バイクローンを借りるときは、金利の相場をしっかりチェックしたうえで低金利のプランを選びましょう。銀行や信用金庫などの金融機関が扱うバイクローン（マイカーローン）以外にも、バイク販売店で申し込めるバイクローンなどもあり、それぞれ金利や使える用途などが異なります。 今回は、銀行系バイクローンとディーラー系バイクローンのそれぞれの特徴やメリット・デメリットを徹底解説。金利相場やバイクローン選びのポイント、おすすめのバイクローンについても紹介します。

この記事を監修する専門家

有限会社ライフドアーズ ファイナンシャルプランナー

谷間　志帆（タニマ　シホ）

ＡＦＰ（日本ＦＰ協会） 2級ＦＰ技能士（国家資格） 証券外務員資格１種（株式、債券、投資信託販売資格） DCマイスター（DCマイスター協会） 住宅ローンアドバイザー 相続知財鑑定士（相続知財鑑定士協会） 北海道出身。前職は国内生命保険会社勤務。 札幌を中心に各地で生命保険の基礎知識やマネープランの基礎知識をベースとしたマネーセミナーの講師を務める他、資産運用・保険相談などのコンサルティングを行なっている。 『理想のライフプランを実現するために、知っておくべきお金の知識をわかりやすくお伝えします。お気軽にご相談ください！』

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銀行系バイクローンとディーラー系バイクローンどちらがおすすめ？

バイク購入に使えるローンには、銀行や信用金庫などの金融機関が取り扱う「銀行系マイカーローン」と、バイク販売店（ディーラー）と提携した信販会社が提供する「ディーラー系バイクローン」があります。まずは、それぞれの特徴を表で見てみましょう。

	銀行系バイクローン	ディーラー系バイクローン
金利	低め	銀行系より高め
審査	厳しい	比較的通りやすい
借入までにかかる期間	数日～2週間	数日程度
所有権	購入者	販売店
用途	バイクの購入のほか、修理や車検、免許の取得などに利用できるものもある	バイク本体とオプションのみ

それでは、銀行系バイクローンとディーラー系バイクローンの特徴や、どんな人におすすめなのかを解説していきます。

銀行系バイクローンの特徴

マイカーローンと聞くと4輪の自動車を対象としたローンと思われがちですが、ほとんどの銀行ではバイク購入資金にも利用できます。金利や審査基準などは銀行ごとに異なるため、複数の金融機関を比較して自分に合ったマイカーローンを探すことが大切です。 一般的にディーラー系に比べると金利が低めなうえ、住宅ローンや給与口座などの利用状況によってキャンペーン金利が適用される場合があります。また、所有権は購入者にあるため、ローン返済中でもバイクの売却が可能です。用途は金融機関ごとに異なりますが、バイクの購入だけでなく修理や免許取得など幅広く使える場合が多いです。 一方、審査はディーラーローンよりも厳しい傾向にあり、申込みから審査の結果が出るまでの期間も長めです。

銀行系バイクローンがおすすめなのはこんな人

• なるべく低金利でローン借入したい人
• 購入までに時間がある人
• 諸費用もローンで支払いたい人

銀行系バイクローンはディーラー系に比べて低金利なので、購入までに時間の余裕があるなら優先的に利用を検討しましょう。また、バイクを購入する際は、車両本体価格のほかに登録手数料や軽自動車税などの諸費用がかかります。銀行系バイクローンなら、こうした諸費用も借入金額に含めることができます。

ディーラー系バイクローンの特徴

ディーラー系バイクローンは、銀行系に比べて金利は高めですが、審査は比較的通りやすい傾向にあります。バイク購入時に販売店で申し込めるため手間が少なく、ほとんどの場合審査結果は当日中に出ます。 ただし、ディーラー系バイクローンはバイクを担保にローンを組むため、返済が終わるまで所有権はディーラーにあります。このためローン返済中に売却することはできないうえに、ローンが支払えなくなるとバイクを引き上げられてしまいます。 また、基本的にディーラー系バイクローンはバイク本体とオプションにしか利用できないため、登録手数料などの諸費用は別途用意する必要があります。

ディーラー系バイクローンがおすすめなのはこんな人

• 時間や手間をかけずにローンを組みたい人
• 銀行系バイクローンの仮審査が通らなかった人
• キャンペーン金利の対象になる人

ディーラー系バイクローンはバイク販売店で申し込めて審査結果の回答も早いため、急いでバイクを買いたい方や手続きが苦手な方におすすめです。銀行系に比べると審査が通りやすい傾向にあるので、勤続年数が短いなどで銀行系バイクローンの仮審査が通らなかった方も、ディーラー系なら利用できる可能性があります。 また、ディーラーによっては一部車種を対象にキャンペーン金利が適用されることがあります。銀行系バイクローンより低金利な場合もあるため、金利相場と比較してみましょう。

銀行系とディーラー系それぞれのバイクローンの金利相場

バイクローンの金利は市場の動向により左右されるため、申し込む前には最新の金利相場をチェックしてシミュレーションをおこないましょう。 2022年7月現在の金利を銀行系とディーラー系でそれぞれ調査してみました。

銀行系バイクローンの金利相場

＜銀行系バイクローン金利＞

銀行名	金利
名古屋銀行	固定 2.0～2.3％
横浜銀行	変動 0.9～2.4％
三十三銀行	変動 1.95～3.3％
福岡銀行	変動 1.5～3.3％
スルガ銀行	変動 2.5~7.5%

※2022年6月現在 銀行系バイクローンは変動金利が多く、1.5～5％程度が相場です。また、一部ですが固定金利を採用する銀行もあり、名古屋銀行のように変動金利とあまり変わらない金利で借りられる銀行もあることもわかりました。 なお、1.5～3％のように金利に幅がある場合が多く、借りる人や借入金額、返済期間などによって適用金利は変わります。

ディーラー系バイクローンの金利相場

＜ディーラー系バイクローン金利＞

取扱ディーラー	ローン名	実質年利
ホンダクレジット	Honda Dream 据置クレジット	3.9％
YSP川崎中央（ヤマハ）	YSP川崎中央オリジナル低金利クレジット	3.9％
カワサキ	カワサキプラザクレジット　スペシャルクレジットキャンペーン	1.9％
レッドバロン	ライダースクレジット	6.8％（100万円以上）、9.8％（100万円未満）
ハーレーダビットソン	HARLEY スタンダードプラン	3.9％

※2022年6月現在 ディーラー系バイクローンは、5社を調べただけでも1.9～9.8％までかなり大きな差がありました。また、実質年利3.9％のディーラーが多く、全体的に銀行系マイカーローンより高めです。 ただし、キャンペーン金利が適用されれば、銀行系よりもお得に利用できる場合もあります。

バイクローンを選ぶときのポイント

バイクローンはどこで借りても同じではないため、賢く選んでお得に利用しましょう。選ぶときのポイントを紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ポイント1：金利が低いものを選ぶ

低金利のバイクローンを選べば、返済総額も抑えられます。複数のバイクローンを比較してできるだけ低金利のプランを選びましょう。また、銀行系マイカーローンは金利に幅があり、審査結果によっては最低金利が適用されるとは限りません。最低金利だけでなく最高金利も確認しておくことが大切です。 銀行系ではWEB申し込みや給与口座の利用、ディーラー系では特定車種の購入などでキャンペーン金利が適用されることがあります。利用できる条件がないか、ホームページなどでチェックしてみましょう。

ポイント2：変動金利or固定金利はそこまで気にする必要なし

バイクローンの借入金額は数十万～数百万円程度で、住宅ローンに比べると少額です。借入期間も3～5年程度、最長10年と短めなので、変動金利と固定金利のどちらを選んでも大きな差は出ません。このため、金利タイプにはこだわらず、低金利のバイクローンを選ぶと良いでしょう。

ポイント3：検討は銀行系バイクローンから

ディーラー系よりも銀行系の方が金利が低い傾向なので、審査に自信がない方もまずは銀行系バイクローンの利用を検討してみましょう。銀行系バイクローンで仮審査を申し込み、通過しなければディーラー系という順番で検討するのがおすすめです。

おすすめ銀行系バイクローン5選

ここからは、低金利のほかロードサービスや団信付きなどおすすめの銀行系バイクローンをご紹介します。 なお、借り入れ可能な地域に記載した都道府県のうち一部地域は営業区域外の場合もあります。申し込みの際には営業区域をお確かめください。

■名古屋銀行（名古屋銀行マイカーローン）

名古屋銀行マイカーローンは、固定金利にもかかわらず比較的低金利で借りられるのが特徴です。返済期間は最長10年なので、少しずつ安定的に返済したい方におすすめです。

金利	固定 2.0％（WEB申し込み）、2.3％（店頭申し込み）
借り入れ可能な地域	愛知県、岐阜県、静岡県、大阪府

■横浜銀行（横浜銀行マイカーローン）

横浜銀行マイカーローンは金利の低さが魅力で、新規購入はもちろん借り換えでも多くの方から選ばれています。また、審査がスピーディーで、仮審査結果の回答は最短翌日にメールで届きます。

金利	変動 0.9～2.4％
借り入れ可能な地域	神奈川県、東京都、群馬県

■三十三銀行（三十三銀行マイカーローン ロードサービス付き）

三十三銀行マイカーローンにはロードサービスが付いているため、もしものときも安心です。新卒者や内定者でも利用でき、入社前に通勤用バイクを購入可能です。WEB契約や他社からの借り換え、給与口座などにより、金利の最低レートを1.95％まで引き下げできます。

金利	変動 1.95～3.3％
借り入れ可能な地域	三重県、岐阜県、愛知県、奈良県、大阪府、和歌山県、東京都

■スルガ銀行（オートローン）

スルガ銀行は静岡県を中心に展開する地方銀行ですが、ローンの利用に居住地の指定はなく、全国どこからでも申し込みできます。金利を上乗せすれば、万一のときに保険で完済できる「がん保障特約付き消費者信用団体生命保険」を付けることができます。

金利	変動 2.5~7.5%
借り入れ可能な地域	全国

■福岡銀行（ふくぎんマイカーローン）

福岡銀行は九州の個人向けローンシェアNo.1（ふくおかフィナンシャルグループ合算）。九州を中心とした地元密着型の銀行ですが、全国から申し込み可能です。ホームページで年齢や借入金額などから適用金利がわかるので、自分がどのくらいの金利で借りられるかチェックしてみてはいかがでしょうか。

金利	変動 1.5～3.3％
借り入れ可能な地域	全国

バイクローンの金利相場を知って、損をせずバイクを手に入れよう

バイクローンの金利は、取り扱う銀行やディーラーによって変わります。金利相場と比較したうえでより低金利のバイクローンを選び、憧れのバイクをお得に手に入れましょう。 低金利のバイクローンを効率的に探すなら、クラウドローンの利用がおすすめです。希望条件を登録するだけで、融資可能な銀行から直接プランの提案を受けられます。融資可能な金融機関のみをリスト化できるので、銀行ごとに営業区域を調べる必要もありません。 手続きはオンラインで完結するので、忙しい方や希望する銀行の支店が近くにない方でも手軽に申し込み可能。まずは3分診断で希望金額が借入可能かチェックしてみませんか？

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POINT

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