クレジットカードとは

クレジットカードは手元の現金を使わなくてもカード一枚で買い物ができる大変便利なキャッシュレス決済システムです。現金無しで買い物ができ、支払いは決められた日もしくは指定した日にまとめて支払いができるうえに、支払い回数を選ぶことができることで一般的に普及している決済方法です。カード発行枚数は2022年3月末時点で3億101万枚。成人人口比で見ると、1人当たり2.9 枚保有している計算となります。（一般社団法人日本クレジット協会調べ）

クレジットカードでやってはいけないこと３選

続いてはクレジットカードの利用の際に行ってしまいがちな「絶対にやってはいけないこと」を紹介します。

これまで信用販売と消費者金融の解説を行いましたが、クレジットカードは信用販売に基づいた制度です。支払える金額を超えて借りてしまい返済できなくなってしまった場合クレジットカード会社からの信用を失い様々な問題が生じてしまうことがあります。後で困ることのないようにクレジットカードで絶対に行ってはいけないことを知っておきましょう。

クレジットカードの支払いでおこなってはいけないことには次の3つがあります。

３．支払いの延滞

ここまでリボ払いや分割払いを行ってはいけない理由を説明してきましたが、「支払えなくても後から返せば問題ない！」と考える方もいるのではないでしょうか。支払いの延滞は後から払えばよいものではなく、多くの問題が発生し今後の人生設計にも大きく影響します。支払いの延滞をしてしまうと以下のようなことが起きてしまいます。

支払いを延滞してはいけない３つの理由

①クレジットカードが利用できなくなる

クレジットカードの引き落とし日に支払いができなかった場合、クレジットカードの利用が停止されることがあります。一般的には支払いが完了するまではそのクレジットカードを利用することができません。利用停止期間中に公共料金や携帯電話料金、サブスクリプションなどのサービスをクレジットカード払いにした場合、これらの料金を滞納したことになるだけでなく、サービスも停止されてしまいます。絶対に支払いの延滞がないようにしましょう。

②遅延損害金が発生する

クレジットカードの支払いを延滞した場合は、遅延損害金が発生します。遅延損害金は延滞日から支払いまで1日単位で発生するほか、遅延損害金の利息はカードローンの利息よりも高いと言われています。 遅延損害金は以下のような求め方をします。

「支払いを延滞している金額」×「遅延損害金の年率」×「延滞日数」÷365

この式のように支払い延滞をした期間が長ければ長いほど、遅延損害金の金額は大きくなります。本来払う必要のない金額を支払うことは非常に勿体ないことです。さらに、本来の利息に加え、遅延損害金が発生するため返済額がさらに増えていくため返済がさらに遠のいてしまいます。本来支払う必要のないお金を支払うことのないためにも期日通りに支払うことが重要です。

③信用情報に傷が入ってしまう

クレジットカードの支払いを延滞してしまった際に、最も恐ろしいことが信用情報に傷が入ってしまうことです。クレジットカードの契約内容や支払い状況などは信用情報機関と呼ばれる機関によって管理されています。日本では「CIC（Credit Information Center CORP.）」、「全国銀行」、「全国銀行個人情報信用センター（KSC）」、「日本信用情報機構（JICC）」の3機関で管理されています。クレジットカードはこれらの機関に登録されている信用情報を審査基準にしてカードの発行を行っています。支払い延滞の情報は先述した機関に登録されます。延滞を繰り返したという記録が登録されてしまうことで「ブラックリスト」に登録されてしまいます。ブラックリストに登録されてしまうと以下のようなことが起きてしまいます。

• 新たなクレジットカードの作成ができなくなる

クレジットカードの支払いを延滞してしまった際に、最も恐ろしいことが信用情報に傷が入ってしまうことです。クレジットカードの契約内容や支払い状況などは信用情報機関と呼ばれる機関によって管理されています。日本では「CIC（Credit Information Center CORP.）」、「全国銀行」、「全国銀行個人情報信用センター（KSC）」、「日本信用情報機構（JICC）」の3機関で管理されています。クレジットカードはこれらの機関に登録されている信用情報を審査基準にしてカードの発行を行っています。支払い延滞の情報は先述した機関に登録されます。延滞を繰り返したという記録が登録されてしまうことで「ブラックリスト」に登録されてしまいます。ブラックリストに登録されてしまうと以下のようなことが起きてしまいます。

• ローンを組むことができなくなる

クレジットカードの作成ができないことでキャッシュレス決済が普及した現在、支払いは非常に困難になります。さらにローンを組むことができなくなることで住宅や自動車をローンで購入できなくなってしまいます。これらの高額の商品を一括で購入することは非常に困難で、将来の結婚や、人生設計などにも影響が出てしまいます。ご自身だけでなく、ご家族に影響が出ることのないように支払いの延滞は絶対にないようにしましょう。

代替手段は銀行系カードローン

ここまでクレジットカードを利用する際の注意点を解説していきましたが、やむを得ない理由でクレジットカードの利用額が多く、支払日近くになって焦ってしまうかもしれません。このような状況の時にはリボ払いや回数の多い分割払いのほかに、銀行系カードローンの利用を検討しても良いかもしれません。

カードローンとは何か

カードローンとはクレジットカード会社などの貸金業者や金融機関が提供している個人向け融資サービスです。カードローンを契約すると、コンビニや銀行のATMで現金を引き出したりインターネット経由でお金を借り入れることができます。クレジットカードと同様に利用額に限度はありますが利用額の範囲内であればすぐに借りることができることが特徴です。入会費や年会費は無料の場合が多いため、もしものために持っておくと安心です。

銀行別カードローン金利の紹介

カードローンを利用する際は銀行によって金利の額が大きく異なります。少しでも金利を抑えるためにも利用する際には条件を確認することが大切です。

クレジットカードを利用する際は計画的に！

クレジットカードはカード1枚で買い物ができる大変便利なカードです。しかし、使い方を間違ってしまうと今後の人生設計を揺るがしかねない大変危険なものになってしまいます。クレジットカードには様々な利用方法や、支払い手段が存在することを理解した上でクレジットカードを賢く、お得に使えるようにしましょう。