バイク購入の味方・バイクローンの選び方をご紹介します。銀行系バイクローンとディーラー系バイクローンのそれぞれの特徴とどちらがおすすめなのか、どういった基準でバイクローンを選ぶとよいかをポイントごとに解説。おすすめの銀行系バイクローンもあわせてご紹介します。

この記事を監修する専門家

有限会社ライフドアーズ ファイナンシャルプランナー

谷間　志帆（タニマ　シホ）

ＡＦＰ（日本ＦＰ協会） 2級ＦＰ技能士（国家資格） 証券外務員資格１種（株式、債券、投資信託販売資格） DCマイスター（DCマイスター協会） 住宅ローンアドバイザー 相続知財鑑定士（相続知財鑑定士協会） 北海道出身。前職は国内生命保険会社勤務。 札幌を中心に各地で生命保険の基礎知識やマネープランの基礎知識をベースとしたマネーセミナーの講師を務める他、資産運用・保険相談などのコンサルティングを行なっている。 『理想のライフプランを実現するために、知っておくべきお金の知識をわかりやすくお伝えします。お気軽にご相談ください！』

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知っておこう！バイクローンの2つの種類

バイクローンを選ぶ前に、バイクローンにはどういった種類があるかをおさえておきましょう。ここでは大まかに　銀行系バイクローンとディーラー系バイクローンの2種類にわけて、それぞれのバイクローンの特徴をご紹介します。

バイクローンの種類1：銀行系バイクローン

銀行系バイクローンはメガバンクや地方銀行のほか、信用金庫や信用組合、JAバンクなどが提供するバイクローンを指します。 銀行が提供するバイクローンは「バイクローン」という名前のものは少なく、各銀行が提供する「マイカーローン」がバイクを購入する目的でも利用できることが多いです。 利用目的はバイクの購入資金として以外にも、オプション品の購入代金や教習所へ通うための資金としてなど、バイクにまつわる様々な資金としての利用が可能です。 銀行系バイクローンはディーラー系バイクローンより金利は比較的低めに設定されており、さらにバイクの所有権は自分名義となるのがメリットですが、低金利・担保なしとする分審査は厳しめ。 そのため審査にかかる時間もディーラー系バイクローンよりも長く、審査に通るには安定した収入が継続して得られていることが求められます。

バイクローンの種類2：ディーラー系バイクローン

ディーラー系バイクローンはディーラーやディーラーと提携した信販会社が提供するバイクローンを指します。 ディーラー系バイクローンはバイク本体の購入資金としてのみ借入可能。銀行系バイクローンに比べて金利が高めに設定されていることが多く、さらに購入後のバイクの所有権はローン完済までディーラーのもとに残ることになります。 ただし、バイクの所有権がディーラに残るということはバイクがローンの担保になるということ。その分審査は銀行系バイクローンに比べて多少通りやすいといわれています。 また、手続きが楽なのもディーラー系バイクローンの特徴。ディーラーでのバイク購入の申込みと同時にバイクローンの申込みを済ませることが可能です。

残価設定型バイクローンとは

近年新しいバイクの買い方として「残価設定型バイクローン」というものも知られるようになってきました。 この残価設定型バイクローンというのは、あらかじめ設定した残価を車体価格から差し引いた残りの価格を車体価格とみなしてローンを組み、毎月の支払い金額を抑えるというもの。 ローン返済が終わったあとのバイクは自分のものにはなりません。返済が終了したバイクは返却・残価分も追加で支払ってバイクを買い取るなどの選択肢が用意されています。 残価設定型バイクローンは毎月の支払額がおさえられるのがメリットである一方、ローン完済までバイクの残価分の価値を残すため、毎月の走行距離の上限が定められたりカスタムした場合はマイナス査定になり追加料金が必要になるなど、利用に制限がかけられます。バイクは事故率も高いので当初の支払い額だけで比較せず慎重に検討しましょう。 残価設定型バイクローンは基本的にディーラーで扱っていることが多いですが、一部の銀行でも扱っているため、気になる場合は調べてみるとよいでしょう。

バイクローンを選ぶポイント

バイクローンは銀行系バイクローン・ディーラー系バイクローンをあわせるとかなりの数となります。ここではどういった基準でバイクローンを選ぶべきか、ポイントをしぼってご紹介します。

銀行系バイクローン？ディーラー系バイクローン？

結論からいうと、銀行系バイクローンを優先して検討するのがおすすめ。所有権が自分のものになるというのはもちろん、なんといっても銀行系バイクローンは金利が低く、最終的な支払総額がディーラー系バイクローンに比べて金利の分低くおさえられるからです。 また、銀行系バイクローンは用意すべき書類がディーラー系バイクローンよりも多く、審査結果が出るのもディーラー系バイクローンよりも時間がかかります。そのため、銀行系バイクローン検討の優先度を上げるべきでしょう。

金利は低いほうが◎

金利の高さは支払額の高さに直結するため、金利は低ければ低いほど毎月の負担が小さくなります。 金利をチェックする際に気をつけたいのは、最低金利に加えて最高金利も確認するということ。借入額が少ない場合や与信に不安がある場合、金利が上乗せされていくことになります。 なお、銀行によっては条件を満たすとバイクローンの金利が優遇される場合もあります。住宅ローン借入などの取引をしている銀行があれば、キャンペーン金利の適用があるかも調べてみましょう。

手続きはネット上で完結できるものが楽！

ディーラー系バイクローンは手続きが比較的簡単ですが、銀行系バイクローンを申し込む場合は銀行への来店が必要になる場合も。手続きに来店が必要かは事前に把握しておいたほうがよいでしょう。 おすすめはネットで手続きが完結するバイクローン。ネット完結型であれば仕事が忙しい人でもスムーズに手続きが進められます。

学生が借りられるバイクローンは？

バイクがほしい学生向けのバイクローンというのは残念ながら基本的には存在しません。銀行系であってもディーラー系であっても、継続して安定した収入があることが前提だからです。 この「継続して安定した収入」というのは年収200万円程度といわれており、学生のアルバイトでまかなうのが難しい金額です。学生でもバイクがほしいという場合はアルバイト代を貯めて現金で買う、親に援助をお願いするなどを検討しましょう。

銀行系バイクローンのおすすめ10選

おすすめの銀行系バイクローンを10商品ご紹介します。金利・借入可能地域・申込みがWEBで完結するかもあわせてご紹介しているので、バイクローン選びの参考にしてみてください。

横浜銀行：マイカーローン

横浜銀行のマイカーローンはなんといっても最低金利の低さが注目ポイント。WEBからの手続きで繰り上げ返済の手数料も無料です。

金利	0.9％～2.4％
借り入れ可能な地域	東京都・神奈川県・群馬県（前橋市、高崎市、桐生市、みどり市）に在住もしくは在勤の方
申し込みのWEB完結	可

三井住友銀行：マイカーローン

三井住友銀行のマイカーローンは三井住友銀行の住宅ローン利用中であれば金利が1.5％優遇されるのが特徴。居住地域の制限もなく、日本国内在住であれば申し込みが可能です。

金利	4.475％
借り入れ可能な地域	全国
申し込みのWEB完結	不可

名古屋銀行：名古屋銀行マイカーローン

名古屋銀行のマイカーローンはWEBからの申込みで金利が優遇されます。また、返済期間が6ヶ月から設定できるため、早めに完済したい場合にもおすすめです。

金利	2.0％（WEB申込み）・2.3％（窓口申込み）
借り入れ可能な地域	名古屋銀行取扱店（東京支店除く）の営業区域内に在住または在勤の方
申し込みのWEB完結	可

北日本銀行：マイカーローン ASUMO［アスモ］

北日本銀行のマイカーローンASUMOは審査に所得証明書類が原則不要。もし保証会社の審査に通らなかった場合、同一の内容で別の保証会社で審査をする「リトライサービス」があります。

金利	2.8％～3.7％
借り入れ可能な地域	北日本銀行営業エリア内に在住または在勤の方
申し込みのWEB完結	可 ※北日本銀行に普通口座を開設している場合に限る

池田泉州銀行：マイカーローン

池田泉州銀行のマイカーローンはWEB申込み・窓口申込みともに金利の優遇があるのが特徴。WEBからの申込みは取引状況に関わらず一律で1.15％引下げ、窓口での申込みは住宅ローン借入や給与振込口座の指定などの組み合わせで最大0.6％引下げとなります。

金利	2.875％（WEB申込み）・2.275％〜2.875％（窓口申込み）
借り入れ可能な地域	大阪府・兵庫県・京都府・和歌山県に在住の方
申し込みのWEB完結	可

西日本シティ銀行：NCB EZマイカーローン

西日本シティ銀行のNCB EZマイカーローンはWEB申込みだと窓口の最優遇金利が適用されます。取引状況によってキャンペーン金利も適用。西日本シティ銀行アプリの利用でも金利が引下げとなります。

金利	2.6％（変動金利）・3.1％（固定金利）
借り入れ可能な地域	福岡県・佐賀県・長崎県・大分県・熊本県・宮崎県・鹿児島県・山口県・広島県・岡山県に在住の方
申し込みのWEB完結	可 or 不可

スルガ銀行：オートローン

スルガ銀行のオートローンは全国から申込み可能。バイクなどの購入資金として借りられるオーナーズローンに加え、キャンピングカー専用のローンも用意されています。繰り上げ返済はコンビニのATMからもおこなえます。

金利	2.5％～7.5％
借り入れ可能な地域	全国
申し込みのWEB完結	可

武蔵野銀行：むさしのマイカーローン

武蔵野銀行のむさしのマイカーローンは金利優遇の適用条件が特徴的。埼玉県が発行する「パパ・ママ応援ショップ優待カード」や「多様な働き方実践企業証明書」の提示で金利が優遇される、子育て世代に嬉しいマイカーローンす。

金利	2.85％
借り入れ可能な地域	武蔵野銀行営業エリアあるいは東京都内に在住または在勤の方
申し込みのWEB完結	可

清水銀行：しみずWebオートローン

清水銀行のしみずWebオートローンはWEB申込みに特化したローン。2023年3月31日までの借入完了で3.225％の大幅な金利の割引が適用されます。

金利	4.875％
借り入れ可能な地域	全国
申し込みのWEB完結	可

中国銀行：マイカーローン

中国銀行のマイカーローンは借入金額により適用されるキャンペーン金利が変わってきます（2022年9月30日まで）。500万円以上の借入の場合、499万円以下の借入よりも0.35％金利が優遇されます。

金利	4.0％
借り入れ可能な地域	全国
申し込みのWEB完結	可 ※中国銀行に口座を開設している場合に限る

銀行系バイクローンで賢くバイクを手に入れよう

バイクローンの選び方をご紹介してきました。銀行系バイクローンならディーラー系バイクローンに比べて金利が低いため、お得にバイクを手に入れることができます。 クラウドローンは銀行から直接ローンプランの提案が受けられて、審査も手続きも簡単かつスピーディー。クラウドローンで複数の銀行系バイクローンを比較して、賢くバイクを手に入れましょう！

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POINT

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