楽天銀行にマイカーローンはない？カードローンとの金利差を徹底比較
情報確認日：2026年9月10日。金利・利用限度額は公式掲載値、後述の返済表は条件をそろえた数学上の試算です。契約条件と実際の返済予定は金融機関に確認してください。
楽天カードを使っている人の中には、車のローンも楽天でまとめたいと考える方もいるでしょう。楽天ポイントや楽天証券、楽天モバイルなどを利用していると、金融サービスも含めて楽天グループで統一したくなるものです。そこで気になるのが、「楽天銀行でマイカーローンを利用できるのか」という点です。
この記事では、楽天銀行にマイカーローンがあるのか、車の購入資金を借りる方法はあるのかをわかりやすく解説します。一般的なマイカーローンとの違いに加え、楽天経済圏でローンをまとめるメリット・デメリットも解説するので、ぜひ参考にしてください。
目次
楽天銀行にマイカーローンはあるの？
楽天カードや楽天ポイント、楽天証券などを利用している楽天経済圏の方の中には、「車のローンも楽天銀行で利用したい」と考える方もいるでしょう。
結論からお伝えすると、楽天銀行には2026年9月10日に公式の商品案内を確認した範囲で「マイカーローン」という専用商品は用意されていません。
ただし、楽天銀行で車の購入資金を借りられないわけではありません。楽天銀行には使い道を自由に設定できるローン商品があり、審査に通れば自動車購入の資金として利用できる場合があります。
楽天銀行スーパーローンとは何か
楽天銀行が車の購入に利用できるローンとして案内しているのが、「楽天銀行スーパーローン」です。
現在の商品一覧と掲載条件は、楽天銀行のローン案内とスーパーローン公式ページをご確認ください。
テレビCMやバナー広告でも目にする機会の多い商品です。ただし、この楽天銀行スーパーローンは商品の種類としてはカードローンです。一般的なマイカーローンとは金利や借入条件、返済方法などに違いがあるため、内容を十分に比較する必要があります。
楽天銀行スーパーローンの概要
まずは、楽天銀行スーパーローンの基本的な特徴を確認しておきましょう。
- 金利：年1.9〜14.5％（通常時）
- 借入限度額：10万〜800万円
- 返済方式：残高に応じたリボルビング返済
- 資金使途：原則自由（事業性資金は対象外。車の購入に使う場合も契約条件を確認）
楽天銀行スーパーローンは、ATMや振込で必要な金額を借り入れできるカードローンです。利用限度額の範囲内であれば、返済と借り入れを繰り返し利用できます。
車の購入資金にも利用できますが、あくまで使い道が自由なカードローンであり、マイカーローン専用の商品ではありません。
通常金利の掲載範囲は年1.9～14.5％で、変動金利です。下限金利が全員に適用されるわけではありません。キャンペーンを利用する場合は、対象者、申込・契約期限、優遇期間と終了後の金利を確認しましょう。出典：楽天銀行スーパーローン商品概要。
また、借入限度額は最大800万円ですが、誰でも高額な借入れができるわけではありません。実際の利用限度額は年収や勤務状況、信用情報などをもとに審査で決定されます。希望した利用限度額や増額が承認される保証はありません。必要額を借りられる前提で、車の購入契約を先に確定しないようにしましょう。
マイカーローンとカードローンの違い
車の購入資金を借りる方法として代表的なのが、マイカーローンです。
マイカーローンは、自動車の購入を目的とした専用ローンで、車両本体の購入費用だけでなく、オプション費用や整備費用、車検費用などにも利用できる場合があります。使い道が車関連に限定される代わりに、適用金利は銀行、借入額、審査結果、固定・変動の選択などで異なります。車専用ローンとカードローンの双方から、実際に提示された条件で比較することが重要です。
一方、楽天銀行スーパーローンのようなカードローンも車の購入資金に利用できますが、ローンの仕組みや金利水準には大きな違いがあります。まずは両者を比較してみましょう。
| マイカーローン | カードローン（楽天銀行スーパーローンなど） | |
|---|---|---|
| 金利 | 商品・審査・固定／変動等による | 年1.9〜14.5%（審査結果による） |
| 利用用途 | 車関連に限定（購入・車検・整備など） | 原則自由（事業性資金を除く） |
| 審査書類 | 見積書・売買契約書などが必要 | 本人確認書類・収入証明書などが中心 |
| 返済方式 | 元利均等等。金利見直しや据置の有無も確認 | 残高スライドリボルビング返済など |
| 限度額 | 商品ごとの下限・上限を確認 | 10万〜800万円程度 |
| 追加借入れ | 原則不可 | 利用限度額の範囲内で可能 |
この表だけでどちらが有利かは確定できません。金利に加え、保証料・手数料、返済期間、追加返済の条件を合わせて比較します。
マイカーローンでは見積書等による使い道の確認が必要になります。カードローンは利用限度額内で繰り返し借りられる仕組みですが、追加借入れをすると完済予定や利息が変わります。
一方、カードローンは使い道が自由で手続きも比較的シンプルですが、その分金利は高めに設定されています。「車の購入にも使えるから」という理由だけで選ぶと、結果的に支払う利息が大きくなる可能性があります。
もちろん、マイカーローンには見積書や売買契約書などの提出が必要で、借入れまでに一定の手間がかかります。しかし、車の購入を目的としているのであれば、まずは低金利なマイカーローンを検討するのが基本といえるでしょう。
月々の最低返済額が小さくても、利息が安いとは限らない
残高に応じて約定返済額が変わるカードローンでは、残高が減ると毎月の最低返済額も下がる場合があります。その額だけを払い続けると、当初想定より完済が先になることがあります。最低返済額をマイカーローンの5年完済の月額と直接比べず、完済までの期間と総利息をそろえて比較しましょう。
繰上返済や増額返済をする場合は、通常の口座引落しが別途必要かも確認します。返済によって利用可能額が戻っても、車以外の支出を追加で借りれば残高は増えます。購入時の借入を予定どおり完済するため、追加借入れをしない計画も合わせて考えてください。
金利の差で返済総額はどう変わるか
車の購入では数百万円単位の借入れになることも多く、わずかな金利差でも返済総額に大きな影響を与えます。
例えば、500万円を5年（60回払い）で借りた場合、金利2％と7％では次のような差が生じます。
| 条件（仮定） | 月額の計算値 | 60回の総返済額 | 利息総額 |
|---|---|---|---|
| 年2％ | 約87,639円 | 約5,258,328円 | 約258,328円 |
| 年7％ | 約99,006円 | 約5,940,360円 | 約940,360円 |
借入500万円・元利均等60回・ボーナス返済なし・手数料なし・金利が変わらない仮定です。月額は表示上丸め、総額は丸め前の月額から算出しました。楽天銀行スーパーローンの約定返済方式を再現した表ではありません。実際の商品は公式返済シミュレーションで確認してください。
毎月の返済額の差は約11,367円ですが、5年間で見ると返済総額には約682,032円の差が生まれます。
68万円あれば、車の維持費やオプション費用、次の買い替え資金の一部に充てることもできる金額です。金利は数％の違いに見えても、借入額が大きく返済期間が長いほど、その影響は無視できません。
楽天銀行スーパーローンも車の購入資金に利用できますが、カードローンである以上、適用金利は審査によって決まります。また、希望額どおりの利用限度額が設定されるとは限りません。
そのため、「楽天経済圏だから」「普段から利用している銀行だから」という理由だけで選ぶのではなく、実際に適用される金利や返済条件を比較することが重要です。
車の購入を目的とする場合は、まずマイカーローンを中心に検討し、そのうえで複数の金融機関の条件を比較しながら、自分に合ったローンを選ぶことをおすすめします。
低金利のマイカーローンを探すならクラウドローン
では、低金利のマイカーローンはどのように探せばよいのでしょうか。そこで活用したいのが、銀行ローンのマッチングサービス「クラウドローン」です。
クラウドローンは、希望条件を登録して銀行のローン提案を比較できるサービスです。結果が届く時期や融資実行日は、申込内容・金融機関・必要書類の状況によって異なります。期限がある購入では、支払日に間に合うか銀行と販売店に確認しましょう。
事前審査の提案が届いても、契約や融資実行が確定したわけではありません。金利・借入可能額は最終審査で変わる場合があります。出典：クラウドローン ヘルプセンター。
クラウドローンなら、一度の申し込みで複数の銀行から提案を受けられるため、銀行ごとに何度も審査を申し込む手間を省けます。事前審査は無料で利用でき、入力の手間を減らしながら比較できます。信用情報への照会・登録の扱いは申込時の同意事項を確認してください。
物価やガソリン代の上昇が続くなか、ローン金利の違いは家計に大きな影響を与えます。少しでも返済負担を抑えるためには、複数の銀行を比較し、自分に合った条件のローンを選ぶことが大切です。
まとめ
楽天銀行には、2026年9月10日に公式の商品案内を確認した範囲でマイカーローン専用商品はありません。車の購入資金に利用できる「楽天銀行スーパーローン」は使い道が自由なカードローンのため、審査結果によっては高い金利が適用され、マイカーローンより総返済額が大きくなる可能性があります。
車の購入では借入額が大きくなるため、楽天経済圏との相性だけでなく、金利や返済条件を比較したうえでローンを選ぶことが大切です。クラウドローンなら、1回の入力で複数の銀行から提案を受けられるため、自分に合ったマイカーローンを効率よく探せます。
将来の家計負担も見据えながら、納得できるローンを選びましょう。
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