マイカーローンの審査では、勤続年数が大きな判断材料となることは広く知られています。新入社員や転職・独立したばかりの方は勤続年数が短く、審査に通過できるマイカーローンがあるかもわからないため、不安になることもあるでしょう。そこで今回は、マイカーローンは勤続年数1年未満でも借りられるのか、勤続年数が短い場合の審査対策を解説しながら、融資可能なマイカーローンを効率よく見つける方法を探っていきます。

勤続年数はマイカーローン審査の重要項目

マイカーローンの審査では、過去のキャッシングなどの遅延などがないかを確認する信用情報の他にも、申込者の属性情報のひとつである勤続年数を必ず確認します。

なぜなら、勤続年数は収入が安定しているかどうかを判断する指標となる重要項目になるからです。どれだけ収入が高い場合であっても、勤続年数が短いと収入の安定性がないとみなされ、審査においては不利になってしまいます。

勤続年数1年未満はマイカーローン審査に通りにくい

マイカーローンでは、新社会人や転職直後の方は審査に通りにくい傾向にあります。多くの銀行や信販会社などの金融機関が扱うマイカーローンの中には、申込条件として「勤続年数1年以上」としている商品も多く販売されています。

なぜなら、マイカーローンを取り扱う金融機関は、申込者の安定した収入と返済能力を重視します。勤続年数が短いと、たとえ良い会社に勤めていたとしても、またすぐに辞めたら収入が途絶えてしまい、マイカーローンの返済が難しくなる可能性があると判断されてしまいます。

マイカーローンで勤続年数をごまかすとどうなる？

しかし、どうしても車を購入したいからといって、勤続年数を長めに申告してしまっては絶対にいけません。必ず、正しい申告をおこないましょう。

マイカーローンの審査では、勤務先に在籍確認のための電話確認をすることがあっても、勤続年数は調べることはないので、すぐに嘘がバレることはありません。しかし、何かのきっかけで嘘が発覚すると「虚偽の申告をした」と判断されて信用は無くなり、審査落ちや契約破棄に至る可能性が高くなります。

勤務年数1年未満でマイカーローンを申し込むときのポイント

では、勤務年数が1年未満の方が実際にマイカーローンを申込む場合には、どのような点に気を付ければ良いのでしょうか？　ここでは、勤続年数が短い方がマイカーローンを申し込むときのポイントをご紹介します。

勤続年数の条件をチェック

まずは、申込条件を確認しましょう。銀行や信販会社などの金融機関が取り扱うマイカーローンの中には「勤続年数1年以上」を条件としている場合も多いため、必ずチェックしてから申し込みましょう。

新卒でマイカーローンを利用したいなら地方銀行がおすすめ

移動にマイカーの利用が欠かせない地域では、入社前に通勤用としてマイカーの購入を検討する新入社員が多く、このような地域にある地方銀行では、勤務先が内定している入社前の新卒者でも申込可能なマイカーローンを取り扱っていることが多くあります。

＜三十三銀行のマイカーローン（ロードサービス付き）＞

主に三重県や愛知県に多くの店舗を持つ三十三銀行の「マイカーローン（ロードサービス付き）」は、18歳・19歳の方や新卒内定者の方でも契約できます。ただし、来店契約のみの取り扱いです。

4月入社で内定を受けている方は10月以降から申込み可能、また、高校生の場合は11月以降に申込、卒業日以降に借入が開始します。ただし、契約には、内定証明書等の提出と収入のある家族などが連帯保証人の設定が必要です。

複数の審査に申し込まない

勤続年数が短いから審査に通りにくいといって、複数のマイカーローンに申込むことは避けましょう。一度に複数のマイカーローンを申込むと、お金に困っているのだと思われてしまい審査に不利に影響します。さらに、本審査に一度でも落ちてしまうと、その結果が信用情報に記録され、次の審査に悪影響を与えてしまいます。

信用情報とは、信用情報機関が取り扱うローンやクレジットの申込に関する情報のことであり、利用者の借入や返済の状況、遅延や金融事故などの情報が記録され、この信用情報は、各金融機関に共有されています。

＜マイカーローンの審査は2回＞

マイカーローンの審査には仮審査と本審査があり、仮審査は審査を受けた履歴が、本審査を受けた場合は審査結果までが信用情報に記録され、次の審査に悪影響を及ぼします。

＜心配ならまとめて仮審査に申し込もう＞

それでも、審査に通るか心配な場合は、複数の銀行にまとめて1度に仮審査を申し込めるサービスを利用しましょう。

勤務年数1年未満でマイカーローン審査通過を目指す方法

それでは、勤続年数1年未満の方がマイカーローンの審査に通過するためには、どんな手段があるのでしょうか？　具体的な方法をいくつか探っていきましょう。

勤務年数が1年以上になるのを待つ

マイカーローンの審査に通りやすい勤務年数の目安は、1～3年以上です。勤務年数を重視する多くのマイカーローンでは、利用条件に「勤務年数1年以上」と書かれていなくても、勤務年数1年未満の方が審査に通ることは難しい状況です。

可能であれば、勤続年数が1年以上になるのを待ってから申込むのも選択肢のひとつです。勤続年数の条件に厳しいマイカーローンを利用できれば、その分低金利で利用できる可能性が高まります。

＜転職や独立する前にマイカーローンを申し込もう＞

転職や独立を期に車の購入を考えている場合は、転職や独立をする前にマイカーローンを組んでおきましょう。現在勤めている会社の勤務年数が長いのであれば、審査に通りやすくなります。

保証人を立てる

マイカーローンの審査には原則、保証人を立てる必要はありませんが、保証人を立てることで信用力が高まることは事実です。勤続年数が1年未満の方や安定した収入が証明できない新卒者の方の場合は、収入のある親や配偶者に保証人を頼むのもひとつの手と言えるでしょう。

審査が通りやすいマイカーローンを選ぶ

マイカーローンには、銀行系ローンとディーラーローンの2種類があります。銀行系ローンとは、その名の通り銀行や信用金庫などの金融機関が取り扱うマイカーローンであり、車に係る費用全般に利用できます。一方のディーラーローンは、ディーラーで車を購入するときに一緒に契約できるマイカーローンです。ディーラーと契約する信販会社やクレジット会社が取り扱っています。

＜ディーラーローンの方が比較的審査に通りやすい＞

ディーラーローンは、銀行系のマイカーローンよりも金利が高い傾向にありますが、比較的審査に通りやすいのが特徴です。また、購入した車の所有権は、ローンが完済するまでディーラーに委ねられるため、勤続年数が1年未満の方でも契約しやすくなります。

たくさんの中から利用できるマイカーローンを探す

勤続年数1年未満の方が借入れ可能なマイカーローンの数は少ないのは事実です。利用できそうなマイカーローンを見つけるのが難しいことはもちろん、ひとつひとつのプランに申込むのは手間がかかる上、審査に通過できなければ、場合によっては、信用情報に傷がついてしまうこともあります。

そんなときは、複数の銀行が取り扱うたくさんのローンの中から、融資可能なプランのみをピックアップできるサービスを使うことをおすすめします。まとめて仮審査に申込むことも可能です。

希望のマイカーローンを借りられなかったら借り換えも検討

マイカーローンでは、金利が低いプランほど審査が厳しい傾向にあります。希望の低金利のマイカーローンを借りられなかった場合には、マイカーローンの借り換えも検討しておきましょう。

マイカーローンでは、借り換えを対象としている商品が多くあります。勤続年数が短く低金利のローンが利用できないときは、まず、比較的金利の高い第2、3希望のマイカーローンを利用して車を購入し、勤続年数が1年以上になってから低金利のマイカーローンに借り換えれば、金利の負担を減らせる可能性があります。

勤務年数1年未満で車を買うならマイカーローン以外の方法も検討

やはり、勤続年数1年未満でマイカーローンに契約することは難しいこともあります。それでも、通勤などで車が必要な場合は、下記のようなマイカーローン以外の購入方法も検討しておきましょう。

現金で買える中古車を選ぶ

希望の車種や新車にこだわらず、車のグレードを下げてみることも方法のひとつです。安い中古車であれば、マイカーローンを組むことなく現金で購入できる可能性が高まります。しかも、現金一括で購入した場合は月々のローン支払がなくなるため、将来憧れの車を購入するための資金を貯金することもできます。

まずは、用意できる現金で買える価格帯に絞り込んで、欲しい車を選んでみるのも良いでしょう。

カーリースを利用する

勤続年数の短い方や新入社員、20歳未満の方でも比較的利用しやすいのは、カーリースです。ただし、安定した収入のある方や親に、連帯保証人や同意書の記入をお願いする場合があります。

カーリースとは、リース会社が購入した新車を数年単位の長期間借りるサブスクリプションサービスです。カーリースでは、契約者が指定した新車が貸し出され、マイカーのように利用できます。新車購入時の必要経費や頭金もいらず、月々の利用料のみを支払います。

勤務年数1年未満で申し込めるマイカーローンをクラウドローンで探してみよう

マイカーローンは、複数の金融機関からさまざまなプランが販売されています。まずは、複数のマイカーローンの中から勤続年数1年未満でも利用できるマイカーローンを探してみましょう。

そこでお役に立つのがクラウドローンです。クラウドローンは、お金を借りたい人と融資したい金融機関をつなぐ日本初の金融プラットフォーム。希望の借入条件を登録して、お得な提案が届くのを待つだけでOK。融資可能な金融機関のみを一覧化し比較することができるうえ、金融機関から直接プランの提案を受けることもできます。

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勤務年数1年未満でマイカーローンを借りるなら対策してから申し込もう！

マイカーローンの審査において、勤続年数は重要なポイントです。勤続年数にこだわらないマイカーローンもありますが、その分金利が高い商品がほとんどです。まずは、実務経験を1年以上積み、利用できるマイカーローンを増やしてみるのがベストでしょう。その間に自分の年収の目安を把握して、より低金利なプランを探しておくことも大切です。マイカーローンを賢く利用し、快適なマイカーライフを楽しみましょう。

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POINT

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