【2026年9月】国の教育ローン金利は年4.05％｜返済額シミュレーションと銀行の教育ローン比較

結論：2026年9月30日時点で日本政策金融公庫が公表している国の教育ローンの金利は、年4.05％（固定金利・保証料別、令和8年7月1日現在）です。ひとり親世帯などは年0.4％低くなります。200万円を10年で借りると毎月の返済は約2万円（編集部試算）。ただし保証料が別にかかる場合があり、世帯年収の上限もあるため、銀行の教育ローンとは「金利＋保証料＋条件」で比べることが大切です。

調査日：2026年9月30日

国の教育ローンの金利と主な条件

出典：日本政策金融公庫「ご利用条件や金利・ご返済方法」。金利は申込日ではなく、実際に借り入れる日の金利が適用されます。

借入額・年数別の返済額シミュレーション

前提：毎月元利均等返済、ボーナス併用・元金据置なし、保証料は含まない、円未満四捨五入の編集部試算です。公庫の端数処理とは異なる場合があるため、正確な金額は公庫の返済シミュレーションで確認してください。

返済期間を10年から15年に延ばすと月々の負担は約9,500円軽くなる一方、利息は約41万円増えます。

銀行の教育ローン・現金とどう比べる？

出典：みずほ銀行「教育ローン」（年4.125％は同行が掲載する返済例の金利で、実際の適用金利は同行の金利表で確認が必要です）。仮に200万円・10年を年4.125％で試算すると毎月約20,368円で、国の教育ローン（約20,297円）との差は月71円ほど。国の教育ローンで保証基金を利用する場合は保証料が加わるため、表面金利だけでなく総負担で比べましょう。

どちらを選ぶかの目安

• 世帯年収が上限内で、長い返済期間や在学中の利息のみ返済を使いたい：国の教育ローン
• 年収上限を超える、保証料込みで比べたい、塾代など幅広い用途に使いたい：民間の教育ローン
• 国の教育ローンは日本学生支援機構の奨学金と併用でき、必要時期の2〜3か月前の申込みが推奨されています

教育ローンは複数の金融機関を比べて選ぶ

民間の教育ローンの金利や借入可否は、金融機関の商品条件と審査結果によって異なります。国の教育ローンとあわせて検討するなら、CrowdLoanで複数の金融機関の教育ローンを比較してみてください。