【体験談5】車の購入に低金利な銀行マイカーローンを利用してどうだった？
2023年05月16日
クルマを購入するにあたって現金を用意する方もいれば、ディーラーローンでお金を用意する方などいらっしゃると思いますが、自身で銀行ローンを調べマイカーローンを利用するというケースもあるようです。ここでは銀行ローンを利用してクルマを購入した方にお話をうかがいました。
目次
マイカーローン検討のきっかけ
─まずはプロフィールを教えて下さい
東京都在住の30代後半の女性です。今はフルタイムで勤務中です。
－マイカーローンを検討したきっかけを教えてください
家庭の事情で車が緊急で必要になり、マイカーローンを検討し始めました。貯金はありましたが、子どもがいることもあり何かのときに手元に現金を残しておいた方が良いと考え、ローンという手段を選択しました。
マイカーローンについて携帯で検索している過程でたまたまクラウドローンを見つけました。
マイカーローンについて
マイカーローンは車の購入などの際に、金融機関などに資金を借りるローンのことです。まとまったお金がない、現金を手元に残しておきたいなど、さまざまな場面で利用できますが、総支払額は一括払いより多くなります。
マイカーローンの用途
マイカーローンは新車の購入だけでなく、中古車、車の修理、教習所など車に関わる幅広い用途に利用することができます。その他にも、バイクなどの購入資金に用いることができる場合もあります。
変動金利か固定金利か
マイカーローンの金利には、固定金利と変動金利の２種類があります。固定金利では借入時に決定された金利が完済まで適用されます。固定金利は金利変動のリスクがなく、返済計画も立てやすいというメリットもありますが、変動金利より金利が高めに設定されていることが多いです。
一方で、変動金利では、一定期間ごとに市場の金利に合わせて金利が変更されます。変動金利型マイカーローンでは、6ヶ月ごとに見直しが行われることが多いです。変動金利は固定金利より低い金利で借り入れることができますが、金利上昇などのリスクもあります。
- マイカーローンの変動金利と固定金利に関して詳しくはこちら
金利の低さが利用の決め手
－クラウドローンを利用した決め手を教えてください
金利の安さです。車の販売店でもローンの案内はされましたが、販売店のディーラーローンの金利が、銀行ローンと比べて高いということは、前もって同僚から聞いていました。
また、住居のローンを組んでいる銀行と同じところで借りると金利が安くなるということも聞いたことがあり、その銀行でのローンの金利は確認していました。クラウドローンを利用して提示された銀行ローンの金利が、それよりも安かったので、クラウドローンの利用を決めました。
| ディーラーローン | 銀行系ローン | |
| 金利相場 | 4％～8％ | 1％～4％ |
| 特徴 | 金利が高い 審査が通りやすい・早い その場で申し込むことができる | 金利が低い 審査が厳しい 車の所有権を持てる |
銀行のマイカーローンは、カードローン等より債務不履行になるリスクも低いため、低い金利で借り入れることができます。しかしながら、ディーラーローンと比較して、借入まで少し時間がかかり、審査も厳しい点も特徴です。
- ディーラーローンと銀行マイカーローンの比較について詳しくはこちら
マイカーローン金利調査
マイカーローンを利用した方の多くはどの程度の金利水準で借りているのでしょうか。
以前ご紹介した調査結果を再掲します。
金利10％以上 2.5％
金利9％～10％未満 3.3％
金利8％～9％未満 6.6％
金利7％～8％未満 9.4％
金利6％～7％未満 7.8％
金利5％～6％未満 9.4％
金利4％～5％未満 10.2％
金利3％～4％未満 11.4％
金利2％～3％未満 18.6％
金利1％～2％未満 14.1％
金利1％未満 6.6％
マイカーローンの金利水準は比較的低金利で借りているケースと、高めの金利で借りているケースで二分しています。また低金利でもキャンペーン金利が適用されているため、期間限定である可能性もあるので注意が必要です。
銀行マイカーローンの手続き
このように、ディーラーローンと比較して金利の安い銀行マイカーローンの手続きを簡単に紹介します。
銀行マイカーローンには主に申込、審査、契約、融資（支払い）、車の受取の流れがあります。申込は、窓口や郵送、インターネット上で行われます。ここで提出された情報をもとに、審査が行われます。現在は審査も機械化されており、コンピューターで行われています。審査が完了すると、簡単な書類等を記入し契約が完了します。融資が実行されると、車代金がディーラーへ送金、もしくは口座に入金され即時で支払います。このディーラーへの支払が完了した段階で、車の所有権は自分にうつります。
このようにマイカーローンの手続きはかなり簡素化されていますが、ディーラーローンと比較すると借入までの期間は長く、審査も厳しくなってしまいます。
- マイカーローンの基本や申込から審査まで詳しくはこちら
銀行マイカーローン探しに便利なサービス
クラウドローンは以下の画像のように、簡単な３ステップで申込を完了させることができます。申し込みも、いくつかの選択肢から選ぶだけで、初めての方にも分かりやすいシステムになっています。
－クラウドローンのどのようなところが便利でしたか？
ひとことで言うと、早くて楽なところです。申し込みをするだけで、待っていれば銀行からの提案が来ます。連絡も早く、たくさんの銀行を比較する手間も省くことができました。
また、操作も簡単で、携帯だけで完結し、外出や郵送の面倒な手続き等が一切必要ありませんでした。
－最後にマイカーローンを検討している方へひとことお願いいたします。
マイカーローンは手元に現金を残しながら車を購入することができ、特に銀行マイカーローンであれば無理のない返済計画を立ててくれます。
クラウドローンは簡単な申し込みをするだけで、銀行から提案がすぐに来ます。また、申し込みまで家で完結するため、銀行に行く時間がない方でもローンを組むことができます。そのため、マイカーローン以外のローンの利用にもおすすめできます。
クラウドローンは、お金を借りたい個人と、お金を貸したい金融機関とのあいだをつなぐ、融資マッチングプラットフォームという金融サービスです。
個人ユーザーが「車の購入資金に使いたいので、◯◯万円借り入れたい」と登録します。すると、そのリクエストに応えられる複数の金融機関から、ユーザーに直接提案が届きます。 ユーザーは、それらの提案から自分にあった商品を1つに絞り込めたら、あとは審査を申し込み、ローンを組むという流れです。クラウドローンに登録すると、複数の金融機関から直接、ローンの提案を受けることができますので、手軽にローンの比較検討ができます。
車の購入は人生において二番目に高い買い物とも言われています。多くの方がリースにしたり残クレあるいはローンを組むことになると思います。いろんな買い方が増えてきていますが、メリット・デメリット、総額でいくらかかるのかシミュレーションをしてご自身にあった買い方を選んでください。銀行マイカーローンの場合は金利が低めに設定されているので、銀行マイカーローンを選択肢の一つとする場合はクラウドローンをご活用ください。
「どの銀行が融資をしてくれるか分からない」をクラウドローンが解決
クラウドローン（https://pre.crowdloan.jp/）は、個人が銀行から低金利でマイカーローン、教育ローンなどの融資を受けられる国内唯一のプラットフォームです。
融資の目的や時期、金額などをクラウドローンに登録すると、各銀行が融資可能な金額や金利のプランの直接提案してくれます。時間と労力をかけずに複数の銀行からより条件のよい融資を見つけることができます。
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