マイカーローンの返済が負担になってきたと感じたら、借り換えによって月々の支出を抑えられる可能性があります。特に、金利の高いローンを契約したまま支払いを続けている方や、残価設定ローンの残価支払いに不安を抱えている方にとって、ローンの見直しは現実的な解決策になります。

この記事では、借り換えを進める時の流れから、低金利のローンを効率よく探す方法までわかりやすく解説します。「毎月の返済を少しでも軽くしたい」と考えている方は、ぜひ参考にしてください。

借り換えのメリット

現在のローンを見直して、より金利の低い銀行系ローンへ借り換えることで、主に2つのメリットが期待できます。

1.金利を下げられる可能性がある

借り換えの最大のメリットは、金利を引き下げることで返済負担を軽くできる点です。金利が下がれば、毎月の返済額だけでなく、支払総額の削減にもつながります。特に、高い金利のまま返済を続けている場合は、借り換えによって大きな節約効果が期待できます。
まずは、現在の金利と候補となるローンを比較し、どれだけ負担を減らせるかシミュレーションしてみましょう。

2.車の所有権を自分に移せる

もうひとつ見逃せないメリットは、車の所有権を自分のものにできる可能性があることです。ディーラーローンでは、返済が終わるまで所有権は信販会社やディーラーにあるため、売却や乗り換えといった自由な処分ができないケースがあります。
銀行のマイカーローンに借り換えることで、所有権が自分に移転します。所有権があれば、必要に応じて車を売却したり買い替えることもできるので、選択肢が大きく広がります。

借り換え時のフロー

ここでは、マイカーローンを実際に借り換える際に、どのような手順で進めるべきかを順を追って整理します。

1. 借り換えの目的を明確にする

まず「なぜ借り換えをしたいのか」をはっきりさせることが重要です。毎月の返済負担を抑えたいのか、車の所有権が欲しいのか、あるいは残価設定ローン満期後の支払いに備えたいのかによって、選ぶべきローンや重視すべき条件は変わります。

2. 残債・契約条件の確認

次に、現在の契約内容を正確に把握します。契約先から取り寄せた「残債証明書」で、残りの返済額と完済時の一括精算額、繰上げ返済の手数料の有無などを確認しましょう。
そして一括返済が可能な契約かどうかもチェックが必要です。ローンによっては「5年間は返済を継続する」などの制限がある場合もあり、その期間は借り換えできないケースがあるので注意が必要です。

3. 借り換え先のローンを探す

複数の金融機関のマイカーローンを比較し、現在より有利な条件のものを選びます。金融機関によっては金利が1％台のローンもあり、大きな削減効果が期待できます。審査に申し込む際は、借入希望額として現在の残債額を申告します。比較の際は、金利や返済条件などを総合的に確認し、最も負担を軽減できるプランを選びましょう。

4. 今のローンを完済する

目当てのローンを決めたら、事前審査を受けてから本審査へ進みます。必要書類は、身分証明書・年収確認書類・残債証明書の3点です。提出後、通常は約1週間で審査結果が届き、承認されると正式に新しいローン契約が成立します。

新しいローンの融資が実行されると、その資金を使って現在のローンを一括返済します。銀行が直接振り込むケースと、いったん自分に入金されてから支払うケースの2種類がありますが、どちらの場合も「完済証明書」の取得が必要になる場合があります。

一括返済が完了したタイミングで車の所有権が自分へ移るため、名義変更手続きもここで行います。多くの場合、名義変更は購入したディーラーが対応してくれるため、事前に連絡しておきましょう。

5. 新しいローンの返済スタート

借り換えの手続きが完了すると、新しいローンの返済がスタートします。金利が下がったことで生まれた余裕を、将来のための貯蓄や別の支出へ回すこともできるでしょう。

借り換えで押さえておきたい注意点

借り換えによって金利を下げても、返済期間を延ばすと総支払額が増えてしまう可能性があります。借り換え後の返済期間をどう設定するかは、事前にシミュレーションして検討することが重要です。元のローン期間と同じ期間で組む必要はなく、借り換えのタイミングから最長10年まで設定することもできますが、期間が長くなるほど返済総額は増える点に注意しましょう。

返済計画に余裕を持たせたい場合、まずは長めに設定しておき、途中で繰上げ返済を活用する方法もあります。また、銀行ローンへ借り換えることで所有権が自分に移るため、返済中でも車の売却が可能になります。売却資金を一括返済に充てるなど、より柔軟な選択肢を持てる点も押さえておきたいポイントです。

借り換え先を探すなら「クラウドローン」がおすすめ

借り換えを検討しようと思っても、「どの銀行が本当にお得なのか」「今より金利が下がるローンをどう探せばいいのか」と迷う方は多いでしょう。金融機関ごとに条件を調べ、比較するのは手間も時間もかかります。

そんなときに便利なのが、事前審査と一括比較ができるクラウドローンです。クラウドローンでは、全国35以上の金融機関のローンを一度に比較できるため、自分で情報を集める負担を減らしながら、より有利な借り換え先を見つけられます。

借り換えには新たな審査が必要ですが、クラウドローンの事前審査を利用すれば、必要なのは希望条件や基本情報を3分ほど入力するだけ。書類の添付や在籍確認の電話もなく、スムーズに手続きを進められます。

提携する保証会社を通じて、審査に通る可能性のある銀行からオファーが届き、借入可能額や金利も提示されます。内容を確認しながらシミュレーションできるため、自分に合った条件を選びやすい点も魅力です。

手続きはすべてWEBで完結し、店舗へ足を運んだり郵送したりする必要はありません。オファーはメールで届くので、24時間いつでも進められます。利用料も無料で、今のローンと比べてどれくらい負担を減らせるのか気軽に診断できるサービスです。

まとめ

物価高が続くなか、マイカーローンの返済額が毎月数千円下がるだけでも、家計に生まれる余裕は大きくなります。金利の低い銀行ローンへ借り換えることで、毎月の負担を抑えられるだけでなく、総支払額の削減も期待できます。

手続きには多少の時間がかかりますが、将来の家計を守るうえで十分に価値のある選択です。まずはクラウドローンの事前審査で、どれだけ節約できるかを確認してみてください。

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POINT

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