フリー・カードローンについて

お墓の継承や経済的な問題など、墓じまいを考える理由はさまざまです。とはいえ、墓じまいそのものやかかる費用のイメージがつかめず不安を感じている方も多いはず。そこで今回は、墓じまいの真の意味合いを考えながら、墓じまいにかかる費用とその内訳をくわしく解説。さらには、墓じまいの費用が払えないときの対応方法を紹介します。 墓じまいとは？まずは墓じまいの意味を考えよう 少子高齢化がますます進み、遠方にあるお墓のお参りや管理が難しい、子ども世代に墓守の負担や責任をかけたくない、先祖代々続くお墓を無縁墓にしたくないなどというさまざまな理由から「墓じまい」を考える人が増えています。 ＜墓石を撤去するだけではない＞ 墓じまいとは、今あるお墓を解体・撤去して更地に戻してから、その使用権を墓地の管理者に返還することです。ただし、お墓に収められている遺骨を勝手に取り出して別の場所に納骨したり、廃棄することは法律で禁止されています。 よって、ただ墓地から墓石を撤去するだけでなく、必要な行政手続きをおこない、新しい納骨先に遺骨を納めて供養するまでのすべての流れを墓じまいというのです。 墓じまいの費用は総額50～150万円程度 墓じまいにかかる費用の内訳は大きく分けて上記の3つに分かれ、これらの費用をまとめると50～150万円程度かかると言われています。 現在ある墓石を撤去する費用だけであれば20万円～程度で済みますが、墓じまいは取り出した遺骨を次の供養先に納めることで初めて墓じまいが完了します。よって、費用の総額は、新しい霊園のお墓に遺骨を移したり、散骨や永代供養を利用するなど、納骨先でどう供養するかによって差が生まれます。 墓じまいの費用①墓石の撤去にかかる費用は20～50万円程度 上記の表にある通り、墓石を撤去する費用には撤去工事費用だけでなく、閉眼供養のお布施や離檀料が必要になることがあります。必要となる費用は、現在あるお墓の状況によって変わるので、それぞれくわしくみてみましょう。 墓石の撤去費用は墓石の大きさやお墓の広さで異なる 墓石の撤去工事費用には、墓石の撤去作業だけでなく遺骨の取り出し費用も含まれます。撤去費用の相場はお墓の広さや墓石の大きさと数、または重機が使用できるかなどによって変わりますが、墓地面積1㎡あたり8～15万円程度です。 閉眼供養のお布施は3～10万円程度 閉眼供養とは、お墓を撤去する際に「お墓から魂を抜くためにおこなう儀式」のことをいいます。お布施は、閉眼供養をしていただいたことへの感謝の気持ちを形にしたものであるため金額に決まりはありませんが、3～10万円程度お渡しするのが一般的です。 離檀料の相場は5万〜20万円程度 離壇料とは、檀家を離れる際にこれまでの感謝の気持ちを込めてお寺に支払うお金であるため、お墓が寺院にある場合にのみ発生します。離壇料の設定は、地域やお寺によって異なります。心配な場合は、住職や石材店にあらかじめ確認しておきましょう。 墓じまいの費用②行政手続きにかかる費用は数百円～1,500円程度 埋葬されている遺骨を勝手に取り出して別の場所に納骨したり、廃棄することは法律で禁止されています。そのため、墓じまいをする場合は行政手続きが必要となり、自治体と現在の墓地の管理者、新しい納骨先の管理者に書類の発行を依頼しなければなりません。 実際には以下の3つの書類が必要になりますが、発行手数料は数百円～1,500円程度と自治体によって差があります。 墓じまいの費用③納骨先の費用は供養方法で大きく異なる 取り出した遺骨の納骨先として一般墓や樹木葬、永代供養墓もしくは、散骨や手元供養など、選んだ供養の方法によって必要な費用も変わります。新しい納骨先として一般墓などを選んだ場合は、費用の中に開眼供養のお布施も含まれます。 取り出した遺骨の納骨先を選ぶときは、納骨費用の金額だけでなく「継承者がいない」「子どもや孫の世代にお墓の負担をかけたくない」など、今まで抱えてきたお墓に関する悩みを解決できる供養のかたちを選ぶことが大切です。 一般墓は墓地の種類で費用が異なる 継承する家族もいて、お墓の手入れやかかる費用ついての負担に抵抗がない場合は、自宅から近く、お参りしやすい墓地や霊園で新しい「一般墓」を購入して改葬する方も多くいます。 墓地には公営墓地、民間墓地、寺院墓地の3種類があり、この並びの順で改葬に必要な費用の額は高くなります。 このような一般墓への改葬は、墓じまいの理由が距離的な問題にある場合には有効ですが、将来のお墓の管理や費用のことも考えて、家族や親族と相談して慎重に決めることが大切です。 永代供養墓は遺族に代わって遺骨の管理と供養をしてもらえる 改装先として「永代供養墓」を選ぶことも有効です。永代供養墓は、さまざまな事情によってお参りできない遺族に代わりに霊園や寺院が遺骨を管理して、供養を続ける方法です。近年は、永代供養墓の方が一般墓に比べて費用を安く抑えられる点や継承者が不要なことから、注目が集まっています。 ただし、他の人の遺骨と一緒に埋葬する合祀型の永代供養墓を選んだ場合は遺骨を取り出すことはできなくなるため、改めて改葬することはできません。 納骨堂はお墓参りしやすい 墓地不足が深刻化する都市部では、「納骨堂」を改葬先に選ぶ方も増えています。納骨堂とは、屋内で遺骨を収蔵するスペースを設けた施設のことをいい、交通アクセスの良い場所にあることが多いことや、天候を気にせずお参りできるところが特徴です。 かかる費用は遺骨の収蔵方法によって異なり、位牌式は10～20万円程度、家族など複数人で利用できるロッカー式では15～100万円程度が一般的です。ただし、一定の期間を過ぎた遺骨は合祀墓に移されるケースが一般的です。 樹木葬は人気の埋葬方法 近年人気を集めているのが、墓石の代わりに樹木や草花を墓標として埋葬する「樹木葬」です。かかる費用は埋葬方法によって変わり、複数の遺骨を一緒に埋葬する一般的な合祀タイプは費用が安く10～20万円、区画で埋葬場所を分ける集合墓タイプでは5～60万円と価格の幅が広がります。 ただし、樹木葬の中でも契約者ごとに区画が分けられる個別埋葬タイプは一般墓などと同様に土地の永代使用料が必要になるため、30～100万円程度と高額になるのが一般的です。 散骨すればお墓は不要に お墓の維持や管理だけでなく、経済的にも難しい場合は、「散骨」という方法も選べます。散骨とは、細かく砕いてパウダー状にした遺骨を海などの自然に還す埋葬方法です。 遺族が船に乗車し沖合から数キロメートル離れたところに散骨する「海洋散骨」の費用は、「個別散骨」の場合で15～30万円、複数の遺族が船に乗り合わせる「合同散骨」では10万円程度かかりますが、散骨のすべてを業者にお願いする「代行散骨」の場合は、5万円程度ですみます。 手元供養は故人を身近に感じられる 2000年代から登場した「手元供養」では、遺骨の全部を小さな骨壺に入れたり、もしくは遺骨の一部をペンダントなどの身に着けるものに加工して、自宅や身近な場所に保管し供養します。手元供養はコンパクトなものが多く保管場所に困らない上、かかる費用を低く抑えられます。 ただし、手元供養は新しい供養のかたちであるため、「遺骨はお墓に納めるもの」という意識が根強い家族や親族がいる場合は、周囲の理解を得ておく必要があります。 墓じまいの費用が払えないときの対応方法 墓じまいをしたくても、思いのほか費用が高額になってしまうケースもあるでしょう。ここからは、墓じまいの費用が払えないときの具体的な対応方法を3つ挙げて、それぞれくわしく解説していきます。 兄弟姉妹や親族に相談する 墓じまいの費用が準備できないからといってお墓を放置してしまうと、いずれは無縁墓になってしまいます。しかし、先祖代々から続くお墓は、自分だけが守るものではありません。よって、墓じまいの費用を1人で負担しようと思わず、まずは、兄弟姉妹やその他の親族に協力してもらえないかどうかを相談してみましょう。 自分の先祖が代々眠るお墓を無縁墓にしてしまうことを望まない方から、協力を得られるかもしれません。 自治体によっては墓じまいに補助金が出る場合も 増え続ける無縁墓を防ぐために、墓じまいに対する補助金制度を制定している地方自治体もあります。費用を全額自己負担した後に申請をおこなえば、適用条件を満たしている場合に限り、最大40万円程度の補助金の支給、もしくは墓石の撤去費用の補助を受けられるケースがあります。 補助金の支給以外にも、墓じまいに関する取り組みをおこなっている場合もあるため、地方自治体に相談してみることと良いでしょう。 メモリアルローンやフリーローンを利用する 墓じまいの費用が払えないときは、メモリアルローンやフリーローンを利用することも検討してみましょう。 メモリアルローンとは、墓石や仏具、葬儀、永代供養などの法要費用に関する資金に使える目的別ローンのひとつです。銀行などの金融機関がメモリアルローンを取り扱っていることもありますが、納骨堂や樹木葬などの永代供養の場合、霊園や石材業者が提携するメモリアルローンを紹介されるケースがほとんどです。 メモリアルローンは他のローン商品よりも比較的審査が通りやすく、審査期間が短いところが特徴です。また、メモリアルローンの平均的な金利は6～10％と安く設定されているので、支払総額を低く抑えられる可能性があります。 ＜銀行のフリーローンも利用できる＞ フリーローンには借入金の使い道に制限がないため、墓じまいの資金として利用することもできます。フリーローンを取り扱う銀行や金融機関は多く、近年はWEBで申し込みから契約を完了することができる便利な商品が増えています。 墓じまい費用に使えるローン探しはクラウドローンが便利 墓じまいに使えるメモリアルローンやより低金利のフリーローンを効率的に探すには、複数のプランを比較することが大切です。そこでお役に立つのが、クラウドローン。クラウドローンはお金を借りたい個人と融資したい銀行を結ぶ、国内初の融資プラットフォームです。 ＜クラウドローンなら使えるローンを一覧化できる＞ 一般的な比較サービスとは異なり、希望の借入条件を登録するだけで、借り入れ可能な金融機関のみを一覧化できるので、自分に合った最適なプランを簡単に選ぶことができます。さらに、金融機関の担当者から直接プランの提案を受けることもできるため、高い確率で融資が成立します。 しかも、登録から本契約までのすべての手続きがオンラインで完結。銀行に出向く手間も時間も省けます。 まずは、最短3分でできる無料診断をしてみましょう！ 墓じまいは費用だけで選ばず納得のいく供養方法を選ぼう 墓じまいを選択する方の多くは、先祖代々によって受け継がれてきたお墓を無縁墓にしたくないという思いが強いはずです。お墓が遠方にありお参りすることができなかった方は、墓じまいをすることによって気持ちが楽になることも。 時代の流れにともない、供養のかたちやお墓のあり方も変わっています。墓じまいを費用面から考えることはもちろんですが、家族や親族としっかりと話し合い、最も納得のいく方法を選ぶことが大切です。

弁護士に依頼したいことがあっても、費用の見当がつかないと、相談するのも不安ですよね。離婚、相続、民事裁判など、さまざまな法的トラブルを抱えてしまったとき、まずは、弁護士に依頼するとどのくらい費用がかかるのか、相場を理解することが大切です。弁護士はトラブルの解消に向け、共に歩むパートナー。真摯に向き合ってくれるか、費用を明確に提示してくれるかなど、しっかり確認して信頼できる方を選びましょう。 弁護士費用は「弁護士の報酬に関する規程」に基づく 2004年3月までは、弁護士会ごとに「弁護士報酬基準」という費用の基準が示されていました。当時は、所属する弁護士会の基準に合わせて報酬が決められていましたが、弁護士報酬基準が廃止された現在は、各弁護士が自由に報酬を設定できるようになっています。 ただ、現在でも旧来の「弁護士報酬基準」と同等の金額を設定している事務所が多いため、費用の目安にしましょう。 ＜（旧）日弁連の弁護士報酬基準＞ 日弁連の「弁護士の報酬に関する規程」には、事務所ごとに弁護士の報酬に関する基準を作成して事務所に備えおくことと、法律事務を受任するときは、弁護士の報酬及びその他の費用について説明しなければならないと記載されています。 費用のことは前もって確認し、納得して依頼しましょう。 弁護士費用の内訳と費用の目安 弁護士に支払う費用は、着手金、成功報酬、日当、実費、相談料、手数料など、項目により細かく基準が決められています。依頼内容によって必要な費用は変わってきますので、ケースに合わせて金額の目安を参考にしてください。 着手金は依頼内容や案件の難易度で異なる 着手金とは、結果の成功・不成功に関係なく、弁護士にその案件に対応してもらうために支払う費用です。もし、依頼者の望む成果をあげられなかった場合でも通常は返金されません。着手金の費用は依頼内容や難易度で変わり、離婚で22～33万円、刑事事件で33～44万円が目安になります。 成功報酬は成功の度合いによって変化 報酬金は案件が終了した段階で支払うことになります。基本的に、「勝訴判決の中で、相手が支払いを命じられた金額」や、「和解が成立したとき、相手が支払うことに合意した金額」の〇％、というように割合で決められるため、終了しないと算出できないためです。 成功というのは一部成功の場合も含まれ、その度合いに応じて成功報酬の金額が決められますが、不成功（裁判でいえば全面敗訴）の場合は不要です。 日当は事務所外での活動に対して支払う費用 日当は、トラブル解決のため、弁護士が事務所以外で活動するときに必要な費用です。たとえば、弁護士が裁判のために裁判所に出向く際などに必要となることが一般的ですが、弁護士によっては、近場の裁判所へ出かける場合は日当を請求しないこともあります。事務所外での活動が半日程度であれば、1回につき3.3～5.5万円程度が目安となります。 実費は収入印紙代や交通費など実際に要した費用 実費は、トラブル解決の過程で実際に必要となった出費を案件終了時に支払います。裁判を起こす場合でいえば、裁判所に納める印紙代や切手代、記録謄写費用、事件によっては保証金、鑑定料などが実費にあたります。出張を要する場合は交通費や宿泊費なども実費となります。 法律相談料は相談する度に発生する 相談者は自分の悩みやトラブルの内容を弁護士に伝え、弁護士が相談者から聞き取った内容をもとに、法律や制度を使って解決できる手立てがあるか検討し、アドバイスをおこないます。 相談料は、この相談時に発生する費用で、30分あたり5,500円が相場です。事務所によって、初回の相談に関しては、相談料を無料にしている場合もあります。 手数料は事務的な手続の依頼にかかる費用 手数料は、当事者間に実質的に争いのないケースで、事務的な手続を依頼する場合に必要となる費用です。たとえば、契約書や遺言などの書類作成、遺言執行、会社設立、登記、登録などを依頼したときにかかります。依頼内容により費用は異なり、内容証明作成の場合は2.2〜3.3万円程度が相場です。 ケース別弁護士費用の相場 弁護士への依頼に必要な費用は、内容によって大きく変わります。離婚、遺産相続、民事裁判の3つのケースを例に、弁護士費用の相場をチェックしていきましょう。 離婚でかかる弁護士費用の相場 ひとことに「離婚」といっても、さまざまなケースがあります。裁判所を通さない協議離婚の場合のみならば、着手金と成功報酬だけで済みますが、交渉が決裂し、裁判所で行われる離婚調停や離婚裁判へ進むと、追加で費用が発生します。また、慰謝料、財産分与、親権に関してなど、離婚に紐づく懸案にもそれぞれ費用が必要です。 弁護士費用は基本的に自己負担となり、 離婚相手には請求できません。ただし、不貞行為などの不法行為により損害賠償請求を求めるケースでは、例外的に弁護士費用を請求できる可能性もあります。 遺産相続でかかる弁護士費用の相場 遺産の分割協議にかかる弁護士費用は、遺産の額により着手金や報酬金が設定されることが一般的で、これに加えて日当や実費が必要となります。遺産分割協議の弁護士費用は依頼者が負担することが原則で、他の相続人がトラブルの原因となっていた場合でも、依頼者が他の相続人に弁護士費用を請求することはできません。また、遺産相続の弁護士費用は相続税からは控除できないので注意しましょう。 ＜遺産分割協議にかかる弁護士費用の目安＞ 遺産相続に関しては、相続が発生してからの協議だけでなく、相続が発生する前の相談や遺言書の作成の依頼も可能です。遺言執行費用は相続人全員で負担します。 民事裁判でかかる弁護士費用の相場 民事裁判は、一般の人同士の間で発生したトラブルについて、裁判所が判断をするための手続です。貸したお金の返還を求める場合や、不動産に関するトラブル、解雇や賃金の不払いなど労働関係に関わるトラブル、 交通事故などによって発生した損害に対する賠償を求める場合などが対象です。訴訟の目的の価額が140万円以下であれば簡易裁判所、140万円を超えるのであれば地方裁判所で手続をおこないます。 ＜民事裁判を弁護士に相談・依頼したときに発生する着手金と報酬金の目安＞ 民事裁判には、弁護士費用のほかに訴訟費用も必要となります。訴訟費用とは、訴状やその他の申立書に必要な手数料・書類を送るための郵便料・証人の旅費日当など裁判手続にかかる費用などです。訴訟費用は、基本的に敗訴した側が負担することになりますが、弁護士費用は依頼人が負担します。 弁護士費用を抑える方法 信頼できる弁護士に依頼したい一方で、少しでも弁護士費用を抑えたいというのも本音。利用することで費用の負担を軽くできるサービスは賢く活用していきましょう。 無料相談を活用する 弁護士への相談料は通常30分5,000円程度かかりますが、初回の相談は無料にしている弁護士事務所も多くあります。「初回30分無料」「初回60分無料」など、無料になる時間は事務所により異なり、超過すると料金が発生する可能性があるので、事前に理解した上で利用しましょう。無料の相談時間を有効に活用するためには、スムーズに説明できるよう、相談したい内容を事前にまとめておくことがおすすめです。 複数の事務所の弁護士費用を比較する 予算に合った弁護士を見つけるために、複数の弁護士事務所に足を運び、費用を比較してみるのもいいでしょう。支払える費用を先に示せば、範囲内でできることを事務所側が提案してくれる場合もあります。 法テラスを利用する 法テラス（日本司法支援センター）は、国によって設立された法的トラブル解決のための総合案内所です。経済的に余裕のない方（収入や資産が一定基準以下の方）を対象に、無料の法律相談を実施しているほか、低い費用で弁護士に依頼でき、費用の立替えといったサポートもおこなっています。弁護士を自由に選べないというデメリットはありますが、費用を抑えたい方は、まず法テラスに連絡してみましょう。 弁護士費用を払えないときの対処方法 急に弁護士に依頼が必要なトラブルが発生したり、トラブルがなかなか収束せず費用が膨らんだり…弁護士への費用をすぐに支払えないときは、どのように対処すればいいのでしょうか。 弁護士事務所に分割払いの相談をする 案件に取り組み始めるタイミングで支払いが必要な着手金を一括払いできない場合、事務所に分割払いに対応してもらえないか相談してみましょう。調停や裁判が必要な場合は、解決までに時間がかかるため、その間に分割で支払えば問題ないという事務所もたくさんあります。 銀行などのローンを利用する どうしてもすぐにまとまったお金が用意できない場合は、ローンの利用も検討しましょう。さまざまなローンがあるなかでも、銀行のフリーローンは金利が低めなのでおすすめです。フリーローンは、マイカーローンや住宅ローンように用途が限定されず、事業性資金以外の目的であれば使いみちは原則自由なローンです。 フリーローンの借入回数は1回のみですが、最大借入額が比較的大きいため、まとまった資金が必要なときに役立ちます。最大借入期間は10年もしくは15年が一般的です。 同じく自由度の高いローンとして、カードローンがありますが、フリーローンよりは金利が高めになります。借入額が大きいほど、1％の金利の違いで総返済額が大きく変わってきます。複数のフリーローンを比較して、より金利の低い商品を選びましょう。 弁護士費用に使えるローン探しはクラウドローンが便利 金利の低いフリーローンを探したくても、多くの銀行が扱うフリーローンの商品を全て比較するのは大変です。また、低金利なフリーローンを見つけたとしても、自分の条件では借入できない場合もあります。 効率的に自分に合ったフリーローンを探したいなら、「クラウドローン」が便利！クラウドローンはお金を借りたい個人と融資したい銀行を結ぶ、国内初の融資プラットフォームです。 希望の借入条件を登録するだけで、借り入れ可能な金融機関のみを一覧化できるので、自分に合った最適なプランを簡単に選ぶことができます。しかも、登録から本契約までのすべての手続きがオンラインで完結するので、銀行に足を運ぶ必要はありません。 まずは、最短3分でできる無料診断をしてみましょう！ 弁護士事務所は費用だけでなく信頼度も重視して選ぼう 弁護士を選ぶうえで、費用はとても大切ですが、信頼できるかどうかもとても重要です。無料相談を利用し、明確な費用を提示してくれるか、真摯に向き合ってくれるかなどを確認してから選んでくださいね。弁護士に依頼をするタイミングは、人生の大切なポイントであることも多いです。必要であればローンの利用も検討しながら、悔いのない選択ができるよう、ひとつひとつ判断していきましょう。

老人ホームへの入居を検討するとき、「どのくらい費用がかかるの？」「誰が支払うの？」といったお金に関する心配ごとは多いはずです。この記事では、老人ホームの入居費用として必要な「入居一時金」や「月額利用料」の相場をはじめ、主な老人向け施設の特徴も順に解説しています。また、年金や貯蓄以外で費用をまかなう方法も紹介していますので、ぜひお役立てください。 老人ホームの入居費用は施設の種類で違う 老人ホームには、「公的施設」と「民間施設」の2つがあります。公的施設は、地方自治体や社会福祉法人などの公的機関が運営しており、介護保険が適用されるため民間施設よりも費用が抑えられます。しかし、人気が高いため、入居希望者の多い地域では入居待ちになることもあります。 一方、民間施設は、費用の水準は高いですが設備やサービス面が充実しており、公的施設よりもスムーズに入居できる場合が多いです。また施設によってさまざまな特色があり、なかにはホテルのような内装を整えた高級志向の施設もあります。 老人ホームの入居費用には入居一時金と月額利用料がある 「入居一時金」は、老人ホームの入居時にかかる初期費用のことで、「月額利用料」とは別に支払う必要があります。5年や10年といった想定居住期間などをもとに計算した「居住費（家賃）」に相当する費用で、施設によって支払いの有無は異なります。 入居一時金のうち、10〜30％（初期償却費用）は施設の取り分となり、これを差し引いたお金を、毎月支払う月額利用料の一部に充てていく（償却する）仕組みになっています。入居一時金を支払う場合、月額利用料は安くなりますが、入居時にまとまったお金が必要です。なお、入居一時金の償却期間内に途中退去する場合、残金は返還されます。 月額利用料には、上述した居住費のほか、管理費・共益費、食費、水道・光熱費、介護サービスの自己負担分、日常生活費用（理美容代、娯楽費等）などが含まれます。住居費は、利用する居室のタイプや施設の立地によっても異なるので注意しましょう。 【施設別】老人ホームの入居費用 ＜主な老人向け施設の入居費用＞ 入居一時金や月額利用料は、老人ホームの種類によって異なります。以下に、主な老人向け施設の入居費用目安、入居要件、各施設の特徴などについてまとめましたので、施設選びの参考にしてください。 特別養護老人ホームは費用は安いがすぐに入れるとは限らない 公的施設のひとつである特別養護老人ホーム（特養）は、基本的には65歳以上で要介護度3以上の方が入居対象となっています。軽度の認知症がある方、在宅での介護が困難な方向けの施設で、終身にわたって介護サービスが受けられるのが特徴です。要介護度の高い方から入居を優先されますが、入居希望者が多く、特に都心部では待機時間が長くなっています。 特養は入居一時金が不要で、月額利用料は8〜14万円程度です。月額利用料は世帯収入に応じて変動しますが、要介護度や居室タイプ、希望するサービスなどによっても変わります。ほかにも、人員体制を手厚くしたり、特別な介護ケアをおこなった場合には「介護サービス加算」が発生するなど、さまざまな加算費用があります。 介護老人保健施設は自宅での生活復帰を目指す施設 介護老人保健施設（老健）とは、怪我などにより自宅での日常生活が困難になった方向けの公的施設です。医師管理の下におこなわれる看護・介護ケアをはじめ、作業療法士や理学療法士といったリハビリ専門職の指導を受けながら、自宅での生活復帰を目指し、自宅環境に合わせた訓練もおこないます。 老健では、医師や看護師による医療的ケアや栄養管理のほか、入浴や排泄などの日常生活のサポートがあります。また、特養よりも看護師の配置人数が多く、24時間体制で看護師を配置している施設も多いです。3〜6ヵ月の短期入所が基本で、3ヵ月ごとに退所判定がおこなわれるのも特徴のひとつです。 入居一時金は不要で、月額利用料の相場は7〜14万円となっています。月額利用料は特養と同様に、要介護度や居室タイプなどによって異なります。 介護医療院は介護サービスや医療ケアが必要な方向けの施設 介護医療院は、介護サービスと医療ケアが必要な要介護度1〜5の高齢者が、長期療養・生活をするための公的施設です。長期療養・生活を前提にしているため、プライバシーの配慮がされており、病院よりも広い空間で生活できるようになっています。 また、医師や看護師が常駐しているため、痰吸引や胃ろう、点滴といった医療的ケアや緊急対応、看取り対応も可能です。作業療法士などリハビリの専門職も配置されており、利用者が日常生活を自立して送れるよう機能訓練なども提供されます。 入居一時金は不要で、月額利用料の相場は7〜14万円程度です。なお要介護度や医療ケアの内容、居室タイプなどにより料金は変動します。 養護老人ホームは自力での生活が困難な高齢者を受け入れる施設 養護老人ホームは「特別養護老人ホーム」と名前が似ているため混同されやすいですが、介護サービスを提供する施設ではありません。経済的に困窮し、自力で生活するのが困難な高齢者を受け入れる「養護」を目的とした公的施設です。 経済的な理由だけでなく、身体的・精神的・環境的な要因で自宅で暮らすのが困難な場合も該当します。入居者が将来的に自立した生活を送れるようサポートをおこなうのが目的なため、長期入所は想定されていません。また、介護施設ではないため、要介護度が上がると退去になることもあります。 入居一時金は不要で、月額利用料の相場は0〜14万円です。費用は前年度の収入などによって決まり、経済状況によっては月額費用の免除や減額が受けられる場合もあります。 介護付き有料老人ホームは費用は高めだがサービスが充実 介護付き有料老人ホームには、要支援・要介護者は入居不可で自立者のみが入居可能な「自立型」、介護スタッフが24時間常駐する介護に特化した「介護型」、要介護者だけでなく自立者や要支援者も入居できる「混合型」があります。 民間施設のため費用は高くなりますが、公的施設と同様に日常生活の介護サービスや介護体制はしっかりしているため、安心して利用できます。入居一時金は0円から数千万円まで幅広く、なかには温泉が付いている高級ホテルのような施設もあります。 入居一時金の支払いは、あり・なしを選べる施設もあります。支払わない方が月々の居住費は高くなりますが、支払う場合はまとまった初期費用が必要です。入居時の経済状況に応じて、負担の少ない方を選ぶと良いでしょう。 グループホームは認知症の方が共同生活する施設 グループホームに入居できるのは、認知症と診断された要支援2以上の高齢者で、施設がある市町村に住民票がある方です。入居者は、専門知識と技術のあるスタッフの援助を受けながら5〜9人の少人数で共同生活をおくります。食事の用意や掃除、レクリエーションなどをほかの利用者と一緒におこなうことで、症状が穏やかになったり、症状の進行が緩やかになる効果も期待できます。 入居一時金の相場は0円〜数十万円程度です。月額費用の相場は10〜15万円で、居住費や食費のほかに介護保険の自己負担分、日常生活費が含まれます。また、ほかの介護施設と同様に、特別な介護ケアをおこなった場合などは加算費用も発生します。 老人ホームの費用は誰が払う？総額はいくら必要？ 老人ホームの費用は「誰が払うのか？」そして「総額でいくら必要なのか？」も気になるところです。 費用は、入居者本人の年金や貯金から支払うのが基本です。厚生労働省の「2019年国民生活基礎調査」によると、「介護を要するもの（本人）」が負担しているという世帯が全体の87.1%を占めています。本人の年金や貯金だけではまかなえない場合は、子どもや親戚が話し合って費用を分担し援助するケースもあります。 親の介護は突然必要になるので、いざ老人ホームへの入居が必要になったときにも慌てることのないよう、早い段階で親の貯蓄状況を把握し、シュミレーションしておくことも大切です。 老人ホームにかかる費用の総額は、例えば入居期間が2.6年間（厚生労働省調査による有料老人ホームの平均入居期間）で、介護付き有料老人ホームに入居した場合、入居費用と月額費用だけで1,000万円程度になります。このほかに、日用品代や入院した場合の入院費などがかかるため、総額では1,300万円程度見込んでおく必要があるでしょう。 老人ホームの費用は年金だけで払える？ 老人ホームの種類によっては、入居費用を年金だけで支払える場合もあります。厚生労働省年金局「令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、2020年度の年金受給額の平均は、国民年金のみの場合で5万6252円、国民年金＋厚生年金で14万4366円となっています。 特養や老健などの公的施設の場合、入居一時金は0円、月額利用料は8〜14万円程度なので、厚生年金を受給する人であれば費用をまかなえる可能性があるでしょう。 老人ホーム費用に使えるローンはある？ 公的施設の老人ホームは入居費用が安いぶん人気も高く、すぐに入居するのは難しい場合も多いです。そのため、公的施設への入居待ちのあいだ一時的に民間の老人ホームに入居する方も少なくありません。 民間施設では、入居一時金としてまとまった費用が必要になることも多いため、貯金だけでは足りない場合や、入院などに備えて費用を残しておきたい場合にはローンを活用するのもひとつです。 近年は、高齢化に伴いローンの審査基準の年齢も引き上げられ、年配の方でも組めるローンは増えています。例えば、三十三銀行の「シニア向けフリーローン」は、満60歳以上満75歳以下の人が対象で、担保・保証人不要、年金受給者の方でも申し込みが可能です。用途は問わないため、老人ホームの入居費用に充てることもできます。 参考：三十三銀行「シニア向けフリーローン」 こういった老人ホームの費用に使えるローンを探すなら、「クラウドローン」が便利です。クラウドローンは、お金を貸したい金融機関とお金を借りたい個人をつなぐ、融資マッチングプラットフォーム。希望内容を登録して待つだけで、条件に合うローンの提案を金融機関から直接受けとることができます。本人の借入だけでなく、介護費用として子どもが借入したい場合にもぜひ活用してみてください。 老人ホームは施設の特徴や費用を比較して選ぼう 老人ホームには複数の種類があり、施設によって対象者や目的も異なります。それぞれの施設の特徴を把握し、被介護者の状態や希望に合った施設を選びましょう。また、老人ホームは立地や設備、提供されるサービスによって費用が変わります。選択肢になる施設は実際に見学するなどし、比較してから選ぶことも大切です。

フリーローンは融資資金の使い道が自由で、使い勝手のいいローンです。銀行などのフリーローンには、低金利で利用できるよい条件の商品がたくさんあり、借り換えなどにも適しています。どのフリーローンを選べばいいのかわからない方のために、この記事では、おすすめ10社のフリーローンの商品内容をわかりやすく解説します。フリーローンとカードローンの違いや、低金利なフリーローン探しに役立つサービスもご紹介します。 フリーローンは用途が限定されないローン 「フリーローン」とは使い道に制限がないローンです。引っ越し代や生活費、急な出費など、あらゆる用途に利用することができます。ただし、事業資金や投資のために借り入れすることはできません。 申し込みの際、用途の確認をされますが、用途を確認するために書類を提出することはほとんどありません。フリーローンは申し込みした金額が一括で融資されるので、まとまった金額が必要なときに向いています。契約手続きをしたときに返済計画も決まります。返済は毎月決まった日に、銀行口座から引き落としで返済をしていくので、返済管理の負担がないのがメリットです。 用途が自由な分、目的別のローンなどにくらべると金利はやや高めになる傾向があります。 フリーローンとカードローンの違い フリーローンとカードローンの大きな違いは借り入れ方法です。フリーローンは一括で借り入れするのに対し、カードローンは限度内の金額を必要な時にその都度借り入れできます。 カードローンはフリーローンより審査が甘めですが、その分、金利は高めになります。また、フリーローンは申し込みから融資の実行までに最低でも数日かかりますが、カードローンなら即日融資が可能です。 カードローンは銀行以外にも信販会社や消費者金融などで取りあつかっていて、コンビニや銀行などのATMから借り入れや返済ができる利便性が高いローンです。 まとまった額を安い金利で借りたいときはフリーローン。少額を借りたいときや、急ぎの場合はカードローンがおすすめです。 おすすめ銀行フリーローン10選 銀行のフリーローンからおすすめの10選をご紹介します。それぞれのフリーローンの特徴や金利、借り入れ上限などを解説します。興味のあるローンの内容については各銀行のホームページでご覧ください。 みずほ銀行のフリーローン 返済期間は最長7年で、無担保で300万円まで借り入れ可能です。金利は変動金利方式と固定金利方式から選べますが、申し込み時に選んだ金利方式を途中で変更することはできません。みずほ銀行で証書貸付ローンを利用していたり、過去に利用していた方は、年マイナス0.1％の金利引き下げになる特典があります。みずほ銀行の住宅ローンを利用中、もしくは完済された人だけが申し込めるおトクな金利の無担保多目的ローンもあります。 外部サイト：みずほ銀行のフリーローン 三井住友銀行のフリーローン 返済期間は最長10年で、無担保で300万円まで借り入れ可能です。ローンを申し込む時点で、三井住友銀行の住宅ローンを利用中で返済の遅延がない場合は、借り入れ利率を店頭金利からマイナス年3.0％する金利特典があります。また、SMBC Green プロジェクト関連の資金として省エネ性能機器の購入・設置に利用する場合も店頭金利よりマイナス年3.0％となります。有担保型のフリーローンもあり、借り入れ金額が300万円を超える場合はこちらの利用をおすすめします。 外部サイト：三井住友銀行のフリーローン 名古屋銀行のフリーローン 名古屋銀行はおもに愛知県でサービスを展開している銀行です。フリーローンの返済期間は最長10年で、窓口申し込みなら無担保で1,000万円まで、Web申し込みなら500万円までの借り入れが可能です。名古屋銀行で住宅ローン、 給与振込を利用中の場合は、通常よりもおトクな金利でお借り入れができるプレミアムローンもあります。平日に来店できない方は、土日も営業している愛知県内4か所にあるローンセンターで相談や申し込みが可能です。 外部サイト：名古屋銀行のフリーローン 十六銀行のフリーローン 十六銀行はおもに岐阜県や愛知県でサービスを展開している銀行です。フリーローンの返済期間は最長10年で、窓口申し込みなら無担保で1,000万円まで借りられます。来店不要でWebでの申し込みも可能です。Web申し込みの場合、500万円までの借り入れが可能です。継続して安定した収入があればパートやアルバイト、専業主婦の方も利用できます。ローンの相談の際は「ご来店予約サービス」で事前に予約しておくと優先的に案内してくれます。 外部サイト：十六銀行のフリーローン 清水銀行のフリーローン 清水銀行はおもに静岡県でサービスを展開している銀行です。フリーローンの返済期間は最長10年で、無担保で1,000万円まで借りられます。ローンのおまとめ利用がおすすめです。複数社で借り入れをしている場合、1社にまとめることで金利が引き下がり、返済額が軽減される可能性があります。また、返済日がまとまるため管理がラクになります。パートやアルバイト、主婦の方もお申込み可能です。専業主婦の方は50万円以内の融資となります。 外部サイト：清水銀行のフリーローン 北日本銀行のフリーローン 北日本銀行はおもに岩手県でサービスを展開している銀行です。フリーローンの返済期間は最長10年で、無担保で1,000万円まで借りられます。限度額内で繰り返し借り入れできるカードローンと違って、フリーローンは一度の借り入れのみです。毎月定額を返済するので、計画的に利用できます。カードローンでは使いすぎてしまいそうで不安な方にはフリーローンがおすすめです。4月28日までの期間限定で金利引き下げキャンペーンを実施中です。 外部サイト：北日本銀行のフリーローン 但馬銀行のフリーローン 但馬銀行はおもに兵庫県でサービスを展開している銀行です。フリーローンは2種類あり、無担保で500万円まで借りられる「アシストローン」と、800万円まで借りられる「ポケットフリーローン」があります。返済期間はともに最長10年です。2つのサービスの違いは、金利と借り入れ上限額、申し込み時の年齢上限、保証会社などです。パソコンやスマートフォンで申し込みや必要書類の提出、正式契約までのすべての手続きが可能です。 外部サイト：但馬銀行のフリーローン 三十三銀行のフリーローン 三十三銀行はおもに三重県でサービスを展開している銀行です。フリーローンの返済期間は最長15年で、無担保で1,000万円まで借りられます。自宅所有者または年収500万円以上の方が対象の「フリーローン プレミアム」もあり、借り入れ上限額が500万円までとなりますが、低金利で借り入れが可能です。さらに金利が優遇された「もっとプレミアム金利コース」は、融資金を業者あてに振込み可能な場合に利用できます。 外部サイト：三十三銀行のフリーローン 富山銀行のフリーローン 富山銀行はおもに富山県でサービスを展開する銀行です。使い道が自由なフリーローンが3種類あります。3種類のうち「新フレッシュローン」だけはWebで手続きができます。「新フレッシュローン」と「フレッシュ目的ローン」は金利を変動金利方式と固定金利方式から選べます。「とやまポケットローン」は、電話、ファックス、郵便で、最高90万円までスピーディーに借り入れできます。主婦の方やパート、アルバイトの方も気軽に申し込めます。 外部サイト：富山銀行のフリーローン 福岡銀行のフリーローン 福岡銀行はおもに福岡県福岡市と北九州市でサービスを展開する銀行です。フリーローンの返済期間は最長15年で、無担保で500万円まで借りられます。Webで申し込むと金利がマイナス年1.1％になります。もしもの時の備えの「団体信用生命保険」に加入できますが、Webでの申込みだと加入できないので、加入を希望する場合は窓口などのWeb以外での申し込みが必要です。福岡銀行で住宅ローンを利用中の方限定の「住まいるローン」もあります。 外部サイト：福岡銀行のフリーローン 低金利の銀行フリーローン探しにはクラウドローンがおすすめ 低金利なフリーローンを探すなら「クラウドローン」が便利です。銀行系ローンの複数のプランを比較しながら選べます。 クラウドローンはお金を借りたい人と融資したい金融機関をつなぐ日本初の金融プラットフォームです。希望の借り入れ条件を登録するだけで、融資可能な金融機関を見つけ出し、金融機関から直接プランの提案をしてくれます。フリーローンのほかに、カードローンや目的別ローンなどのさまざまなローンを探すことができます。 すべての手続きはオンラインでOK！急ぎでまとまった資金を用意したいときでも申込から融資までスピーディに対応してくれます。まずは希望の条件で借り入れ可能か、最短3分の無料診断でチェックしてみましょう！ 使い道自由な銀行フリーローンを賢く使おう フリーローンはカードローンに比べて金利が低めで、返済期間や毎月の返済金額がローン契約時に決まるので、返済管理しやすいのが魅力です。同じ金額を借りるにしても、金融機関によって金利や返済期間が異なります。返済負担をおさえるためには、金利が低くて返済期間にゆとりがあるローンを選ぶことをおすすめします。銀行のフリーローンは比較的低金利で融資してくれます。生活に負担のない範囲で返済できるよう計画的な借り入れをしましょう。

「フリーローン」と「カードローン」はどちらも利用目的にあわせて自由に借り入れられるローンです。一見すると似ているこの2つのローンですが、内容の詳細や利用方法には違いがあり、どちらのローンを選べばいいのか迷うこともあるはずです。 この記事ではフリーローンとカードローンの内容の違いを、それぞれのメリット・デメリットとともに徹底解説。さらには、フリーローンとカードローンどちらのローンを選ぶべきかをケース別に分けて紹介しながら、選び方のポイントを説明します。 フリーローンとカードローンの違い 使用用途の限定がなく自由に使うことができる「フリーローン」と「カードローン」。しかし、この似た特徴をもつ２つのローンの内容は大きく異なります。どちらのローンを選ぶにしても、それぞれの内容を正しく理解しておくことが大切です。 まずは、フリーローンとカードローンのさまざまな違いについて下記のような表にまとめました。あらかじめ確認しておきましょう。 名称 フリーローン カードローン 資金の使いみち 一定の場合を除き自由（資金使途確認資料は必要） 原則自由（事業性資金は不可） 借り入れ方法 一括借り入れ 必要な都度借り入れ サービスを提供する会社 主に銀行や信用金庫 銀行、信用金庫、信販会社、消費者金融 金利 低め 高め 融資の上限額 高め 低め 追加融資 不可 可 返済方式 元利均等返済方式 リボルビング方式 返済方法 預金口座から引き落とし 都合にあわせて選択可 審査の期間 数日～1・2週間 即日の場合が多い フリーローンとカードローンについて、それぞれの特徴とメリット・デメリットをもう少しくわしく見ていきましょう。 フリーローンとは フリーローンとは、主に銀行や信用金庫が取り扱っている個人向けのローンのことです。事業用や投資用以外の目的であれば、自由に利用することができるローンです。 フリーローンでは、1回の借り入れごとに使用目的と必要な金額を申請します。審査に通過したら契約書（金銭消費貸借契約証書）を作成し、契約書に記入された金額をそのまま借入れることができます。このフリーローンの貸付形態を「証書貸付」といい、希望の金額どおりに満額借り入れられるところが特徴です。 フリーローンの２つのメリット フリーローンについて、それぞれのメリット・デメリットをもう少しくわしく見ていきましょう。 1.金利がカードローンに比べて低い フリーローンのメリットとして第一に挙げられるのは、カードローンに比べて金利が低いところ。金利は扱っている金融機関や借入金額の条件、金利の変動によって異なることもありますが、最終的な返済総額をなるべく少なく抑えたい方におすすめです。 2.契約時に完済までの返済計画を立てられる フリーローンでは、契約時に借入金額や金利、返済期間や回数をあらかじめ設定し、それらの返済計画に基づいて管理していきます。よって、お金を使いすぎてしまうことはなく、確実に返済ができるところもメリットのひとつといえるでしょう。 フリーローンの２つのデメリット 1.融資実行までにかかる時間が長く、2回目以降も審査が必要 フリーローンのデメリットとして挙げられるのは、融資実行までにかかる時間が長いこと。たとえ、2回目以降も同じ商品で融資を受ける場合であっても、利用ごとに契約が必要になるため、再度ローン審査を受けなければなりません。そのため、早急な対応を必要とする場合には不向きであると言えるでしょう。 2.使用目的も審査の対象 フリーローンでは使用目的も審査の対象になるため、生活費のような漠然とした用途では借りられない可能性が高い点も注意しておく必要があります。 フリーローンが向いているのはこんな人 金利を抑えて確実に返済していきたい人 使いすぎが不安な人 使用目的や金額がはっきりしている人 カードローンとは カードローンと/は、専用のカードを利用して無担保・無保証人でお金を借り入れられる個人向けローンのこと。銀行や信用金庫だけでなく、消費者金融やクレジットカード会社なども提供しています。 カードローンの貸付形態は、審査の段階であらかじめ利用可能枠（借入限度額）を設定し、限度内であれば何度でも借り入れることができる「当座貸越」です。カードが発行されたら、提携先や専用のATMですぐにお金を受け取れるのが特徴です。 場合によっては、カードが届く前に銀行口座に振り込んでもらうこともできるため、急に現金が必要になったときにも便利です。 カードローンのメリット 1.使い道の自由度が高い カードローンには審査の際に使用用途の確認がなく、使い道の自由度がさらに高いところがメリットです。利用目的が複数ある場合にも便利に使えます。 2.融資実行までのスピードが早く、2回目以降は審査なし さらに、借り入れまでのスピードが早く、2回目以降は審査なしで利用できるところが最大のメリット。審査に必要な提出書類などが比較的少なく、フリーローンに比べて審査が通りやすいところもポイントです。 3.1万円からなど少額の借入が可能、利便性が高い 利用限度額の範囲内であれば、必要な時に何度でも借り入れと返済を繰り返すことができ、途中で一括返済することも可能です。1万円からなど小額の借り入れにも対応している、クレジット会社やコンビニなどのATMでも借入・返済ができる、カードローンアプリを使えば24時間いつでも申し込みができるなどの利便性の高さも特徴的なメリットと言えるでしょう。 カードローンのデメリット 1.金利が比較的高め カードローンの大きなデメリットは、金利が比較的高めに設定されているところです。住宅ローンやマイカーローンなどの他の「目的別ローン」に比べて金利が高い分、それだけ利息も増えていくことを覚悟しておきましょう。 2.借入金額の管理が難しい 限度額内で借入と返済を繰り返すことで、実際の利息がどのくらいなのかがわからなくなりやすく、管理がしにくいところもデメリット。また、何度も利用することで借入している感覚が鈍ってしまう危険性にも注意しなければなりません。 カードローンが向いているのはこんな人 必要な都度借り入れたい人 すぐにお金が必要な人 少額を借りたい人 お金の管理がしっかりできる人 フリーローンとカードローンどちらを選べばいい？【ケース別】 それでは、実際にお金が必要になったとき、フリーローンとカードローンどちらを選べば良いのでしょうか？　それは、ローンを利用する目的や利用方法などによって異なります。ここでは、どちらのローンが合っているのか、具体的なケースに分けてくわしく見ていきます。 【フリーローンがおすすめ】一度にまとまったお金が必要 習い事や資格取得、または海外旅行や引っ越しにかかる費用など利用目的と日程が明確で、高額な金額が必要になることがあらかじめわかっている場合は、フリーローンの利用がおすすめです。利用する日程が決まっていれば、審査にかかる期間を逆算して申し込むことができます。 さらに、たとえ高額な借入であっても、フリーローンの金利はカードローンよりも低めな傾向にあるため、最終的な返済総額を低く抑えることも可能です。 【フリーローンがおすすめ】低金利で借り入れたい できるだけ低金利で借り入れたい場合には、カードローンよりも比較的低金利なフリーローンを選びましょう。ただし金利は、取り扱う銀行や借入金額によって異なります。複数の銀行のフリーローンを比較して、自分に合ったより低金利の商品を選ぶことが大切です。 くわえて、変動金利のフリーローンでは、市場の変動によって予想以上に利率が高くなってしまう可能性がある点や、必ずしも銀行が提示する最低金利で借り入れられるわけではないことを理解しておきましょう。 【カードローンがおすすめ】一刻も早くお金が必要 結婚式のご祝儀や出産祝いなどの急な出費があった場合や一刻も早くお金が必要な場合には、融資までのスピードが早く、２回目以降の借入には審査の必要がないカードローンがおすすめです。 カードローン会社のATMやコンビニのATMで借入や返済ができるうえ、１万程度などの少額からの借入にも対応しています。突然の出費に対応できる利便性の高さは、カードローンならではの強みです。 【カードローンがおすすめ】一時的にお金が必要 突然の病気やケガで通院もしくは入院費用の支払いなどで、一時的にお金が必要な場合には、カードローンが向いています。保険金が入るまでや給料日が来るまでの間など、借入期間を決めて完済できるならば、カードローンの方が金利を抑えられることもあるようです。 カードローンでは、金利や利用方法、返済方法などが異なるさまざまな商品が提供されています。複数の商品を比較して、自分に合ったプランを選びましょう。 【目的別ローンがおすすめ】車の購入や結婚費用 車の購入や結婚式の費用の支払いには、マイカーローンやブライダルローンなどの目的別ローンを利用すると良いでしょう。 目的別ローンには、使用用途が限定されていて自由度が低い、審査が比較的厳しい、追加融資を受けることができないなどのデメリットもありますが、カードローンやフリーローンに比較するとかなり低めの金利でお金を借り入れられるというメリットに勝るものはありません。 フリーローンとカードローンの選び方 フリーローンとカードローンは金利や利便性などの特徴が各々異なるため、自分に合った商品を選ぶためのポイントも異なります。ここでは、それぞれの商品選びのポイントをくわしく見ていきましょう。 フリーローン選びのポイントは【金利】 フリーローンは、とにかく金利を最優先にして選ぶのがポイントです。契約時に完済までの返済計画を立てることができるので、必要なお金を借り入れたあとは、指定の口座から毎月決まった金額を返済していくだけ。銀行などの金融機関が提供しているさまざまな商品を比較して、より低金利の商品を選びましょう。 くわえて、一括・繰り上げ返済の手数料の有無や借入上限額をチェックしておくこともおすすめします。 カードローン選びのポイントは【利便性】 カードローンは、利便性の高さをポイントにした商品がたくさん提供されています。そのため、金利はもちろんのこと、手数料、提携先ATMの設置数や利用できる返済方法、インターネットやアプリで24時間いつでも申し込めるなどの利便性を重視して選ぶこともできます。 ただし、カードローンの商品には比較できるポイントが多いので、自分が優先したいポイントを明らかにしたうえでさまざまな商品を見比べていくことをおすすめします。 フリーローン選びに迷ったらクラウドローンを利用してみよう！ 銀行や信用金庫が提供している多くのプランの中から、自分にピッタリなより低金利のフリーローンを見つけるには、時間も手間もかかります。 そこで、おすすめなのがクラウドローンです。クラウドローンは、お金を借りたい人と融資をしたい金融機関をつなぐ日本初の金融プラットホーム。クラウドローンに登録するだけで、希望の条件で融資できる金融機関を一覧化して選ぶことができます。さらには、融資可能の銀行から直接プランの提案を受けることも可能です。 さらに、申し込みから融資までの手続きはすべてオンラインで完結し、スピーディーにおこなえるところも特徴のひとつ。クラウドローンはできるだけ早く、より低金利のフリーローンを選びたいと考えている方のお役に立ちます。 フリーローン選びに迷ったら、まずは3分間でできる無料診断でチェックしてみましょう。 フリーローンとカードローンは違いを知って賢く使おう お金がどうしても必要になったときに役に立つのが、使い道の自由度が高いフリーローンとカードローン。どちらのローンを利用するか迷った時には、フリーローンとカードローンのそれぞれの特徴と細かな違いや、メリット・デメリットをしっかりと把握したうえで、ご自身の借入状況や利用目的などの条件にあった最適なプランを選択することが大切です。無理のない計画を立て、ローンを賢く利用しましょう。

ローンには、住宅や自動車、教育などの目的を限定した商品がありますが、それ以外の用途で利用したいときに便利なのが「フリーローン」です。 フリーローンは借りたお金の使い道が自由です。カードローンやキャッシングも使い道が自由なローンですが、フリーローンのほうが、比較的低い金利で借り入れできます。返済期間や毎月の返済額が契約時に決まるので計画的に返済することができます。ここでは、フリーローンについて詳しく解説するとともに、カードローンとの違いも説明します。 フリーローンとは？ 「フリーローン」とは使い道に制限がないローンです。引っ越し代や生活費、急な出費など、あらゆる用途に利用することができる個人向けのローンです。ローンには使い道が特定されているものもあり、住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどはそれ以外の用途には使えませんが、フリーローンは使い道が自由で、幅広い用途に利用することができます。 ただし、事業資金や投資するために借り入れすることはできません。 フリーローンのメリット ローンを始めるとき、どのローンが自分に合っているのかをよく調べる必要があります。フリーローンはどういった特徴があるか、3つのメリットについて説明します。 使い道に制限がない フリーローンには借入金の使い道に制限がないので、貯金では少し足りないときの足しに使うことができます。結婚資金や旅行資金、引越し代、趣味や習い事に必要なものを購入するときなどにも使えます。また、急な用事のために出費しなければならない場合にも便利です。たとえば、急な入院や手術にかかる医療費や冠婚葬祭のために遠出しなければならなくなったときの旅費やご祝儀代などがあります。貯金では足りないときの助けになります。 金利が低め 使用目的に制限がない個人向けローンは、フリーローンのほかに、カードローンやキャッシングがあります。カードローンやキャッシングに比べるとフリーローンは金利が低めに設定されています。フリーローンの金利は年間2.0％程度〜15.0％程度で、申し込む人の年収やほかの借入額や返済状況などを考慮して適用する金利が決まります。提供する会社によって設定する金利が異なったり、融資手数料が発生する場合もあるので、比較して検討するようにしましょう。 返済管理がしやすい フリーローンは最初にまとまった金額を借り入れます。その後、毎月決まった日に銀行口座から引き落としで返済をしていく形になるので、返済管理の負担がありません。追加で借り入れをする場合は、再度借り入れの申し込みをして審査を受ける必要があります。簡単に借りられないので、余計な借り入れを防ぐことにもなります。フリーローンは契約手続きをしたときに返済計画も決まるため、お金の管理に自信がない人には向いています。 フリーローンのデメリット フリーローンを始める前に、メリットだけではなくデメリットについても知っておく必要があります。こんなはずではなかったと後悔することがないように、チェックしておきましょう。 追加の借り入れができない フリーローンは、まとまった資金を一括で借り入れる形になります。追加で借入をするときは再度、審査が必要になり、借り入れできるまでに時間がかかってしまいます。新たにお金が必要になったとき、すぐに借りられない点はデメリットといえるでしょう。近日中に追加で資金が必要になったり、緊急時に利用したい場合は、借り入れまでに時間のかからないカードローンを利用したほうがよさそうです。 融資に条件がつく場合がある フリーローンは比較的低い金利でまとまったお金を借り入れできます。そのため、審査は慎重に行われます。申し込める条件は金融機関によって異なりますが、勤続2年以上や前年度の年収200万円以上などがあります。フリーローンは使い道が自由ですが、場合によっては用途の申告を求められることがあります。また、連帯保証人は原則不要ですが、ローンを提供する金融機関や審査の内容によっては、連帯保証人等を求められる場合があります。 審査に時間がかかる フリーローンは趣味などの娯楽費に利用されるケースも多く、目的型ローンに比べて返済への意識が低くなりがちです。安定した収入の有無や、他社からの借り入れや信用情報の状況などから返済能力を審査します。振り込まれるまでに1〜2週間程度かかるので、即日融資が必要な場合にはカードローンを利用したほうがよいでしょう。 用途によっては目的別ローンがおすすめ フリーローン 目的別ローン 金利 高め 低め 使途制限 自由 使途に制限有り 審査の通りやすさ 条件を満たしていれば可 条件を満たしていれば可 借入金の使い道が決まっている場合は「目的別ローン」を利用するほうがお得な場合があります。目的別ローンは住宅ローンやマイカーローン、教育ローン、ブライダルローンなど多種多様なものがラインナップされています。目的別ローンもフリーローンと同じように必要な資金を一括で借り入れしたあと、返済していく形になります。 目的別ローンは使途を確認するために資金使途証明書の提出が必要だったり、フリーローンやカードローンを申し込むときよりも提出書類が多く、審査の結果が出るまでに時間がかかります。申し込む際の手間がかかるのと引き換えに、フリーローンやカードローンなどに比べて金利が低めに設定されています。 同じ名目の目的別ローンでも金融機関によって金利が違い、手続きの手間や融資を開始するまでの期間もかわってきます。傾向として、手続きが簡単ですぐに借りられるものほど、金利が高めになります。さまざまな商品を比較してできるだけ低金利で借りられるものを選びましょう。 カードローンとの違い フリーローン カードローン 金利 低め 高め 使途制限 自由（事業性資金は不可） 自由（事業性資金は不可） 最低借入額 多め 少なめ 取扱業者 銀行、信販、クレジット会社など 銀行、信販、クレジット会社、消費者金融業者など 借入可能回数 １回限り 契約の限度額の範囲内で何度でも 返済期間の有無 あり なし 審査にかかる期間 遅め 早め 「カードローン」と「フリーローン」は融資方法が全く異なるローンです。審査にかかる時間が違うなどの相違点がさまざまありますが、大きく違うのは借り入れ可能回数です。 カードローンは、審査によって融資可能な額が決められ、その金額内であれば、何度でも借り入れをすることができます。それに対し、フリーローンはカードローンと同様に審査によって融資可能額を設けられますが、一括でまとまった額を借り入れる形になります。その後、追加でお金が必要になった場合は再度融資の申込みを行い必要書類を提出してその都度審査を受けなければなりません。 借入金の使い方によってどちらが適しているかは変わるので、カードローンの特徴についても知っておくとよいでしょう。 カードローンとは カードローンは、契約時に設定された利用限度額の範囲内であれば、いつでも借り入れすることができる自由度の高いローンです。担保や保証人を用意しなくても契約することができます。資金使途は自由なので、生活費やショッピング費用、旅行費用、結婚式のご祝儀、飲み会の費用などにも利用できます。契約限度額内であれば、金額にかかわらず何度でも借り入れができるため、急な出費に柔軟に対応することができます。 返済はまとまった収入を得たときなど、好きなタイミングで少しずつ返済することができます。口座振込や銀行だけでなく、コンビニATMを使って借り入れや返済ができるカードローンが増えていて、気軽に返済ができます。いつまでに返済を終えなければならないという期限はなく、借入金に対して決まった返済額を毎月支払います。 便利な反面、借入残高の把握が難しいため使い方に注意が必要です。借り入れる際には返済額がどの程度になるかを調べて計画的に利用しましょう。 こんな人にはどのローンがおすすめ？ 「フリーローン」と「カードローン」はどちらも用途に制限がないという点では同じですが、借り方や返済期間などに大きな違いがあります。「フリーローン」と「カードローン」のどちらが自分の用途に合っているのか、しっかり把握してから申し込むことが大切です。ケース別でどちらのローンがあっているのか解説します。 借りすぎが不安な人は「フリーローン」 カードローンは借入限度額の範囲内であればいつでも何度でも借り入れすることができます。気軽に借りられる分、自分の想定していたよりも借り過ぎてしまう恐れがあります。フリーローンはカードローンとは違い、契約手続きをしたときに借り入れした額が決まっているのでそれ以上増えることがなく、返済も計画的にできます。収支の管理に自信が持てない場合はフリーローンを選択するほうが良いでしょう。 なるべく金利を抑えたい人は「フリーローン」 一般的には、フリーローンはカードローンに比べて金利が低い傾向にあります。ただし、金融機関によっては、カードローンの金利が他社のフリーローンと同じくらいか、それ以下の場合もあります。返済総額をなるべく抑えたいという人はフリーローンのほうが向いているでしょう。各金融機関のホームページの返済シミュレーションで、毎月の返済額や返済総額がわかるので、どう借りると金利を抑えられるのか確認して検討することをおすすめします。 必要な都度借り入れたい人は「カードローン」 カードローンは契約時に設定された利用限度額の範囲内であれば、いつでも借り入れをすることができます。カードローンは銀行の口座振込やATMだけでなく、コンビニのATMを使っていつでもどこでも借り入れができます。さまざまな出費に柔軟に対応するならカードローンがおすすめです。 急いでお金を借りたい人は「カードローン」 家族の入院や家の修繕などで急にお金が必要になったときは、審査期間が短いカードローンがおすすめです。即日融資が可能なカードローンもあります。ただし、審査の基準は会社によって異なります。必ず審査に通るとは限りませんので注意しましょう。万が一の事態に備えてあらかじめカードを作っておいてもいいかもしれません。 少額を借り入れたい人は「カードローン」 カードローンは大体1万円から借りることができます。少額の借り入れにも対応できるので、結婚式のご祝儀などで手持ちが足りないときなどに有効活用できます。少額であれば返済もすぐにできるので、利息がつかないうちに返せば無駄な出費を払わなくて済みます。手持ちが足りないときに利用したい人はカードローンがおすすめです。 フリーローンの申し込み方法と契約までの手順 フリーローンを申し込むときは、次のような手順で手続きがおこなわれます。必要な書類をそろえる必要がありますが、WEBですべての手続きをすることもできるので、手軽に申し込めます。 1.申込み フリーローンは、WEBや電話、ローン契約機などから申し込みできます。WEBなら24時間365日いつでも申し込みが可能です。必要事項を申し込みフォームに入力して、仮審査に進みます。 2.仮審査 仮審査で必要な項目は、申込者の情報（氏名、生年月日、住所、勤め先など）、借入希望条件（借入金額、借入期間、使いみちなど）、他社の借入状況（借入先、借入残高、年間返済額など）です。仮審査の結果は電話やメールなどで連絡が来ます。 3.書類提出 仮審査に通ったら本審査に必要な書類を用意します。必要なのは、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）や、収入を確認する書類（源泉徴収票・住民税課税通知書など）、そのほか金融機関の指定した書類です。提出は店頭へ持参や郵送するほかに、必要書類を撮影し、その画像データをパソコンやスマホでアップロードする方法で提出ができるところもあります。 4.本審査 フリーローンの審査内容や基準は公開されていませんが、安定した収入があるか、他社から借り入れをしていないか、延滞履歴や破産などしていないかなどについて、提出した書類を照らし合わせて審査しているようです。 5.契約 本審査の結果はメールで通知されます。審査に通ったら、契約手続きをした後、借入日に指定の口座に借入金が振り込まれます。書類提出時と同様に、契約時も郵送やWeb上で手続きできる場合は店舗へ行くことなく手続きが完了します。 フリーローンの審査とは 審査では返済可能か判断するため、次の3つの内容を重視して調査がおこなわれています。 ・年収や勤務年数などの属性情報 毎月返済するには安定した収入があることが重要です。パートやアルバイトよりも正社員や契約社員として働いているほうが有利です。一般的な目安ではありますが、同じ会社に1年以上の勤務歴はあったほうが良いでしょう。 ・他社での借り入れ金額 年収が高くても、借入残高が多ければ返済能力が低いと判断されかねません。申込時に他社から借り入れていなければ、審査に通る可能性は高くなります。 ・信用情報 信用情報機関に延滞履歴や破産などの金融事故情報が登録されていると、審査に通ることは難しくなります。事故情報は5年から10年間記録が残っている可能性があるので、延滞などに気を付けましょう。 勤務年数が短い場合や、収入に対して借り入れ希望金額が大きすぎる場合、過去に金融事故を起こしている場合などは融資が受けられないことがあります。 フリーローンはゆとりを持った返済計画で賢く使おう フリーローンは審査は提出書類が多かったり、審査が厳しかったりしますが、カードローンに比べて金利が低めで、返済期間や毎月の返済金額が契約時に決まるので、返済管理しやすいのが魅力です。 少しでも返済負担を抑えるために、より金利の低いフリーローンを選ぶことが大切です。金利の低さに限らず、申込方法や繰り上げ返済手数料の有無にも注目して、手続きしやすい金融機関を選ぶことが大切です。 フリーローンは多くの金融機関で取り扱いがあり、どのサービスが自分に合っているのか判断に困ります。クラウドローンは数多くある銀行のフリーローンの中からあなたに合うローンを探し出してくれます。ぜひローン選びの参考に利用してみてください。

借り換えとは、現在抱えている借入金を一括返済するために、新たに借入をすることです。借り換えをおこなえば、返済負担の軽減や安定した返済が望める場合があります。今回は、銀行で扱われている「フリーローン」に借り換える場合のメリット・デメリットをはじめ、借り換えへの具体的なステップも解説します。また、知っておきたいフリーローンの審査基準や、選ぶ際のポイントも併せて紹介します。 フリーローン借り換えのメリット・デメリット フリーローンとは、銀行が扱っている個人向けのローンです。事業・投資目的以外であれば基本的に使い道が自由なため、幅広い目的に利用できる特徴があります。使途が限定されていないことから、借り換えのためにも利用することができます。 ほかの使い道が自由な個人向けローンに比べ、金利は低く設定されていますが、その分審査は厳しく、借入までに時間がかかることには注意が必要です。また、必要な金額を一括借入する必要があり、追加での借入はできません。 ここでは、フリーローンに借り換える場合、どのようなメリット・デメリットがあるのかを解説します。 メリット：低金利なフリーローンを選べば金利負担が軽くなる 現在借りているローンよりも金利が低いフリーローンに借り換えることで、金利差分の負担を軽減でき、月々の返済額を減らせるのは大きなメリットです。 複数のローンを借りている場合にも、フリーローンへの借り換えはおすすめです。ローンを複数抱えていると、どのローンがあとどれくらい残っているのか、把握するのが難しくなります。ローンが1つにまとまれば、管理がしやすくなり、安定した返済にも繋がるといえます。 また、フリーローンはカードローンのように追加借入ができないため、新たな借金を増やさずに済み、返済を計画的に進めることもできるでしょう。 ただし、借り換えによって月々の返済額が減っても、返済期間が長くなる場合は要注意です。返済期間が長いほど支払う利息も増えるため、場合によっては総支払額が増えてしまうこともあります。事前にシュミレーションし、総支払額にも注目するのが大切です。 デメリット：フリーローンの借り換えには審査が必要 フリーローンは他のローンと同じく審査があり、誰でも利用できるわけではありません。状況によっては審査に通らず、借り換えできない可能性もあります。 ローンの審査は、低金利なものほど厳しくなる傾向があります。銀行のフリーローンは、信販会社や消費者金融などのカードローンよりも金利が低いため、審査も厳しいのが一般的です。 また、申し込む場合は借入時に成人であることや、安定した収入があることなどの条件があります。銀行によって審査基準は異なりますが、支払いを滞納していたり、パートやアルバイトは審査に通らない可能性が高まります。 フリーローンの借り換え方法 現在のローンの返済負担が大きく、少しでも負担を軽減したい場合は、早期に借り換えを実行するのが望ましいといえます。 借り換えをおこなうにあたって、まずは具体的なステップを確認しておきましょう。借り換え前にすべきことから、借り換え後の注意点まで、大切な情報を併せて解説します。 1.借り入れ状況の確認 まず、借り換えでいくら借入する必要があるかを決めるため、利用明細などで現在の残債務を確認しておきしましょう。複数のローンがある場合は合算し、毎月どのくらい返済可能かを計算しておく必要があります。 2.仮審査申し込み WEBや窓口で仮審査に申し込みます。多くの銀行ではWEBでの申し込みに対応しており、書類の提出は不要な場合も多いです。審査結果は数日中に、メールまたは電話で通知されます。 3.本審査申し込み 仮審査に通れば、本審査に申し込むことができます。本審査でもWEBから申し込める銀行は多く、書類の提出もWEBで行えることが多いです。仮審査同様、審査結果は数日中にメールまたは電話で通知されます。 4.契約・融資の実行 申し込みから数日程度で審査が行われ、結果はメールまたは電話で通知されます。審査に通過できたら、次は契約手続きに入ります。契約完了後、指定の口座に融資金が振り込まれます。 5.元のローンを完済する 振り込まれたお金で、残債を一括返済します。注意したいのは、カードローンの場合、完済したとしても利用可能な状態になっていることです。今後債務を増やさないためにも、完済後は解約しましょう。また、銀行によっては、元のローンの完済証明書や解約証明書が必要になることもあります。 フリーローン借り換えの主な提出書類 フリーローンの借り換え時に必要なのは、主に以下の書類です。 申し込み時に年収を申告する必要があるため、収入証明書を提出します。借入額によっては不要になる場合もあります。 ローン残高確認書類として認められる書類は銀行によって異なるため、申し込む銀行に確認が必要です。 フリーローンの審査基準 フリーローンは、どのような基準で審査されるのでしょうか。実際のところ基準は非公開で、金融機関によっても異なるため詳細を知ることはできませんが、一般的には「返済能力」、「信用情報」などが重視されるといわれています。 フリーローンの審査基準①安定した返済が可能か 融資する銀行は、申込者の返済能力を重視しています。安定した返済ができなければ、融資金を回収できなくなってしまうからです。 具体的には、年収や職業、年齢、勤務年数など申込者の経済的な状況を示す「属性」と「借入希望額」を元に、安定した返済が可能かを判断します。そのため、パートやアルバイトよりも、正社員や公務員の方が審査に通りやすくなります。 収入が少ない場合や、パート・アルバイトなどは、保証人が必要になる場合もあります。その場合は、保証人の属性も重要になります。 フリーローンの審査基準②信用情報に問題がないか 信用情報とは、現在までのクレジットカード利用歴やローンの返済状況などの金銭取引履歴です。金融機関はこの信用情報を元に審査するため、クレジットカードの支払いが遅れていたり、過去に債務整理を行っているなどの情報があると不利になる場合があります。 なお、審査に通過したいがために、複数のローンを同時に申し込むことはおすすめできません。借入するために必死で切羽詰まっている状態であると認識され、不信感を持たれて余計に審査が厳しくなる可能性があるためです。 また、申し込み履歴も残るため、今後のローン申し込み時に影響が出る可能性があることも注意しましょう。 フリーローンの審査を通りやすくするには 審査が厳しいといわれるフリーローンですが、通過しやすくするための手立てはあります。ここでは、審査の通過率を上げるポイントを4つ紹介します。申し込む前に確認しておきましょう。 返済負担率を25～30％以内に抑える 返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。他社から多額の借入をしていたり、複数の金融機関から借入をしていて返済負担率の割合が高いと、支払いが滞るリスクがあると判断され不利になります。審査に通過しやすくするためには、返済負担率を25～30％以内に抑えることが望ましいでしょう。 ただし、返済負担率を抑えることで返済期間が長くなってしまう場合は要注意です。返済期間が長くなると、その分完済時の年齢が上がります。完済時年齢は80歳未満に設定されていることが多く、審査でもチェックされるポイントであるため、完済時年齢を考慮した返済期間にするのが望ましいといえます。 完済可能なローンは完済する 複数のローン利用があると、返済負担も多く支払いが滞る恐れがあると認識され、審査に通りづらくなります。可能な限り、完済してから申し込みましょう。返済負担率の計算に大きく影響するもの（返済期間が短く毎月の返済額が大きいもの）から優先的に完済するのが望ましいです。 使っていないカードローンやクレジットカードは解約する カードローンは、完済していたとしても解約しない限り契約が継続されます。契約状態のままでは再度借入できてしまうため、債務が発生する可能性があるとされ不利になります。 また、クレジットカードのキャッシング利用枠も返済負担率の計算に含まれます。利用枠は利用実績によって自動的に増やされるため、実績が良いほど悪影響を及ぼします。キャッシング機能のあるクレジットカードは、解約しておきましょう。 退職予定なら退職前に申し込む ローン審査では、年齢や家族構成、雇用形態、勤続年数、年収などの属性を元に、安定した収入があるかや返済能力について判断します。そのため、現在の勤務先を退職する予定であれば、勤続年数を考慮して退職前に申し込むのがおすすめです。 また、正社員や公務員に比べ、自営業やパート、アルバイトの方が不利になるため、転職前後で雇用形態や職業に変化がある場合も注意しましょう。 借り換え先フリーローン選びのポイント 借り換え後、安定した返済をしていくためにも、借り換え先のフリーローンは慎重に選びましょう。ここでは、借り換えメリットが多くなるフリーローン選びのポイントを4つ紹介しますので、選ぶ際の参考にしてください。 借り換え先フリーローン選びのポイント①低金利 現在借りているローンよりも金利が低いほど金利負担は軽くなるため、複数の銀行を比較して、できるだけ低金利なフリーローンを選ぶことが望ましいといえます。 ただし、金利を比較する際には注意点があります。銀行で表示されている金利は、上限や下限であり、審査によって適用金利が決まります。表示されている金利が必ずしも適用されるわけではないので、比較する際は下限金利ではなく、上限金利に注目することが重要です。 借り換え先フリーローン選びのポイント②最大借入額と最大借り入れ期間 借り換えに必要な金額を借りられるかも重要なポイントになるため、最大借入額の確認は必要です。ただし、借入可能額は申込者の信用情報などを踏まえた審査によって決まります。明記されている借入額はあくまで限度額なので、必ずしも最大額を借入できるわけではないことに注意しましょう。 また、安定的に返済できることも大切なポイントになるため、最大借入期間も確認しましょう。まずは返済計画を立て、適切な返済期間を見極めて設定することが大切です。ただし、返済期間が長くなると完済時年齢に影響が出ることにも注意が必要です。 借り換え先フリーローン選びのポイント③申し込みのしやすさ 申し込みから契約まで、webで完結できるフリーローンもあります。店舗に行く手間がなく、隙間時間に申し込めるのは魅力的です。忙しく窓口に行く時間がない人や、店舗が近くにない人などは、web完結可能なフリーローンを探してみましょう。 窓口で相談しながら申し込みをしたい人は、自宅からのアクセスのしやすさを考慮することも大切です。負担が少なく、自分に合った申し込み方法を選択しましょう。 フリーローン選びのポイント④繰り上げ返済手数料 繰り上げ返済とは、毎月の返済に加えて、臨時的にまとまった金額を返済することです。繰り上げ返済をして元金が減れば、その分支払う利息も減るため、総支払額を減らすことができます。なお、銀行により異なりますが、繰り上げ返済の金額や時期は制限されている場合もあります。 繰り上げ返済をする上で、ポイントとなるのは手数料の有無です。銀行によっては手数料が無料の場合があり、こまめな返済も可能になります。フリーローンを選ぶ際には、各銀行の繰り上げ返済方法、手数料にも注目してみましょう。 フリーローンの借り換えにはクラウドローンが便利 借り換えのフリーローン選びには、金利や借入額、繰り上げ返済手数料などのチェックポイントがあるとわかりました。しかし、これらを踏まえてひとつ一つ銀行を調べるのは、時間もかかり大変です。 手間なく手軽にローンを探すなら、「クラウドローン」を活用してみましょう。クラウドローンとは、借入を希望している個人と融資をしたい銀行を結ぶ、融資マッチングプラットフォームです。 簡単な基本情報を登録するだけで、複数の銀行から希望に沿ったローン提案を受け取ることができ、比較がラクにおこなえます。クラウドローンを利用して、借り換えにぴったりのフリーローンを見つけましょう。 低金利のフリーローンに借り換えて返済負担を軽くしよう！ 月々の返済負担を軽減するために、低金利なフリーローンへの借り換えは効果的です。その際は、各金融機関の上限金利に注目して比較することが大切です。 また、フリーローンは審査に通らなければ利用できません。この記事で紹介した審査基準や、通過しやすくなるポイントを参考に、今からできることをチェックしておきましょう。 銀行によってフリーローンの内容はさまざまです。状況に合ったローンを選び、計画的に借り換えをおこないましょう。

どんな用途にでも自由に使えるフリーローン。まとまった出費で困ったときに、選択肢のひとつとして聞いたことがあるはずです。しかし、フリーローンの特徴や気になる金利、どの銀行でどのような商品が取り扱われているのかを詳しく知らない方も多いでしょう。そこで今回は、さまざまな銀行が取り扱う最新の低金利フリーローンを徹底比較。さらに、ほかのローンと違いを説明しながら、フリーローンの賢い選び方のポイントを伝授します。 【2023年2月最新】フリーローン金利比較一覧 多くの銀行が取り扱うフリーローンは、上限金利の相場が年14～15％と、カードローンに比べて金利の低い金融商品と言われています。最大借入額の幅は広く、300万、500万、1,000万円とさまざまですが、最大借入期間はどこも同じく10年もしくは15年が一般的です。 フリーローンは小さな金利の違いで、総返済額に大きな違いが生じます。だからこそ、フリーローンの仕組みや特徴を理解して、自分に合ったできるだけ低金利の商品を選ぶことが大切です。 フリーローンは用途が限定されないローン フリーローンは、銀行などの金融機関が提供する個人向け目的別ローンのひとつです。マイカーローンや住宅ローンように用途が限定されず、事業性資金以外の目的であれば使いみちは原則自由なローンです。用途の確認はおこなわれますが、見積書などの用途確認書類が必要になるケースはあまり多くありません。 ＜フリーローンは一括借入＞ 同じく自由度の高いカードローンに比べて、フリーローンは低金利で借り入れられるのが特徴です。ただし、フリーローンの借入回数は1回のみ。最大借入額が比較的大きいため、まとまった資金が必要なときに役立ちます。また、カードローンのように借入残高が増えることがないので、計画的に返済をおこなえます。 フリーローンとほかのローンの比較 銀行など金融機関が取り扱うローンの種類はさまざまです。それぞれの資金の使い道や借入方法など商品の仕組みや違いを比較して、自分に合ったローンを選ぶことが賢明です。 ここでは、それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。 カードローンは必要な都度借りられる 同じ自由度の高いローンであっても、フリーローンとカードローンには大きな違いがあります。フリーローンの借入は契約時の1回のみであるのに対し、カードローンは審査によって定められた利用限度額内であれば、何度でも借り入れ可能です。また、カードローンは銀行以外にも、信販会社や消費者金融などで広く取り扱われています。ただし、カードローンはフリーローンに比べて金利が高めであるという点には注意しなければなりません。 ＜必要なときに必要な分だけ借りられる＞ カードローンは審査も通りやすく、幅広い用途に対しその都度利用できる利便性の高さが特徴です。いくら必要かわからないときや急な出費などにも柔軟に対応できます。ただし、使い方を誤ると、返済額が把握できなくなる危険性があることも忘れてはいけません。 目的別ローンは金利が低め 住宅ローンやマイカーローンのように、用途が限定された専用の目的別ローンもあります。用途によっては審査が厳しい傾向にありますが、用途が限られている分金利が低めに設定されているのが特徴です。また、目的別ローンは種類ごとに利用内容が異なります。教育ローンでは据置期間が設定できたり、団体信用生命保険がつくもの、担保を必要とするものなどもあります。 ＜用途が決まっているなら、目的別ローンがおすすめ＞ ディーラーローンやデンタルローンなど、銀行の商品以外にも信販会社が取り扱う商品が多いところも目的別ローンの特徴です。資金が必要な用途に対応する目的ローンがある場合は、フリーローンよりも金利が低い目的別ローンを選ぶのが賢明な選択です。 多目的ローンは広い使いみちに対応 銀行によっては、フリーローンとは別に多目的ローンを取り扱っていることがあります。多目的ローンとは、フリーローンと同じく事業性資金以外であれば自由に使えるローンです。目的別ローンの対象とはならない旅行や引っ越し、社会人学習に必要な教育資金など、金融機関が認めた使用目的が明確な資金に利用できます。 ＜用途確認書類の提出が必要＞ 多目的ローンとフリーローンのどちらも扱う金融機関では、多目的ローンの方が金利が低く設定されています。ただし、多目的ローンはフリーローンと異なり、利用目的の分かる見積書や契約書など使いみちが確認できる書類を提出する必要があります。つまり、用途確認書類が提出できない用途には、多目的ローンを利用することができません。 フリーローン選びのポイント フリーローンは多くの金融機関で取り扱われているため、自分に合った商品を見つけるのは簡単なことではありません。そこで、ここではフリーローン選びの参考となる4つのポイントをご紹介します。 フリーローン選びのポイント①低金利 フリーローンにかかわらず、金額が大きく、期間の長い借入ほど金利の負担が大きくなり、1％の金利の違いが総返済額に大きな違いをもたらします。だからこそ、複数のフリーローンを比較して、より金利の低い商品を選ぶことが重要です。WEB申込割引やキャンペーンの利用も検討してみましょう。また、すでに住宅ローンや給与受取に利用している銀行では、優遇金利が適用される可能性があるため、あらかじめ確認しておくことをおすすめします。 ＜金利で比べるなら上限金利をチェック＞ 金融機関のホームページや店頭で表示されているフリーローンの金利は、下限金利と上限金利です。実際の適用金利は審査や借入額によって決まるため、まずは、それぞれの上限金利で比較すると良いでしょう。 フリーローン選びのポイント②申し込みのしやすさ フリーローンは、銀行によって店頭契約のみやWEB申込みOKなど申込方法が異なります。自分にとって申し込みやすいローンを選ぶと良いでしょう。平日に働いている方や忙しい方、銀行の窓口が開いている時間に行けない人は、WEBで契約を完結できるものを選ぶと借入までの手続きがスムーズにおこなえます。 反対に、窓口に相談してじっくり検討しながら申込みたいという方は、自宅から行きやすいところにある銀行を選ぶことをおすすめします。 フリーローン選びのポイント③最大借入額と最大借入期間 冒頭の表を見ても分かるように、フリーローンの最大借入金額と最大借入期間は、銀行によって違います。 希望する借入金額が大きい場合は、最大借入額と借入期間を比べて選びましょう。ただし、借入金額は審査によって決まるため、必ずしも希望する全額を借り入れられるわけではありません。 フリーローン選びのポイント④繰り上げ返済手数料 フリーローンを、繰り上げ返済にかかる手数料で比べて選ぶのも良いでしょう。繰り上げ返済とは、余裕のあるときに毎月の返済額とは別に返済して元金を減らすことです。繰り上げ返済することで、利息負担の軽減や早期完済を実現します。 フリーローンの繰り上げ返済手数料は銀行によって異なり、無料のケースもあれば数千円かかることもあります。手数料が無料であれば小まめに繰り上げ返済しやすく、早期完済を目指せます。 フリーローンの注意点 突然のまとまった出費にも便利に使えるフリーローンですが、利用するにはいくつか注意しなければならないポイントがあります。ここではフリーローンの注意点を5つ挙げ、それぞれ詳しく説明していきます。 フリーローンの注意点①だれでも利用できるわけではない フリーローンは自由度の高いローンですが、だれでも利用できるわけではなく、審査に通過する必要があります。明確な審査基準は公表されておらず金融機関によって異なりますが、収入や年齢、勤務年数、登録された信用情報などから返済能力を判断します。 フリーローンはカードローンよりも金利が低い分、審査は厳しくなっています。つまり、安定した収入がない人やこれまでに滞納したことがある人は利用できない可能性があります。 フリーローンの注意点②一括で融資 フリーローンの借入は契約時の1回のみです。追加でお金が必要になった場合は、再度申し込みをして審査を受けなければなりません。ただし、借入額によっては追加融資が受けられないケースも見られます。 また、フリーローンの最大借入可能額は大きく、用途確認書類がなくても借り入れられるため、必要以上の借入になってしまわないよう注意する必要があります。 フリーローンの注意点③借り入れまでに数日かかる フリーローンは、カードローンのように即日借り入れはできません。提出した書類や信用情報をもとに審査がおこなわれるため、申込から借入までにかかる期間は1週間～10日程度かかります。 フリーローンの注意点④金利は審査によって決まる 銀行のホームページや店頭で表示されているフリーローンの金利は、その商品の上限金利や下限金利です。複数の銀行のフリーローンを金利で比較するときは、まずは上限金利で比較しましょう。 実際の適用金利は、借入主の収入や資産、他のローンの借入状況や希望する借入金額を審査して決まります。金利の上限は利息制限法で定められ、元本の金額が大きいほど上限金利は低くなります。 フリーローンの注意点⑤利用エリアが限定されることも 低金利なフリーローンを見つけたとしても、利用できない可能性があるので注意が必要です。地方銀行や信用銀行が扱うフリーローンの場合、営業区域内に居住していることを申込み条件としていることが多くあります。 低金利フリーローンを探すならクラウドローン より低金利のフリーローンを効率的に探すには、複数の銀行のプランを比較することが大切です。そこでお役に立つのが、クラウドローン。クラウドローンはお金を借りたい個人と融資したい銀行を結ぶ、国内初の融資プラットフォームです。 ＜クラウドローンなら営業区域を気にする必要なし＞ 一般的な比較サービスとは異なり、希望の借入条件を登録するだけで、借り入れ可能な金融機関のみを一覧化できるので、自分に合った最適なプランを簡単に選ぶことができます。さらに、金融機関の担当者から直接プランの提案を受けることもできるため、高い確率で融資が成立します。 しかも、登録から本契約までのすべての手続きがオンラインで完結。銀行に出向く手間も時間も省けます。 まずは、最短3分でできる無料診断をしてみましょう！ フリーローンは低金利で選んで計画的に利用しよう フリーローンは自由な目的でお金を借りられる便利なローンです。しかし、どんな目的にも利用できる分、深く考えずに申し込んでしまいがちです。フリーローンは必ず、他にも利用できる専門のローンはないかを確認してから利用しましょう。 また、小さな金利の違いが総返済額に大きな影響を与えます。できるだけ低金利のフリーローンを選んで、計画的に利用しましょう。

フリーローンを借りるには、審査を通過する必要があります。審査は決して甘くないため、落ちてしまう人も少なくありません。この記事ではフリーローンの審査基準のほか、申し込みから審査、融資までの流れ、必要書類などを解説。審査の注意点や落ちたときの対処法についてもお伝えします。また、手軽にフリーローンを探せるサービスも紹介しますので、自分に合ったローン選びにお役立てください。 フリーローンの審査は甘くない！ 「フリーローン」とは使いみちが自由な個人向けローンで、用途を限定した「目的別ローン」に比べると審査は通りやすい傾向にあります。しかし、基本的に担保も保証人も不要な分しっかりとした返済能力が求められるため、審査は決して甘くありません。 使いみちが自由なローンには、フリーローンのほかに「カードローン」があります。それぞれ借り方や返し方などの違いはありますが、金利で比較するとフリーローンの方が低めです。一般的に、低金利のローンほど貸し倒れにならないよう審査が厳しい傾向にあります。このため、フリーローンの審査はカードローンに比べて厳しめといえます。 フリーローンの4つの審査基準 フリーローンの具体的な審査基準は金融機関ごとに異なり、公表されていません。しかし、重要なポイントは共通なので、確認しておきましょう。 フリーローンの審査基準①申し込み条件を満たしているか それぞれの銀行では、フリーローンの申し込み時と完済時の年齢に制限を設けています。成年年齢引き下げにより18歳以上は親権者の同意なしでローンを組めるようになりましたが、フリーローンの申し込みはほとんどの銀行が20歳以上を対象としています。 また、多くの方は高齢になると返済能力が低下することから、借入時と完済時の年齢の上限を「借入時満69歳未満、完済時満76歳未満」のように設定しています。具体的な年齢は銀行によって異なりますが、70代になると借り入れ可能なローンは少なくなります。 年齢だけでなく、収入についても条件があります。「安定した収入がある方」としている場合が多いですが、「年収200万円以上」のように具体的な金額を設定している銀行もあります。 また、地方銀行や信用銀行は「営業区域内に居住しているか職場があること」を条件としていることが多いため、借入先を探す際は注意しましょう。 フリーローンの審査基準②属性に問題はないか 審査では、属性をもとに返済能力があるかどうか判断します。主な属性は次の通りです。 どの属性をどの程度重視するかは金融機関により異なりますが、いずれにしても単に年収が高ければ良いというわけではありません。安定性を重視するため、フリーランスやアルバイトより会社員、転職後3ヵ月より勤続3年の方が、同じ年収でも審査は通りやすいです。 フリーローンの審査基準③返済比率が高すぎないか 収入に占める返済額が大きくなりすぎると、返済するのが困難になります。このため「返済比率」を使って、安定した返済が可能か判断します。 返済比率は次の計算式で算出します。 返済中のローンがあれば、フリーローンの予定返済額と合算します。返済比率の目安は年収の25～35%とされており、これを超えると審査の通過は難しくなります。 フリーローンの審査基準④信用情報に問題はないか 「信用情報」とは、信用情報機関が収集した個人の金融取引情報です。クレジットカードの返済状況やローンの借り入れ額などが確認できるほか、自己破産や債務整理、返済の遅れや滞納による強制解約といった金融事故の情報もチェックできます。 信用情報に金融事故やクレジットカードの支払い遅れの記載があると、審査の通過は困難です。また、他社での借入件数や借入額が多い人も、返済しきれなくなる恐れがあるため審査が通過しにくくなります。 フリーローン申し込みから審査・融資までの流れ ここからは、フリーローンを借り入れるまでの手続きを順を追って説明します。 1.仮審査申し込み 仮審査は事前審査とも呼ばれ、本審査の前の簡易的な審査です。仮審査に通れば必ず本審査も通過できるというわけではありませんが、通過の目安にはなります。 多くの銀行ではWEBから申し込むことが可能です。書類の提出は不要な場合が多く、申告した内容をコンピューターが機械的に点数化して融資可能か判断します。仮審査の結果は、数日程度でメールや電話などにより通知されます。 2.本審査申し込み 仮審査を通過したら本審査に申し込みます。本審査もWEBで申し込み可能な銀行がほとんどです。複数のフリーローンで仮審査に通過した場合は、条件の良い1つに絞って申し込みましょう。なお、仮審査の有効期限は1ヵ月程度の場合が多いです。 本審査では書類の提出が必要で、WEB申し込みの場合は専用サイトなどからアップロードします。本審査には1～2週間程度かかり、結果はメールや電話などで通知されます。 3.契約・融資の実行 本審査に通過したら契約手続きをします。契約までWEBで完結可能な銀行が多いですが、契約する銀行の口座を持っていない場合は、窓口での口座開設が必要となることもあります。 借入金は、契約から数日程度で指定した口座に振り込まれます。翌月からは引き落としで返済が開始するため、残高不足にならないよう準備します。 フリーローン審査に必要な書類 フリーローンの審査で提出する書類は、主に次の通りです。 正しく申告するため、提出が不要な場合でも仮審査のときから準備しておきましょう。また、銀行によっては用途確認書類（見積書・パンフレット・請求書・納付書など）が必要な場合もあります。スムーズに申し込めるよう必要書類を確認し、あらかじめ用意しておきましょう。 フリーローン審査の注意点 用途が自由なことから手軽なイメージのあるフリーローンですが、注意すべき点もあります。申し込む前に把握しておきましょう。 即日の借り入れはできない フリーローンは審査に時間がかかるため、申し込みから借り入れまで早くても1～2週間程度必要です。どうしてもすぐにお金が必要な場合は、即日発行可能なカードローンを選ぶと良いでしょう。ただし、カードローンはフリーローンに比べると金利が高めです。しっかり返済計画を立てるとともに、フリーローンへの借り換えも検討してみましょう。 一度に複数の審査に申し込まない フリーローンの仮審査に申し込むと、信用情報に照会記録が登録されます。同時期に複数の銀行から照会があると、お金に困っていると判断されて審査に不利になります。審査に不安がある方は、複数のフリーローンの仮審査にまとめて申し込めるサービスを利用してみましょう。 また、フリーローンの本審査の結果は信用情報に6ヵ月間残ります。1度審査に落ちるとその後の審査に悪影響を与えるため注意が必要です。 在籍確認の電話があることも 実際に勤務しているかを確認するため、職場に在籍確認の電話がかかってくることがあります。電話の内容は、本人が電話に出れば簡単な質問がありますが、不在なら電話を受けた人が「席を外しています」などと答えるだけで確認は終了します。 電話を受けた人が自分のことを把握していないと、在籍確認がとれずに審査に落ちる場合があります。大きな工場などで働いている方は、自分あてに連絡があるかもしれない旨を電話を受ける人に伝えておくと良いでしょう。 なお、銀行によっては、健康保険証で職場が確認できれば電話で在籍確認しない場合もあります。 虚偽の申告はしない 審査を有利にするために収入や借入金などを偽って申告しても、審査でばれてしまいます。また、故意でなかったとしても申告内容に嘘があると審査に悪影響を与えるため、源泉徴収票やローンの明細などを用意したうえで正しく申告しましょう。 フリーローンの審査に落ちたときの対処法 フリーローンの審査は決して甘くないため、落ちてしまうことも。落ちたときの対処法についても知っておきましょう。 対策をして再度申し込む 対策せずに再度審査に申し込んでも、また落ちてしまいます。次の表を参考に原因を分析し、対策したうえで再度申し込みましょう。 審査に落ちてすぐに申し込むとお金に困っていると思われるため、最低1ヵ月程度開けると良いでしょう。また、信用情報に審査に落ちた結果が残っているうちは審査の通過は困難なので、本審査に落ちた場合は半年以上経ってから申し込みましょう。 なお、信用情報の記載は返済の遅れや滞納などは5年、自己破産は10年程度で消え、その内容は自分で確認することも可能です。滞納などの具体的な時期がわからない場合は、日本信用情報機構（JICC）などの信用情報機関に情報開示を申し込んではいかがでしょうか。 有担保型のフリーローンに申し込む 銀行によっては、自宅などを担保した「有担保型フリーローン」を取り扱っていることもあります。担保があることで銀行は貸し倒れリスクが小さくなるため、通常のフリーローンに比べてより高額を低金利で借りられるメリットもあります。 ただし、返済ができなくなると担保を失うリスクがあるため、慎重に検討しましょう。 カードローンなどほかのローンを検討する フリーローンの審査基準は銀行によって異なります。このため、1つの銀行の審査に落ちたとしても別の銀行なら借りられる場合もあります。ただし、審査が甘めのローンは金利が高い傾向にあるため注意が必要です。 また、フリーローンに比べて審査に通りやすいカードローンの利用もひとつの手です。しかし、金利が高めなので返済の負担は大きくなります。また、利用限度額は審査によって決まるため、必要な額が借りられるとは限りません。 クラウドローンは複数のフリーローン仮審査にまとめて申し込める フリーローンを効率的に探すなら、「クラウドローン」がおすすめです。クラウドローンはお金を借りたい人と融資可能な銀行を繋げる融資マッチングサービス。基本情報と希望の借入条件を登録するだけで、融資可能な複数の銀行から直接プランの提案を受けられます。 複数のフリーローンで個別に仮審査を申し込むとそれぞれ信用情報に照会履歴が残りますが、クラウドローンなら複数の銀行の仮審査にまとめて申し込めるため、照会も1度だけ。仮審査の申し込みが原因で審査が不利になることはありません。 また、借り入れ可能なローンだけを比較できるので、営業区域も気にせず効率的に選べます。申し込みから借り入れまでWEBで完結できるので、銀行の窓口に行く暇がない方もぜひご利用ください。 フリーローンを申し込むときは審査基準を意識しよう フリーローンの審査は決して甘くないため、審査を通過するためには審査基準を意識して申し込みましょう。また、安定的に返済するためには、事前のシミュレーションも必要です。余裕のある返済計画を立てたうえで、賢く利用しましょう。