車検のタイミングは、車を買い替えるか継続して乗り続けるかを判断する重要な節目となります。では、新しく車を買い替えると選択した場合、マイカーローンはいつ申し込むのがよいのでしょうか。この記事では、低金利で利用できる銀行系マイカーローンを中心に、最適な申し込み時期と事前審査の効果的な活用方法を紹介します。

車検とマイカーローン申込時期の関係

今の車を乗り続けるか、新しく買い替えるかを検討する最も多いタイミングは車検の時期です。特に2回目や3回目の車検では、修理費用や維持費の増加を踏まえ、買い替えを検討する人が多いというデータもあります。

新しい車の購入を決めた場合、まず準備すべきなのが購入資金です。近年は物価高の影響で車両価格が上昇していることもあり、早めに資金計画を立てたいと考える人が増えています。そこで重要になるのが、「マイカーローンをいつ申し込むべきか」という点です。

マイカーローンを利用するなら、ディーラーローンに比べて低金利で利用できる銀行ローンがおすすめです。ただし、銀行ローンには審査の有効期限があるため注意が必要です。多くの金融機関では有効期間を3か月と定めているため、購入する車が決まる直前に申し込みを済ませておくのが理想的です。

具体的には、車検切れに合わせて乗り換えを予定している場合、約3か月前に事前審査を受けておくことで、安心して車選びを進められます。

なぜ銀行マイカーローンには有効期間があるのか？

銀行ローンに有効期間が設けられている理由は、手続きに一定の時間がかかるためです。ディーラーローンのように販売店が代行してくれるわけではなく、銀行ローンは利用者自身が窓口やオンラインで直接申請を行う必要があります。そのため、審査結果が出るまでに数日を要することが多く、さらに実際に融資が実行されるまでにはおおむね2週間程度かかるのが一般的です。

加えて、車の購入手続きにも時間が必要です。新車であればメーカーの生産や輸送の都合により、中古車であっても整備や登録作業があるため、契約してすぐに納車されることはほとんどありません。多くの場合、納車まで1〜2か月程度はかかると見込んでおく必要があります。

こうした事情から、「欲しい車が見つかってから慌ててローンを申し込む」では間に合わないケースが少なくありません。そこで銀行側は、利用者が余裕を持って車選びと資金準備を並行できるよう、3か月間の有効期間を設けているのです。

つまり、マイカーローン審査の有効期間は、購入者が安心して車選びを進められるための仕組みと言えます。

銀行ローンの審査有効期間を延ばす方法

銀行マイカーローンの審査有効期間は通常3か月とされていますが、実は「じっくり車を選びたい」「納車時期に余裕を持ちたい」といった場合に、この期間を実質6か月まで延ばす方法があります。

その方法とは、事前審査プラットフォームを活用することです。つまり、銀行のルール上は3か月しかない審査期間も、事前審査を活用することで実質6か月に延ばせます。この方法を知っているかどうかで、車選びや資金準備の進めやすさが大きく変わります。

審査の有効期間を伸ばしたいなら「クラウドローン」がおすすめ

審査の有効期限を実質6か月に延ばしたい場合は、全国35以上の金融機関をまとめて事前審査できる「クラウドローン」の利用がおすすめです。

クラウドローンでは、提携する銀行の保証会社が事前にまとめて審査を行い、ユーザーはその結果をもとに、複数の銀行から届く提案の中から最も条件の良いマイカーローンを選択できます。

ここでは、クラウドローンを使うと審査の有効期間をなぜ最大6か月にできるのか、その仕組みを解説します。

まず、クラウドローンが提携する銀行の保証会社が事前審査を通過すると、ユーザーが銀行を選択するまでの期間に、この保証会社の有効期間である3か月が消化されます。さらに、銀行を選択した後も、従来通り銀行の審査有効期間が適用されます。この間に銀行への申し込みを行う必要はありますが、ここでも3か月の猶予があるため、合計で最大6か月間、有効期間を確保できます。

つまり、今年車検が切れるタイミングを迎える方でも、約半年の余裕をもって車選びを進められるということです。

クラウドローンの利便性と活用のポイント

クラウドローンを利用する大きなメリットは、手間を大幅に省けることです。従来は銀行ごとに個別申込が必要でしたが、一度の申請で複数銀行の事前審査結果を確認できます。そのため、効率的に購入計画を進められます。

事前審査はオンラインで完結し、必要書類の提出も不要です。結果はメールで届き、平日の日中なら最短3時間で確認可能。さらに、営業電話や勧誘が一切ないため安心して利用できます。24時間いつでもPCやスマートフォンから申し込める点も利便性の高さにつながります。

届く提案には、希望金額に対して借入可能額や適用金利などが明記されています。銀行ごとに条件は異なり、同じ銀行でも申込内容によって金利が変わることがあります。クラウドローンを活用すれば、通常では見つけにくい好条件の銀行に出会える可能性もあり、より有利な条件でマイカーローンを利用できる点が大きな魅力です。

最大6か月の有効期間を活用した車購入の流れ

有効期間を最大6か月確保できれば、余裕を持って計画を立てながら車選びを進められます。事前審査の段階では、具体的な車種が決まっていなくても問題ありません。おおよそ「300万円程度」「500万円程度」といった希望額を基準に審査を受ければ十分です。

その後、6か月の間に車種や仕様をじっくり比較検討できます。購入する車が決まったら、ディーラーから受け取った請求書を銀行に提出することで、スムーズに融資が実行されます。

また、人気車などで納車までさらに半年以上かかる場合でも、期限切れ前に再審査を行えば対応可能です。納車時期が見えてきた段階で再申請すれば、実質的に有効期間を延長することもできます。

まとめ

車検の時期は、多くの方にとって買い替えを検討する絶好のタイミングです。銀行マイカーローンの事前審査は通常3か月間の有効期間がありますが、クラウドローンを活用すれば、保証会社の審査期間も含めて最大6か月間の猶予を確保できます。その間にじっくり車種や条件を比較検討することで、低金利かつ最適な条件で理想の一台を手に入れることができます。

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POINT

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