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家の増改築や設備交換にまとまった資金が必要なときは、リフォームローンが選択肢になります。2026年の金利・借入条件を確認し、工事内容や毎月の家計に合う商品を選びましょう。 リフォームローンと住宅ローンの違い リフォームローンは増改築、屋根・外壁の補修、キッチン・浴室の交換などに利用する目的別ローンです。外構、バリアフリー、省エネ設備、借換えへの対応は商品により異なります。一般的な無担保型は抵当権の設定費用を抑えられますが、融資額・期間や金利は商品ごとに比較が必要です。大規模工事では有担保型や住宅ローンの借換えと合わせる方法も検討できます。 住宅ローン返済中でも申し込める商品はありますが、既存借入れを含む返済負担や収入、信用情報などの審査を受けます。「住宅ローンより審査に通りやすい」とは一律にいえません。仮審査回答までの日数と、契約・融資実行までの日数も区別しましょう。 2026年版・比較したいリフォームローン10選 2026年9月9日に公式ページを確認した比較です。掲載順は金利順位ではありません。優遇条件を含む表示金利であり、契約時の金利と審査結果が適用されます。 1. 北海道銀行 変動 年3.075～4.375％／固定 年3.650～4.950％（Web申込）。最大1,000万円・最長15年。 エコ関連工事ではさらに年0.5％引下げがあります。保証会社や任意の団信による上乗せは表示範囲に含まれるため、最終的な提示金利を確認してください。 出典：北海道銀行の公式商品説明。 2. 富山第一銀行 変動 年3.30～3.60％。最大1,000万円・原則最長20年。 下限は給与振込（7万円以上）とWeb申込みの優遇条件を満たす場合です。500万円超は団信加入と来店手続きが必要です。同銀行の住宅ローン利用者には返済期間の別条件があります。 出典：富山第一銀行の公式商品説明。 3. 西日本シティ銀行 変動 年3.50～4.20％／固定 年2.15～4.70％（保証料込・キャンペーンを含む）。最大1,000万円・最長15年。 固定の下限は2026年9月30日までの申込キャンペーンで、800万円以上の借入れ、アプリへの口座登録、給与振込または対象カードなどの条件があります。保証料一括払いの年1.25％とは費用条件が異なります。団信は年0.3％上乗せです。 出典：西日本シティ銀行の公式商品説明。 4. 武蔵野銀行 変動 年2.90～4.75％。最大1,000万円・最長15年。 住宅ローン利用などの取引優遇があります。団信付きで保険の金利上乗せはありませんが、加入条件の確認が必要です。 出典：武蔵野銀行の公式商品説明。 5. みなと銀行 変動：通常 年4.650％／対象優遇 年2.650％・年1.650％（2026年7月21日現在）。最大1,000万円・最長15年。 公式ページの新規借入表示では、住宅ローン利用または対象設備設置で年2.650％、両条件を満たす場合は年1.650％です。対象住宅ローン・設備と最終提示金利を確認してください。団信は任意で年0.3％上乗せです。 出典：みなと銀行の公式商品説明。 6. 滋賀銀行 変動：年3.525％・年4.325％・年5.825％の3段階から審査で決定（優遇前）。住宅関連資金は最大1,500万円・最長20年。 スピードローンジャストサポート（目的型）の住宅関連ローンです。会員・契約方法・金額・設備等の優遇には併用条件があります。10年超は団信への加入が必要で、通常年0.3％、対象のカーボンニュートラル設備資金は年0.2％上乗せです。 出典：滋賀銀行の公式商品説明。 7. 横浜銀行 変動 年3.60％／住宅ローンと給与振込の両条件で年2.60％（2026年8月3日時点）。最大1,000万円・最長15年。 住宅ローン残高と所定の給与入金実績が契約時に必要です。工事内容が決まる前でも仮審査を申し込めますが、仮審査結果は融資確約ではありません。 出典：横浜銀行の公式商品説明。 8. あいち銀行 変動：通常 年3.90％、Web申込 年2.80～3.45％。追加優遇で年2.10％～。最大1,500万円・最長20年。 2026年5月1日現在の現行商品は変動金利です。Web申込みに加え住宅資金利用と太陽光発電・オール電化等の条件を満たすと年2.10～2.75％。以前の固定金利キャンペーンと混同しないようにしましょう。 出典：あいち銀行の公式商品説明。 9. 徳島大正銀行 通常：団信なし年4.55％・あり年4.75％／エコ：団信なし年4.05％・あり年4.25％（2026年9月1日現在）。最大1,000万円・最長15年（空き家解体等は別条件）。 住宅の増改築等の通常型と、対象設備・工事に条件があるエコ型を比較できます。最新の公式金利一覧と団信条件を合わせて確認してください。 出典：徳島大正銀行の公式商品説明。 10. 中国銀行 変動：通常 年4.900％／最優遇 年2.600％（保証料込）。最大1,000万円。 Web契約、給与受取など所定条件で優遇されます。Web契約は同行キャッシュカードの保有や振込先が1先であることなどが条件です。金利は公式金利一覧で確認できます。 出典：中国銀行の公式商品説明。 リフォームローン選びで確認したいこと 担保設定費用を含む総額で比べる 無担保型は不動産への担保設定が不要な商品、有担保型は住宅や土地などに抵当権を設定する商品です。金利だけでなく保証料、事務手数料、登記費用を合計し、同じ借入額・期間で比較します。金額だけで一方を選ばず、工事費と家計に合う条件を確認しましょう。 固定・変動と返済期間を合わせて判断する 固定金利は契約時の利率が原則変わらず、変動金利は契約の基準で見直されます。固定が常に割高、短期なら変動が必ず有利とは限りません。変動金利は上昇した場合も試算し、返済期間を延ばすと毎月の負担が軽くなる一方で利息総額が増える点も確認します。 団信の費用・加入条件を確認する 団信は死亡や所定の高度障害などの保障事由に該当したとき、保険金で残債の返済に充てる仕組みです。加入必須・任意、保険料込み・金利上乗せといった違いがあります。年齢、健康状態、免責などを確認し、保障と費用を比較しましょう。 2026年の補助制度も工事前に確認する 省エネ改修では住宅省エネ2026キャンペーンの対象となる場合があります。工事・製品・事業者登録・申請時期や予算の条件を施工会社と確認してください。ローンの優遇条件と補助金の対象条件は別です。入金前に工事代の支払いが必要な場合もあるため、補助見込額だけを前提に資金を決めないようにしましょう。 自分の条件に合うリフォームローンを比較しよう 工事見積もりを取り、自己資金と補助制度を確認したうえで、必要額と返済可能額を整理しましょう。クラウドローンで銀行の提案を比べる方法もあります。提案は融資を保証せず、正式審査・契約方法・必要書類は金融機関によって異なります。支払期限に間に合うよう余裕を持って準備してください。

ローンを借りたら通常は翌月から返済が始まります。しかし教育ローンは子どもの在学中の返済が難しいことも多いため、多くのプランで元本据置が可能です。 今回は教育ローンの返済がいつから始まるかのほか、元金据置の設定方法、返済期間について解説。元本据置を選んだ場合の返済額もシミュレーションします。また、一括返済や一部繰り上げ返済についても説明していますので、返済期間の調節にお役立てください。 教育ローンの返済はいつから始まる？ 教育ローンには、日本政策金融公庫の教育一般貸付（国の教育ローン）と銀行や信用金庫などの民間金融機関による融資があります。借り入れ条件はそれぞれ異なりますが、返済はいずれも基本的に融資を受けた翌月または翌々月から始まります。 このため、例えば高校3年生の1月中に融資を受けた場合、返済開始は大学入学前になります。入学準備でなにかと物入りな時期なので、余裕をもって返済できるよう準備しておきましょう なお、返済希望日は契約時に指定できます。給料日後など返済しやすい日を選ぶとよいでしょう。 教育ローンは誰が返済する？ 一般的に、教育ローンは保護者が借りて保護者が返済することを想定しています。銀行によっては社会人が自分の自己啓発に使える教育ローンを用意している場合もありますが、利用には安定した収入が必要です。このため、仕事を辞めて大学などに通う場合、本人名義で教育ローンを組むのは困難です。 なお、子どもの就職後に返済を親から子へと受け継ぐ「親子リレー返済」が利用できる金融機関もあります。卒業後は子ども自身に返済させたい場合には検討してみてはいかがでしょうか。 在学中の返済が難しい場合は元金据置も可能 大学や専門学校進学で最も費用がかかるのが入学初年度です。しかし、2年目以降も授業料や教科書代などがかかるため、子どもの在学中は返済する余裕がないという方も多いのではないでしょうか。そこで多くの教育ローンでは、「元金据置」が可能です。 元金据置とは 元金据置とは、一定期間元金は返済せず金利のみ支払うことをいいます。教育ローンを元金据置にした場合、子どもの在学中は毎月金利だけを支払い、学費の負担がなくなる卒業後に元金の返済を開始します。 据置期間の設定方法 希望する据置期間は教育ローン申し込み時に設定します。1ヵ月単位で設定できるため、返済の都合に合わせて最適な期間を調節できます。 最長据置期間は金融機関ごとに異なりますが、据置期間として認められるのは「借り入れの目的となっている学校」における「在学期間内」のみです。ただし、設定できる期間は「入学の〇ヵ月前～卒業の〇ヵ月以内」など、在学期間の前後に余裕が持たせてある場合が多いです。 据置期間の延長は可能？ 申し込み時に設定した据置期間は、基本的に延長できません。ただし、留学や留年などで返済開始が難しくなった場合の取り扱いは金融機関などによって異なります。最大据置期間の範囲内で延長が可能な場合もあるため、契約している金融機関に問い合わせてみましょう。 元金据置の注意点 据置期間を設定すると、その分金利負担は大きくなります。また据置期間も返済期間に含むため、例えば10年ローンのうち4年間を元金据置にすると残りの6年間で返済しなくてはいけません。 また、在学中は利子負担のみで済んでいたのが、据置期間終了後に返済額が一気に増えます。返済が始まってから慌てないよう借り入れ前にシミュレーションをおこない、無理のない返済計画を立てることが大切です。 教育ローンの返済期間は？ 教育ローンの返済期間は、金融機関ごとに設定された最長期間内で自由に決めることが可能です。例えば国の教育ローンの返済期間は18年以内で、返済期間は1ヵ月単位で設定できます。 民間金融機関の教育ローンの最長期間は、10年から20年まで銀行により差があります。据置期間も返済期間に含まれるため、元金据置を希望する場合は最長返済期間もしっかりチェックしましょう。 元金据置にした場合の返済総額シミュレーション それでは、元金据置の有無で返済額がどのように変わるか見てみましょう。 下記の条件をもとにシミュレーションをおこないました。 借入額：300万円 金利：2.0％（返済期間中に変動なし） ボーナスによる返済：0円 返済方式：元利均等方式 毎月の返済額 据置期間の返済額 返済総額 A.据置期間なし、返済期間10年 27,604円 ー 3,312,480円 B.4年間据置、返済期間10年 44,251円 5,000円 3,426,072円 C.4年間据置、返済期間14年 27,604円 5,000円 3,552,480円 ※伊予銀行「教育ロ－ン　ご返済額のシミュレーション」を利用 返済期間を10年にした場合、据置期間の有無により毎月の返済額に1万円以上の差が生じます。また、元金据置により返済総額も10万円以上多くなります。 据置期間の4年間をプラスして返済期間を14年にすると、据置期間がない場合と毎月の返済額は同額となりますが、返済総額には24万円もの差が生じます。 さらに金利が高かったり高額な借入では、据置期間による金利負担は大きくなります。借り入れ前に実際の金額と金利でシミュレーションし、余裕のある返済計画を立てましょう。 返済期間は繰り上げ返済で短縮できる 金利負担を減らすために、返済期間を短く設定するのは有効です。ただし毎月の返済負担は大きくなるため、途中で返済が困難になる場合も。そこで、返済期間を長めに設定しておき、繰り上げ返済で期間を短縮するという方法もあります。 繰り上げ返済は元本に充てられるため、支払う予定だった利息も減らすことができます。残りの借入金をまとめて返済する「一括返済」や、毎月の返済とは別にまとまった額を返済する「一部繰り上げ返済」があるので、臨時収入があったときや家計に余裕がある場合は検討してみましょう。 繰り上げ返済に手数料はかかる？ 繰り上げ返済の手数料は金融機関ごとに異なり、手数料が高いとかえって損になることもあります。このため、こまめに繰り上げ返済したいと考えている方は、繰り上げ返済手数料無料の金融機関を選ぶと良いでしょう。 なお、国の教育ローンは繰り上げ返済手数料無料のため、振込手数料のみで利用できます。 国の教育ローンの繰り上げ返済方法 国の教育ローンの繰り上げ返済は次の手順でおこないます。 取扱店に連絡 返済希望日を決定し、返済額を計算してもらう 指定された金額を振り込む 繰り上げ返済の連絡先は、教育ローンを申し込んだ支店です。ホームページに掲載されている「教育ローンコールセンター」では手続きできないので注意しましょう。なお、取扱店の連絡先は、日本政策金融公庫から届く返済予定表（お支払額明細書）で確認できます。 一括返済の場合は、電話で支払希望日を伝えて返済額を計算してもらい、決定した金額を指定日に振り込めば完済です。 一部繰り上げ返済の場合は、支払希望日と繰り上げ返済する金額を伝えて残金分の返済予定を作成してもらいます。指定した額を振り込んだあとは、新たな返済予定にしたがって毎月返済を続けます。 一部繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」がある 一部繰り上げ返済には、毎月の返済額は変えずに残りの返済期間を短くする「期間短縮型」のほかに、返済期間は変えずに毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」の2種類があります。この2つのタイプでは、同じ時期に同じ額を返済しても返済総額に差が出ます。次のシミュレーションで確認してみましょう。 借入額：300万円 返済期間：10年（据置期間なし） 金利：2.0％（返済期間中に変動なし） ボーナスによる返済：0円 返済方式：元利均等方式 繰り上げ返済後の毎月の返済額 返済完了までの期間 返済総額 A.繰り上げ返済なし 27,604円 10年 3,312,480円 B.5年後に100万円を期間短縮型で一部繰り上げ返済 27,604円 6年10ヵ月 3,242,600円 C.5年後に100万円を返済額軽減型で一部繰り上げ返済 10,076円 10年 3,260,800円 ※三井住友銀行「一部繰上返済シミュレーション」を利用 上のシミュレーションの通り、どちらの方法でも返済総額を減らすことはできますが、期間短縮型のほうがより効果的です。一方、返済額軽減にすると毎月の返済額を減らせるため、家計への負担を抑えられます。 無理のない返済計画を立てて教育ローンを賢く使おう 教育ローンの返済は通常は借り入れの翌月または翌々月からスタートしますが、据置期間を設定すれば、子どもの卒業までは利息のみの支払にすることも可能です。家計の状況に合わせて据置期間や返済期間を設定し、無理のない返済プランで借り入れしましょう。 返済負担を抑えるために繰り上げ返済は有効ですが、まずは低金利の教育ローン選びが大切です。クラウドローンを利用して、簡単に低金利の教育ローンを探してみませんか？ クラウドローンは登録した情報をもとに融資可能な銀行から直接プランの提案を受けることができるので、効率的に低金利のローンが選べます。簡単な質問に答えるだけで登録できるので、まずは希望の条件で借り入れ可能かチェックしてみましょう。 クラウドローン

日本には健康保険制度があり、ケガや病気の治療の多くは、1割から3割の自己負担で受けることができます。しかし、中には健康保険が適応されない治療技術もあり、そうした治療技術を用いることを自由診療といいます。自由診療は健康保険が適用されないため、治療費が高額になることも少なくありません。 歯科治療の中にも、インプラントや歯列矯正など、自由診療とされるものがあり、治療費は高額になります。このような高額な治療をしたいときに役立つのがデンタルローンです。ここでは、デンタルローンの特徴や審査のほか、歯科治療の中で高額になる治療法についてご説明します。 デンタルローンの種類 デンタルローンには、銀行などの金融機関が取り扱うデンタルローンと、歯科医院が信販会社と提携しているデンタルローンの2種類あります。まずは、それぞれの特徴を見ていきましょう。 金融機関のデンタルローンの特徴 銀行などの金融機関が取り扱っているデンタルローンを利用した場合、借入金はローンを申し込んだ人の銀行口座などに振り込まれます。金利は4％前後～9％前後とほかの種類のローンに比べると低めに設定されていることが多いようです。また、金融機関によっては、ローン返済の最初の1年は利息のみ支払い、2年目から借入金額の元金と利息を支払うというように、治療中の支払い負担を軽減できるデンタルローンもあります。 歯科医院と提携した信販会社のデンタルローンの特徴 歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンは、信販会社が治療費を歯科医院に立て替え払いし、ローンの利用者は信販会社に分割で支払っていく仕組みです。そのため、歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンには、金利ではなく分割手数料が加算されます。分割払いの手数料については、歯科医院が分割手数料を負担しているところもあり、信販会社や借入金額、返済期間によって大きく異なります。 デンタルローンは高額・長期の借り入れができる 歯科治療の多くは治療期間が長くかかり、治療費も高額になるものが多くあります。銀行などの金融機関のデンタルローンも歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンのいずれも、借入限度額は最高で500万～800万円と高額です。そのため、返済期間も7～10年に設定されているものが多くあります。 デンタルローンの利用には審査が必要 銀行などの金融機関のデンタルローンでも、歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンでも、利用するには審査に通らなければなりません。特に、金利が低めに抑えられている銀行など、金融機関のデンタルローンは審査に時間がかかる傾向があります。 銀行など金融機関のデンタルローンと、歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンの審査の違いについて説明します。 銀行など金融機関のデンタルローンの審査 銀行など金融機関のデンタルローンの審査では、ほかの種類のローンと同様に仮審査と本審査があります。 仮審査では、ローンに申し込んだ人が申込書に記入した個人情報や収入、勤務先などの情報をもとに審査が行われ、この仮審査に通れば本審査です。 本審査では、金融機関がローンに申し込んだ人の過去のクレジットカードの利用やローンなどの取引履歴を信用情報機関に照会して、返済能力の有無を確認するなど、より詳しい情報が審査されます。そのため、ローンに申し込んでから本審査に通るまで、1週間程かかります。 また、多くの金融機関では、ウェブサイトで返済シミュレーションをすることが可能です。デンタルローンの利用を検討している場合は、金融機関のウェブサイトでシミュレーションをしてみるといいでしょう。 歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンの審査 歯科医院と提携している信販会社のデンタルローンを利用する場合にも審査が必要ですが、銀行などの金融機関のデンタルローンに比べ、審査の結果は早くわかります。早ければ当日にも結果が出るので、治療に取りかかるまでの期間を短縮できるでしょう。 デンタルローンを利用できる治療内容 歯科治療には健康保険を適用することができず、高額になってしまう治療内容が少なくありません。続いては、どのような歯科治療が高額になってしまうのか、治療内容と一般的な費用について見ていきましょう。 インプラント 歯科におけるインプラントは、義歯の一種です。抜歯などをして歯を失った部分の顎の骨にドリルで穴を開け、そこに歯の基礎の代わりとなるインプラント体をねじ込み、固定します。そのインプラント体に本物の歯をかたどった上部構造体を取りつけることで、実際の歯と同じように、顎の骨にしっかりと固定された歯を再現することが可能です。 使用するインプラント材や手法についてはいくつか種類があり、治療費は、歯1本あたり30万円から50万円かかるのが一般的です。 歯列矯正 歯列矯正は、矯正歯科と呼ばれる領域の治療です。口を閉じたときに上の前歯よりも下の前歯が前に出てしまう受け口、歯と歯の隙間を矯正する空隙歯列、歯の並びが整っていない乱ぐい歯など、歯並びを矯正するための治療方法です。歯列矯正には数ヵ月～1年以上という長い時間がかかります。また、ブリッジやマウスピースなど、矯正用の器具もさまざまあり、いずれも患者の歯の状態に合わせて作られるため、安くて10万円程度、高額になると150万円程度の費用がかかる場合もあります。 審美治療 審美治療は歯列矯正とは別に、歯の見た目を美しく整えるための治療です。歯の欠け、割れ、剥離のほか、紅茶やコーヒーなどによる色素沈着や黄ばみ、黒ずみの除去などを目的として、さまざまな方法が開発されています。審美治療には、下記のような治療方法があります。 セラミッククラウン（30万〜40万円／本） 虫歯を削ったあと、通常は銀色の義歯を被せますが、非常に目立つのが欠点です。セラミッククラウンは陶製で歯の色に近く、耐久性も高い義歯で、金属アレルギーの人でも安心して使えるのがメリットです。 メタルボンド（7万〜15万円／本） メタルボンドは、中身は金属で表面のみセラミックを使用した義歯です。金属製の被せ物の表面にセラミックを焼きつけ、見た目の違和感がないように作られています。 ラミネートベニア（10万円／本） ラミネートベニアは、歯の表面をわずかに削り、そこに薄いセラミックの板を貼りつける治療です。歯の表面の目立つ傷を隠したり、歯と歯の隙間を目立たなくしたりする効果があります。色も自然で違和感がないため、矯正するほどではないが、歯並びが気になるという場合などに使われます。 ホワイトニング（2万〜10万円） 歯の色には個人差があり、白味が強い人もいれば、元々黄色みがかっている人もいます。また、紅茶やコーヒーなどによる色素沈着を起こしている場合もあるでしょう。こんなときに使われるのがホワイトニングです。表面をクリーニングし、特殊な薬剤で歯を白くしていきます。 個人と金融機関の融資マッチングプラットフォーム「クラウドローン」 最後に、最近注目を集めている「クラウドローン」をご紹介しましょう。これは、融資マッチングプラットフォームという新しい金融サービスで、すでに国内の多くの金融機関がこの仕組みに参加しています。 クラウドローンの仕組み クラウドローンは、お金を借りたい個人と、お金を貸したい金融機関とのあいだをつなぐ、マッチングサービスです。例えば、個人ユーザーが「高額な歯科治療を受けたいので◯◯万円借り入れたい」と登録します。すると、そのリクエストに応えられる金融機関から、ユーザーに提案が届きます。それらの提案を比較検討して1つに絞り込めたら、あとは直接審査を申し込み、ローンを組むという流れです。 個人でも幅広く活用できる クラウドローンに登録すると、多くの金融機関から直接提案を受けることができるため、ユーザーがいくつもの金融機関に資料の請求をしたり、融資申込のために金融機関に出向いたりする手間がかかりません。 提案を受けた中から気に入ったものがあれば、直接仮審査を受けられますので、簡単に借入れの見通しを立てられます。特定の金融機関に偏らず、ユーザーの希望に合った提案を受けられ、さらにそこから選択できる自由さがあるのです。 デンタルローンを利用して美しい歯を手に入れよう 歯列矯正や審美歯科などの歯科治療は、健康保険が適用されない自由診療のため、治療費が高額になりがちです。また、歯並びの美しさは見た目だけではなく、体全体の健康にも影響します。 クラウドローンを利用すれば、複数の金融機関からの提案を手軽に受けることができます。より自分に合ったローンを簡単に探すことができますので、ぜひチェックしてみてください。