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【清水銀行のカードローン】審査前に金利や保証会社などを分析!人気のマイカーローンや教育ローンもチェック

クラウドローンは、さまざまな金融機関が参画しているローン比較のプラットフォームです。こちらの記事ではその中の清水銀行の商品についてご紹介しています。

清水銀行とは

清水銀行は静岡県静岡市清水区に本店をおく地方銀行で、本支店79店舗のうち76店舗は静岡県内にあります
中小企業や個人への融資に力を入れているほか、地元の文化・スポーツ・教育などの地域貢献事業をおこなうなど、地元密着型の経営に取り組んでいます。
清水銀行の個人向けローンはどのようになっているのでしょうか。早速分析していきましょう。

清水銀行のカードローン

銀行のカードローン取り扱い数は1~2種類程度が一般的ですが、清水銀行には6種類ものラインナップがあります。それぞれ金利や借入条件が異なるため、利用可能な中から最も金利の低いローンを選ぶと良いでしょう。

名称 しみずピアカードローン しみずスピードカードローン しみずトクトクカードローン しみずアシストカードローン しみずナイスカードローン SHIMIZU With Card付帯型カードローン
金利 2.8~9.8%(固定金利) 14.9%(固定金利) 6.775%(変動金利) 11.0%(固定金利) 11.0%(固定金利) 12.5%(固定金利)
借入可能額 50万円~1,000万円 30万円・50万円・100万円 住宅ローン利用者:最大100万円
給与振込利用者:最大50万円
30万円・50万円・70万円 100万円 30万円・50万円・100万円
借入期間 1年(自動更新) 3年(自動更新) 3年(自動更新) 3年(自動更新) 3年(自動更新) 1年(自動更新)
年齢 申込時の年齢が満20歳以上64歳以下の方 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方 申込時の年齢が満20歳以上64歳以下の方
雇用形態 定期収入のある方(パート・アルバイトも可、専業主婦・学生は不可) 現勤務先に1年以上勤務されている方(給振用は給与所得者限定) 安定継続した収入があり、税込年収が150万円以上ある方
同一勤務先に1年以上勤務、または、同一事業を1年以上営業されている方
安定継続した収入で、前年度税込収入がある方(パート・アルバイト・年金受給者の方も可、専業主婦・学生は不可)
保証会社 オリエントコーポレーション オリエントコーポレーション 清水信用保証 SMBCファイナンスサービス SMBCファイナンスサービス ジャックス

しみずピアカードローン

清水銀行で扱うほかのローンは、銀行窓口またはローンセンターでの手続きが必要なものが多いですが、しみずピアカードローンなら限度額300万円以内に限りWEBで完結します。

6種類のカードローンの中で最も限度額が高く、金利は次の表の通り限度額に応じて決定します。例えば1,000万円であれば年利2.8%と非常に低金利で、住宅ローンや給与振込の利用者向けのコースもあります。

外部リンク:「しみずピアカードローン

しみずスピードカードローン

必要書類は運転免許証、健康保険証のいずれか1つでOKで、30万円・50万円コースなら源泉徴収票などの所得を証明する書類も不要です。WEBから申し込めますが、正式な手続きは店頭またはローンセンターでおこないます。

外部リンク:「しみずスピードカードローン」

しみずトクトクカードローン

清水銀行で住宅ローンまたは給与振込口座を利用中の方向けの低金利のカードローンで、前年度年収や借入可能額にはそれぞれ次の制限があります。申し込みは直接ローンセンターでおこないます。

住宅ローン 給与振込
前年度税込年収 300万円以上 200万円以上
借入可能額 最大100万円 最大50万円

外部リンク:「しみずトクトクカードローン

しみずアシストカードローン

運転免許証または健康保険証を用意し、直接ローンセンターで申し込みます。50万円コースを利用中の方は70万円コースへの上限引き上げが可能ですが、源泉徴収票などの提出と別途審査が必要です。

外部リンク:「しみずアシストカードローン

しみずナイスカードローン

借入限度額が100万円のみのシンプルなカードローンです。借入条件に年収や勤続年数などはありませんが、申し込む際は減収徴収票などの年収を確認できる書類が必要です。

外部リンク:「しみずナイスカードローン

SHIMIZU With Card付帯型カードローン

「SHIMIZU With Card」とは清水銀行が提供する多機能ICキャッシュカードで、1枚で「清水銀行キャッシュカード」、「JCBクレジットカード」、「Pontaカード」の3つの機能を持っています。

SHIMIZU With Cardは清水銀行のホームページまたは清水銀行アプリからWEB完結での申し込みが可能で、希望者はカードローン機能をつけられます。

外部リンク:「SHIMIZU With Card付帯型カードローン

清水銀行のマイカーローン

清水銀行のマイカーローンには、WEBで手続きが完結する「しみずWebオートローン」と窓口で契約手続きをおこなう「しみずニューオートローン」があります。金利以外に利用できる範囲も異なるため、用途に応じて使い分けるとよいでしょう。

名称 しみずWebオートローン しみずニューオートローン
金利 1.650%(変動金利) 1.850%~6.2%(変動金利または固定金利)
借入可能額 10万円以上1,000万円以内(1万円単位) 10万円以上1,000万円以内(1万円単位)
借入期間 6ヵ月以上10年以内(6ヵ月単位) 6ヵ月以上10年以内(6ヵ月単位)
※残価設定ローンの買取費用は6ヵ月以上5年以内
年齢 申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満で最終返済時の年齢が満72歳以下 申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満で最終返済時の年齢が満72歳以下
雇用形態 安定継続した収入がある方 安定継続した収入がある方
保証会社 オリエントコーポレーション 三菱UFJ ニコス

しみずWebオートローン

しみずWebオートローンは、WEBからの申し込み・契約に限定したオートローンです。対象となる用途は自動車とバイクの購入のみですが、金利の低さが魅力です。

外部リンク:「しみずWebオートローン

しみずニューオートローン

しみずニューオートローンは、Webオートローンに比べると金利は高めですが、次のような幅広い用途に使えます

  • 自家用自動車(二輪車)購入資金及び購入に関する保険料等の諸費用※営業用車両・個人売買車両は対象外
  • 自動車用品購入資金
  • 車検・修理費用
  • 運転免許取得費用
  • 車庫の購入・建築費用(ただし登記できるものは対象外)
  • オ―トロ―ン借換費用(申込本人のローンに制限、複数車両購入資金一本化含む)
  • 残価設定ローンの買取費用(申込本人のローンに限定)
  • オートローン残債上乗せ費用(購入車両の30%以内)

変動金利だけでなく固定金利が選べるのも特徴で、金利はそれぞれ次の表の通りです。

2022年4月1日から2023年3月31日までは金利優遇キャンペーンをおこなっており、変動金利ならインターネットから仮審査を申し込めば誰でも1.025%の割引が受けられます。さらに、住宅ローンや給与振込などの利用に応じた最大3.025%の金利優遇もあります。

外部リンク:「しみずニューオートローン

清水銀行の教育ローン

清水銀行の教育ローンは、一括借入型の「しみずWeb教育ローン 」「しみずスーパー教育ローン」と、一括借入型と反復利用型(カードローン型)から選べる「しみす教育ローン青春」の3種類があります。

名称 しみずWeb教育ローン しみずスーパー教育ローン しみず教育ローン青春
金利 2.275%~5.175%(変動金利) 3.175%~5.475%(変動金利) 2.425%~5.175%(変動金利または固定金利)
借入可能額 10万円以上1,000万円以内 10万円以上1,000万円以内(医・薬・歯学部は2,000万円以内) 1,500万円(有担保コースの場合)
借入期間 元金据置期間なし:6ヵ月以上10年以内
元金据置期間あり:6ヵ月以上16年6ヵ月以内
元金据置期間なし:6ヵ月以上10年以内
元金据置期間あり:6ヵ月以上16年6ヵ月以内
反復利用型:在学中4年6ヵ月以内+卒業後10年以内
一括借入型:5年以上15年以内
年齢 申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満で最終返済時の年齢が満80歳以下の方 申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満で最終返済時の年齢が満80歳以下の方
対象 幼稚園、小学校、中学校、高等学校、高等専門学校、各種専門学校、予備校、大学(短大・大学院を含)等に入学予定または在学中の子どもがいる方および在学中の方 幼稚園、小学校、中学校、高等学校、高等専門学校、各種専門学校、予備校、大学(短大・大学院を含)等に入学予定または在学中の子どもがいる方および在学中の方
雇用形態 安定継続した収入がある方 安定継続した収入がある方
保証会社 SMBC ファイナンスサービス SMBCファイナンスサービス

しみず Web 教育ローン

申し込みから契約まですべての手続きがWEBで完結する教育ローンです。2022年4月1日から2023年3月31日までは誰でも2.275%のキャンペーン金利が適用されます。

子どものためだけでなく、安定した収入があれば本人の教育資金にも利用できます

外部リンク:「しみず Web 教育ローン

スーパー教育ローン

清水銀行の利用状況に合わせて金利優遇が受けられる教育ローンで、インターネットから仮審査を申し込めば誰でも0.9%の割引が受けられます。
その他、住宅ローンや給与振込などの利用があれば、インターネット割引と合わせて最大年2.7%の割引となります。

また、医学系学部に限り、借入可能額が2,000万円まで増額されるのも特徴です。

外部リンク:「スーパー教育ローン

しみず教育ローン青春

しみず教育ローン青春には一括借入型と反復利用型があり、さらに有担保コースと無担保コースがあります
金利も固定金利と変動金利があり、必要な金額や借入期間に応じて自分に合ったプランが選べます。

外部リンク:「しみず教育ローン青春

※金利や借入可能額等のローン商品概要は、2022年9月時点の情報となります。


POINT

「どの銀行が融資をしてくれるか分からない」をクラウドローンが解決

クラウドローン(https://pre.crowdloan.jp/)は、個人が銀行から低金利でマイカーローン、教育ローンなどの融資を受けられる国内唯一のプラットフォームです。
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