メディカルローンについて

トランス男性・FTMの方が検討する医療には、乳房切除、子宮・卵巣摘出、尿道延長、陰茎形成などがあります。希望する治療は人によって異なり、すべてを受ける必要があるわけではありません。費用も術式や組み合わせ、保険適用、入院・術後管理によって大きく変わります。 この記事の目的：性別適合手術と関連する医療に関する費用と制度を整理する一般情報です。診断や治療方針の決定に代わるものではありません。治療の適応、効果、リスク、個別の費用は担当医にご相談ください。情報確認日：2026年9月9日。 性別適合手術の費用に一律の総額はない 「女性から男性への性転換手術」という検索語が使われることがありますが、本記事では性別適合手術や具体的な術式名で説明します。性自認は手術の有無で決まるものではありません。希望する身体の状態、健康面、生活上の負担について専門の医療機関と相談し、必要な支援を選びます。 医療の内容費用と治療前に確認したいこと乳房切除・胸部の形成切開方法、皮膚・乳頭の処置、傷跡や感覚、追加修正子宮・卵巣摘出摘出する臓器、開腹・腹腔鏡などの術式、入院・術後管理尿道延長・陰茎形成等段階的手術の有無、尿路の合併症、採取部位の負担、再手術ホルモン療法薬剤、診察・検査、継続費用、期待する変化とリスク 治療は全員が同じ順番で進むものではありません。不可逆的な変化や妊孕性への影響、将来の生殖に関する希望は、治療開始前に相談してください。子宮・両側卵巣を摘出するかどうかも、それぞれの影響について説明を受けて決める必要があります。 参考：日本精神神経学会・性別不合に関する診断と治療のガイドライン第5版（2025年11月補正）。 2026年に確認した自由診療の料金例 ナグモクリニックGID外来の2026年5月更新料金には、次の金額が掲載されています。税込・自由診療で、全国平均ではありません。同案内では麻酔代を含む一方、術後の提携病院への転院は有料で、各院で料金が異なるとしています。詳細は名古屋院への確認が必要です。 掲載術式掲載価格（税込）乳房切除797,500円子宮卵巣摘出（開腹）1,023,000円子宮卵巣摘出（腹腔鏡）1,408,000円乳房切除＋子宮卵巣摘出（開腹）1,485,000円陰茎形成2,442,000円 出典：ナグモクリニック・料金のご案内。上記をすべて足して必要予算とするものではありません。同時手術の組み合わせや事前・追加処置は個別に異なります。価格表にない入院、検査、薬、修正手術なども含めた書面の見積もりを取りましょう。 健康保険は手術・施設・治療歴によって確認が必要 性別適合手術に関連する保険診療の仕組みはありますが、すべての手術をどの施設でも3割負担で受けられるわけではありません。ホルモン療法の保険外診療との関係もあるため、診断名だけで自己負担額を計算しないでください。 行徳総合病院の2026年7月1日更新の案内では、ホルモン療法を開始していない方の乳房切除術は保険診療が可能とする一方、その他の手術については先行する自費ホルモン治療等の関係から自費診療と説明しています。個人輸入でホルモンを使用した場合も確認が必要です。 同院は診断や治療承認の手続きにも条件を設けています。受診先へ、希望術式、過去・現在のホルモン使用、必要書類、保険で算定できる部分を事前に伝えて確認してください。保険適用を得る目的で、処方薬を自己判断で中止することは避けましょう。 出典：行徳総合病院・行徳ジェンダーセンター。 ホルモン療法や術後通院の費用も見込む ホルモン療法は、薬剤費だけでなく診察や血液検査などの継続費用を確認します。投与方法・間隔は身体の状態や薬剤によって異なり、一律に決められません。声や体毛などの変化とともに、副作用や戻りにくい変化について医師の説明を受けてください。 手術には出血・感染・傷の問題などがあり、陰茎形成や尿道延長では尿道の狭窄・瘻孔などの合併症、段階的な処置や再手術について確認が必要です。退院後の受診先、緊急時の連絡先、仕事への復帰時期と、追加費用が生じる条件を整理しましょう。 海外での手術を検討する場合は、現地の手術代に加えて渡航、宿泊、通訳、付き添い、滞在延長、帰国後の診療・再渡航を含めて比較します。外貨建て費用は為替でも変わります。紹介業者の説明だけでなく、実際に診療する医療機関から術式と術後対応の説明を受けてください。 高額療養費と医療費控除の対象を分ける 高額療養費は保険診療の自己負担が対象で、自由診療の手術代は対象になりません。2026年8月には月額上限の見直しと年間上限の導入が行われています。保険で受けられる場合も、加入先の保険者に自己負担上限と手続きを確認し、差額ベッド代や食事など対象外の費用を別に見込みます。 医療費控除は別の税制度です。治療目的の支出が対象になり得ますが、美容目的、個人輸入の薬、渡航や宿泊などを含めてすべて自動的に控除できるわけではありません。治療の目的と各費用の性質を分け、領収書や診療内容の記録を保存して税務署等に確認してください。控除額の全額が返金される制度ではありません。 出典：厚生労働省・高額療養費制度、国税庁・医療費控除の対象となる医療費。 戸籍の性別変更と医療上の選択を混同しない 戸籍上の性別の取扱いの変更は家庭裁判所への申立てによる手続きです。2023年10月25日の最高裁大法廷決定で、生殖腺がないこと等を求める要件は憲法に違反し無効と判断されています。「戸籍変更には子宮・卵巣摘出が必須」と一律に説明することはできません。 裁判所の案内には、18歳以上、現に婚姻していないこと、現に未成年の子がいないこと、2人以上の医師の診断などの要件・必要書類が示されています。外観要件などの個別判断を含め、最新の取扱いは申立先や弁護士等に確認してください。医療の適応判断と法的手続きを別々に確認することが大切です。 裁判所が案内する申立費用は収入印紙800円分と連絡用の郵便費用です。これ以外に診断書や戸籍書類等の取得費用がかかり、郵便費用は裁判所で異なります。出典：裁判所・性別の取扱いの変更。 支払い方法は治療計画と生活費に合わせて検討する 見積書には、支払期限、予約金、延期・中止時の返金、追加手術や入院延長の扱いを記載してもらいましょう。休職による収入の変化と通院費も含めて予算を考えます。 医療ローンや銀行ローンは、対象費用や海外手術への利用可否、金利、審査条件が商品ごとに異なります。クラウドローンなどで比較する場合も、総返済額を確認し、借入可能額に合わせて治療を増やさないことが大切です。希望する支援と費用を専門の医療機関に相談してから判断してください。

オールオン4（All-on-4）の費用は、片顎か上下両顎か、仮歯・最終的な人工歯・麻酔・追加手術を含むかで変わります。広告の「インプラント4本」の価格だけで判断せず、最終的な歯が入るまでの総額と、その後の維持費を確認しましょう。 この記事の目的：オールオン4の費用や制度を整理する一般情報です。診断・治療の推奨に代わるものではありません。適応、効果、リスク、実際の料金は担当歯科医にご相談ください。情報確認日：2026年9月9日。 オールオン4は4本のインプラントで片顎の歯列を支える治療 All-on-4は、主に歯を失った顎や残存歯の保存が困難な顎に対し、4本のインプラントで固定式の歯列を支える治療コンセプトです。上と下の両方を治療する場合、4本で上下すべてを支えるという意味ではありません。 一般のインプラント治療でも、失った歯の本数と同じだけインプラントが必要とは限りません。複数のインプラントでブリッジを支える方法もあるため、「通常は24本必要、オールオン4なら必ず大幅に安い」といった単純比較は適切ではありません。残せる歯を抜く前に、保存できる可能性とほかの方法を確認してください。 参考：ノーベルバイオケア・All-on-4治療コンセプト、日本口腔インプラント学会・よくある質問。 2026年9月に確認した費用例と上下の考え方 蒲田歯科・矯正歯科の公式料金表では、オペ代とフルジルコニアの上部構造を合計した金額を次のように掲載しています。全国平均ではなく、同院の料金例です。掲載金額には別途、麻酔代・ステント代がかかると明記されています。 治療範囲掲載されている税込料金の内訳上顎オペ代187万円＋上部構造77万円＝264万円下顎オペ代176万円＋上部構造77万円＝253万円上下の単純合計517万円。別途費用を含まない計算例で、個別の見積額ではない 同院ではステント作成11万円（税込）を別項目として掲載しています。麻酔方法や追加インプラント、仮歯の再製作などの条件もあるため、上下治療時にそれぞれ何回・いくら必要かを確認しましょう。料金表の一部を足した金額だけで予算を確定しないことが大切です。 出典：蒲田歯科・矯正歯科・治療費。料金・適応は変更される場合があります。 比較すべき見積もりの内訳 項目確認する内容検査と診断CT、歯周病・残存歯の評価、治療計画手術抜歯、インプラント、骨造成、麻酔、ガイドなどの範囲人工歯仮歯と最終的な歯の両方を含むか、材質、修理費術後診察・薬、メンテナンス、再治療、保証の条件 「その日に歯が入る」はすべての人に当てはまらない メーカーは、即時負荷の条件を満たし、十分な初期固定が得られた場合に、手術当日の固定式の仮歯が可能と説明しています。最終的な人工歯まで1日で完了するという意味ではありません。骨や全身の状態によっては別の治療計画が必要です。 骨移植を避けることを目指す設計でも、誰でも骨造成が不要とは限りません。4本ではなく本数を増やす選択、段階的な手術、当日固定を見送る場合も含め、検査後の方針を確認してください。仮歯の期間の食事制限や清掃方法は、担当歯科医の指示に従います。 手術のリスクと長期の維持費を確認する インプラント治療には、感染、出血、神経や周囲組織への損傷、骨と十分に結合しないことなどのリスクがあります。治療後もインプラント周囲炎、人工歯の破損、ねじの緩みなどが起こり得ます。「一生使える」「手入れ不要」という保証はできません。 固定式でも、毎日の清掃と歯科医院での継続した管理が必要です。持病、服薬、喫煙、歯ぎしりなどを伝え、通院頻度と費用を確認しましょう。保証期間内でも、指定のメンテナンスを受けることなどの条件や、保証対象外の費用がある場合があります。 参考：日本口腔インプラント学会・患者向けチェックリスト。 総入れ歯や取り外し式のインプラント義歯とも比較する 選択肢主な確認点総入れ歯保険診療の選択肢がある。取り外して清掃し、適合やかみ合わせの調整を受けるインプラント支持の取り外し式義歯インプラントで義歯を支えるが、自分で取り外す方式。必要な本数・費用は個別固定式の全顎インプラント治療自分で取り外さない方式。手術の適応と清掃・長期管理を確認する 外科治療ができるか、残存歯を残せるか、清掃や通院を継続できるかによって選択は変わります。入れ歯を一律に劣るものと考えず、本人の希望と生活に合う方法を歯科医と検討してください。抜歯を伴う大きな治療では、必要に応じて別の歯科医の意見を聞くこともできます。 健康保険と医療費控除は別の制度 一般的なオールオン4は自由診療です。インプラントの保険適用には、腫瘍や外傷などによる顎の欠損等の限定された条件があり、単に歯を多数失ったことだけで適用されるものではありません。自由診療の費用は高額療養費の対象になりません。 一方、治療目的で一般的な水準の歯科治療費は、自由診療でも医療費控除の対象となる場合があります。美容目的の支出は対象にならず、控除額がそのまま返金されるわけでもありません。対象費用、補填される給付、実際に支払った年を確認してください。 歯科ローンで信販会社が立替払いした場合は、その立替払いの年が医療費控除の対象となる年です。毎年のローン返済額を繰り返し控除するものではなく、金利・手数料も医療費控除に含めません。出典：国税庁・歯の治療費を支払ったとき。 分割払いは総返済額と術後費用を含めて判断する 医院の分割、デンタルローン、銀行ローンでは、手数料、金利、支払期間、対象費用、審査条件が異なります。月額だけでなく総返済額を確認し、定期管理や修理に備える費用も残しましょう。借入の審査通過が治療の適切さを保証するわけではありません。 クラウドローンで比較する場合も、金融機関の最新条件と見積書を照合してください。治療の必要性、代替手段、追加費用への説明を受けてから、無理のない支払方法を検討しましょう。

「口ゴボ」は口元の突出感を表す通称で、診断名ではありません。歯並び、上下の顎、唇などの状態によって見え方が異なり、横顔の線だけで病気や治療の必要性を判断することはできません。費用を調べる前に、どのような変化を希望しているのか、機能面で困っていることがあるかを整理しましょう。 この記事の目的：口元の突出感に関する矯正・外科治療の費用や制度を整理する一般情報です。診断・治療の推奨に代わるものではありません。適応、効果、リスク、実際の料金は担当歯科医にご相談ください。情報確認日：2026年9月9日。 横顔の見た目だけで治療方法を決めない 鼻先と顎先を結ぶEラインは見た目の評価に使われることがありますが、すべての人が同じ線に収まる必要はありません。歯の位置やかみ合わせ、骨格、成長段階を診察・検査で確認し、治療をしない場合を含めて相談してください。 「鼻が低い」「唇が厚い」と感じることだけで、整形手術が必要になるわけではありません。歯や顎を自分で強く押して動かそうとせず、歯並びやかみ合わせの相談は歯科医に伝えましょう。 歯列矯正・外科的矯正・美容施術は目的が異なる 方法何を確認するか歯列矯正歯を動かして改善できる範囲、抜歯の必要性、装置、かみ合わせへの影響外科的矯正顎の手術と術前・術後矯正の必要性、入院、合併症、保険条件美容目的の施術見た目への効果の限界、機能面の治療との違い、自由診療費、再治療リスク 歯列矯正にはワイヤーやマウスピース型の装置があります。装着時間を自己判断で長くしたり交換を早めたりすれば治療が速く終わるものではありません。指定された方法と診察間隔を守りましょう。出典：日本矯正歯科学会「アライナー型矯正装置による治療指針」。 歯を削ってセラミックの被せ物をする処置は、歯を動かす矯正とは別の治療です。削る範囲、神経への影響、交換や再治療の可能性を確認する必要があります。 矯正の費用は装置だけでなく保定まで見積もる 自由診療には全国一律の価格がありません。例えば東北大学病院は、マルチブラケット装置による自費矯正の総額をおおむね80万～100万円と案内しています。これは同院の掲載例で、「口ゴボ」の治療に共通する相場ではなく、手術・美容施術をすべて含む料金でもありません。出典：東北大学病院「矯正歯科」。 段階費用項目診断まで相談、画像検査、歯型、分析・診断矯正中装置、調整、抜歯など必要な処置、装置の追加・破損対応手術を伴う場合術前検査、手術、麻酔、入院、食事代・希望する個室料矯正後保定装置、観察、紛失時の再製作、後戻りへの対応 装置代に調整料が含まれるか、治療期間が延びた場合に追加料金があるかを文書で確認します。歯を動かす期間、手術・回復の期間、保定の期間は別に説明を受けてください。 顎変形症という病名だけで保険適用は決まらない 矯正は一般に自由診療ですが、顎離断等の手術を必要とする顎変形症の術前・術後矯正や、国が定める疾患等に伴う治療は保険対象となる場合があります。保険の矯正には施設基準の届出なども必要です。「重度だから」「手術をするから」だけで、どの医院でもすべて保険になるわけではありません。参考：岡山大学病院の保険適用の案内、日本歯科大学附属病院「顎変形症診療センター」。 美容目的の施術と保険診療の手術は別の計画として確認します。高額療養費は保険診療の自己負担が対象で、自由診療の費用まで戻る制度ではありません。対象となる場合は、受診月・所得に応じた条件を加入保険で確認してください。 効果の見込みとリスクを説明してもらう 矯正には痛み、虫歯・歯周組織への影響、歯根吸収、後戻りなどのリスクがあります。手術では出血・感染・知覚の変化など、治療ごとのリスクと回復過程の説明が必要です。すべての人で発音、頭痛、肩こりなどが改善すると約束することはできません。 見た目の希望と、かむ・話すなどの困りごとは分けて伝え、実現できる範囲を担当医と確認しましょう。参考：日本矯正歯科学会「矯正歯科治療の診療ガイドライン」。 医療費控除と分割払いの確認点 医療費控除は年齢だけで決まらず、治療の必要性や目的等により判断されます。美容目的の費用は対象外です。歯科医の説明をもとに、国税庁の案内や税務署で個別に確認してください。 院内分割、カード、提携ローン、銀行ローンのいずれも、総支払額、期間、手数料、中止・転院時の精算を確認します。無利息の扱いや利用条件は医院・商品ごとに異なります。クラウドローンの提案も融資の確約ではありません。借りられる額から治療を選ぶのではなく、診断と希望、家計を踏まえて検討しましょう。

体の性別と心の性別が一致しない性別違和をもつ人々は、日常生活において様々な困難を抱えています。一方で、平成10年10月16日に日本で初めて公に行われた性別適合手術や、平成15年7月に成立した『性同一性障害者の性別の取扱いの特例に関する法律』（特例法）など、トランスセクシャルの人々を取り巻く環境は、少しずつではありますが変化しており、治療法の進歩や社会的認知も進んでいます。では、今現在、性別違和で悩む人々にはどんな治療法や選択肢があるのでしょうか？今回は、男性の体で生まれながら、女性であることを望む方々が受けることができる性別適合手術（性転換手術）にスポットをあて、その手順やかかる費用についてご紹介します。 男性から女性への性別適合手術費用は120～300万円程度 男性の体で生まれながら、性自認が女性であり、女性への性別移行を望む場合をMTF（male to female）と言い、MTFの性別適合手術では精巣摘出術、陰茎切除術、造腟術、外陰部形成術などが行われます。性別適合手術に至るまでには、精神科医による診療や診断、身体的な診断、ホルモン治療など様々な治療を行うのが一般的ですが、性別適合手術のみの費用は、睾丸、ペニスの摘出でおおよそ130〜150万円程度、造膣も合わせて行う場合は200〜250万円程になります。 男性から女性に性別変更するには家庭裁判所の手続きが必要 平成15年7月に成立した『性同一性障害者の性別の取扱いの特例に関する法律』（特例法）には、次の要件のいずれにも該当している人が、家庭裁判所において性別の取扱いの変更の審判を受けることができる、と記載されています。 ＜要件＞ この内、5と6の要件を満たすためには外科的な手術が必要になります。ただし、令和5年10月には、最高裁で「5の要件は憲法13条に違反し無効である」との判断が示されており、今後の法改正の議論が注目されるところです。 世界では性別適合手術なしで性別変更可能な国も 本人の申請のみで性別を変更できる国、一定の条件のもと変更可能な国、変更を認めていない国など、性別変更に関するルールは国によって様々です。 スウェーデンやオランダは、もともとは性別適合手術を条件にしていましたが、2013年に撤廃しています。イギリスやスペインでは生殖不能要件に関する規定はありません。また、アルゼンチン、デンマーク、フランスなどは、医師の診断がなくても法的性別変更が認められています。 日本の現行法では、戸籍上の性別を変更するには性別適合手術が必要とされていますが、令和5年10月11日、静岡家庭裁判所浜松支部において、「戸籍上の性別を変更するには生殖能力をなくす手術を受ける必要がある」という規定は人権侵害だという申し立てをうけ、規定は憲法に違反して無効だとする判断を示し、性別適合手術なしで戸籍上の性別を女性から男性に変更することを認めました。また、令和5年10月25日付け最高裁判所大法廷決定において、裁判官15人全員一致で5の要件は憲法13条に違反し無効であるとの判断が示されており、今後、特例法の改正が検討されていくことになります。 MTF性別適合手術までの流れ 性別違和の方の治療は、一般的には日本精神神経学会が作成した『性同一性障害に関する診断と治療のガイドライン』に沿って行われます。MTFの性別適合手術までの流れは以下の通りです。 1.精神科医による診断　詳細な養育歴・生活史・性行動歴について聞き取り、身体的性別の判定を行い、2人の精神科医が一致して性同一性障害と診断することで診断が確定。 2.精神科領域の治療　身体的治療の後も継続される。精神科領域の治療は省略することはできない。 3.ホルモン療法　身体的治療のひとつ。十分な問診、身体的診察、検査を行い、悪影響を及ぼす疾患がないことを確認してから行われる。また、定期的に副作用などの検査をおこないながら継続される。 4.性別適合手術　精巣摘出術、陰茎切除術と造腟術および外陰部形成術。効果とリスクを十分説明し、本人の意思を尊重しつつ行われる。 ホルモン療法や外科手術に関しては、どの治療をどの順番でどこまで行うかは、体調、副作用などを考慮しつつ本人の意思で自由に選べます。自分らしい性別表現を達成する手段である乳房形成術（豊胸術）や声の女性化手術などは性別適合手術とは違い、必要なタイミングで各々の希望に合わせて行います。 現在、「性同一性障害に関する診断と治療のガイドライン」では、性ホルモン療法の開始可能年齢を条件付きで15歳に引き下げており、女性ホルモン療法により思春期の体の変化を抑える治療も行われています。 男性から女性への性別適合手術費用の内訳 先述の通り、MTFの性別適合手術は人それぞれ、いくつかの治療を経て行われます。ここでは、どの治療にどの位の費用がかかるかをご紹介します。 男性から女性への性別適合手術費用①【診断書代：3,000～数万円】 性別適合手術に要する診断書は、性別違和に十分な理解と経験をもつ精神科医2人が、一致して性別違和と診断することで発行されます。性別適合手術は一度行うと元に戻すことができないため、慎重な診療が必要であり、場合によっては数年カウンセリングに通うこともあります。 男性から女性への性別適合手術費用②【ホルモン治療：1回1,500〜5,000円】 ホルモン治療は1度の投与で変化が現れるものではなく、2週間から1カ月に1回の頻度で投与します。また、性別適合手術後も継続する必要があります。 性別適合手術を行わず、ホルモン治療のみで得られる効果は以下の通りです。※個人差があります 男性から女性への性別適合手術費用③【精巣摘出・陰茎切除など：120万円〜300万円】 MTFの手術には精巣摘出術、陰茎切除術、外陰部形成術、造膣術などが含まれますが、全て行わなければいけないわけでは無く、どの手術を行うかは個人の判断になります。造膣術は体への負担が大きく、戸籍上の性別変更の必須要件ではないため、行わないこともあります。また、上記手術は一度に行うことが可能で、同時に行う場合に費用が減額される病院もあるようです。国内では性別適合手術を行っている病院が少なく待機期間が長いので、性別適合手術先進国であるタイで手術を受けるケースも多く見受けられます。 性別適合手術費用以外に男性から女性への性別変更に必要な費用 性別適合手術にかかる費用以外にも、性別適合手術を受け戸籍上の性別を変更するまでにかかる費用があります。 海外で男性から女性に性別適合手術するなら渡航費用が必要 国内では性別適合手術を行っている病院が限られており、実績があり費用が安いタイで手術を受ける方が多くいます。海外で手術を受けるには、パスポートを持っていない場合はパスポート取得費用、航空券の代金や宿泊費、海外旅行傷害保障代金、必要に応じて通訳や送迎などの料金が必要になります。また、国内で行う場合でも、近隣に手術可能な医療機関がない場合は交通費が必要になります。 男性から女性へ性別適合手術後の生活費 個人差がありますが、手術後は数カ月の自宅療養を余儀なくされる場合もあります。安心して手術を受けるためにも、3カ月程度の生活費を用意しておくとよいでしょう。 男性から女性に戸籍の性別を変更するのための費用 戸籍上の性別を変更するため、必要書類を揃えて家庭裁判所に申立書を提出します。申請には申立書、2人以上の医師による診断書、戸籍謄本が必要になりますので、診断書代や戸籍謄本の交付手数料、書類作成を司法書士や行政書士などに依頼する場合は加えて作成費用がかかります。また、収入印紙800円分、連絡用の郵便切手なども別途必要になります。性別変更後は運転免許証、金融機関やクレジットカード会社、健康保険や国民年金などの変更手続きが必要になりますので、それぞれの場所に足を運ぶための交通費や、手続きの際に必要な戸籍謄本、住民票などの交付代もかかります。 男性から女性への性別適合手術後もホルモン治療費用は必要 手術後もホルモン治療は継続されます。術後は投与間隔を倍程度に空ける、または投与量を半量にする医療機関もありますが、術後にホルモンバランスが大きく崩れ、無気力やホルモンに関連した疾患にかかりやすくなる、などの理由から、現在は手術前と同量を投与されることが多いようです。 男性から女性への性別適合手術後必要に応じて必要な費用 ホルモン療法により筋肉や体毛の減少、乳房の発達などの効果が現れますが、骨格を変えることはできません。さらに女性的な外見を求める場合には、乳房形成術（豊胸術）、顔貌の女性化手術、声の女性化手術、脱毛などの費用が必要です。 男性から女性への性別適合手術費用は保険適用？ 2018年に、性別違和の方に対する性別適合手術が保険適用になり、3割負担で手術が受けられるようになりました。健康保険適用になることで、高額療養費の対象にもなり、自己負担限度額を超えた医療費の自己負担額は払い戻しされます。しかし、「どの病院で手術を受けても保険適用されるというわけではなく、GID (性同一性障害) 学会が認定した8施設（2023年4月1日現在）で行われる手術のみである」「性別違和の方へのホルモン療法は健康保険の対象ではなく、ホルモン療法を併用した性別適合手術は混合診療になってしまう」という理由から、実際に保険適用で行われた手術はほんのわずかです。 男性から女性への性別適合手術費用は医療費控除の対象になる？ 医療費控除とは、その年の1月1日から12月31日までの間に本人、または生計を共にする配偶者、親族のために支払った医療費が一定額を超える場合、その年の所得税から控除され還付されるという仕組みです。性別違和のための精神科受診やホルモン治療、性別適合手術費用は医療費控除の対象になりますので、確定申告の際に申請しましょう。 男性から女性への性別適合手術費用にローンは使える？ 多くの方が性別適合手術を受ける時点でホルモン治療を行っており、その場合保険は適用されず自己負担となります。術後も継続するホルモン治療や精神科の診療費も含め、それらは決して軽い負担ではありません。「今すぐまとまった費用が用意できない」「貯金は術後の生活のために取っておきたい」という時は、銀行の医療ローンやフリーローンを活用することができます。使用目的を医療費に限定した医療ローンは、比較的低金利で借りることができるのでおすすめです。病院によっては提携ローンがあり、分割払いが可能なところもあります。ただし、いずれも審査を受ける必要があり、必ず借りることができるわけではありません。 クラウドローンで性別適合手術費用に使えるローンが探せる ローンを用意していない病院で治療を行う場合や、より低金利のローンを選びたい場合は、クラウドローンの活用がおすすめです。簡単な基本情報や借り入れの用途、希望金額を入力するだけで銀行から借り入れ可能な提案だけが届く、ローン選びのプラットフォームです。本申し込みまですべてオンラインで完結しますので、銀行に来店する必要がなく、隙間時間に気軽にお試しいただけます。 男性から女性への性別適合手術費用は余裕を持った準備が必要 性別適合手術は精神的にも肉体的にも負担の大きい手術です。術後の回復期間や必要なアフターケアは、体質やその時の体調によって大きく変わります。仕事を続けることができるのか、退職しなければならないのかなど、術後の経済状態も様々です。後になって後悔のないよう、経済的にも精神的にも余裕をもって準備をしましょう。

プレオルソは子ども用の歯列矯正装置です。費用が安くお手入れしやすい、外出先での装着が不要などメリットが多いことから注目を集めています。しかし、比較的新しい治療法のため、費用や効果など不安に感じている方も多いのではないでしょうか。そこで今回は、プレオルソの費用相場や費用の内訳、費用の支払い方、保険適用や医療費控除について解説。メリット・デメリットや安価な理由、プレオルソに使えるローンもお伝えします。 プレオルソの費用相場は3～20万円 「プレオルソ」は、あごが発育途上の子どもに使う日本発のマウスピース型矯正装置です。柔らかく弾力のある素材で強い痛みを感じにくいうえ、熱を加えて形を変えられるため従来の矯正治療のような歯型取りも不要です。治療期間は平均1年で、寝ている間と日中1〜2時間程度の装着で効果が得られるので、学校生活などにも支障をきたしません。 費用は自由診療のため歯科医院ごとに異なり、3万円から20万円程度まで幅があります。料金体系も歯科医院によって違うため、提示している費用は装置代のみの場合とすべての費用を含む場合があります。ほかの矯正方法の相場は10〜50万円程度なので、プレオルソは比較的安価な矯正方法と言えるでしょう。 プレオルソ費用の内訳 プレオルソでの矯正には次のような費用がかかります。 費用体系は歯科医院によって異なり、治療期間中は基本的に追加料金がかからない「トータルフィー制」、1年間は追加費用が発生しない「年額制」、処置費用などをその都度払う「処置別払い制」のいずれかを採用しています。処置別払い制は1回あたりの支払いを抑えることができますが、総額ではトータルフィー制の方が安くなることもあります。 治療期間中にマウスピースを失くしたり破損した場合は、基本的に追加料金が必要です。また、虫歯など矯正以外の治療を受ける場合も別料金です。 プレオルソの費用はなぜ安い？ プレオルソは既製品で、3種類のマウスピースから口の状態や悩みに合わせて選びます。熱で形を変えられるため、オーダーメイドすることなく一人ひとりに合わせた矯正装置を作れます。さらに、あごの成長に合わせて簡単に調整できるので、従来の矯正方法と比較してコストを抑えられます。 費用を抑えるため市販のプレオルソを買ってもいい？ プレオルソと類似したトレーニングマウスピースは、ネット通販などで購入できます。歯科医院で作るより安いため、「効果が同じなら市販品を使いたい」と思う方もいらっしゃるのではないでしょうか。 しかし、歯並びの問題点を正しく理解せずに使うと、治療効果がないばかりか歯並びや噛み合わせを悪化させるリスクがあります。また、プレオルソは市販のマウスピースを使いますが、3つのタイプに加えて複数のサイズから口に合ったものを正しく選ぶ必要があります。さらに、正しい歯並びや噛み合わせに導くためには、矯正に関する専門知識を持った歯科医師による調整が必要です。 このような理由から、歯科医院での診察を受けずにトレーニングマウスピースを使うのはおすすめできません。 費用が安いだけじゃない！プレオルソのメリット プレオルソは費用だけでなく、機能面でも多くのメリットがあります。ほかの矯正方法と比べてどのようなメリットがあるのか見ていきましょう。 プレオルソのメリット①痛みや違和感が少ない 子どもにとって矯正器具は不快で、特に矯正の目的が理解できない小さな子どもにとってはなおさらです。口の中の不快感や違和感が原因で、治療を途中でやめたくなる子どもも少なくありません。 プレオルソは柔らかく弾力性のあるマウスピースのため、痛みや違和感が少なく小さな子どもでも矯正治療を続けることが可能です。 プレオルソのメリット②人前での装着が不要 プレオルソの装着は寝ている間と帰宅後の1〜2時間程度のみです。外出中の装着は不要で、「発音しにくい」「見た目に違和感がある」などの理由から学校生活に支障をきたすことがありません。 また、外出先でつけ外しすることがないため、紛失の心配がないのもメリットといえるでしょう。 プレオルソのメリット③取り外しできてお手入れしやすい 固定式の矯正装置は歯磨きで磨き残しが起きやすく、治療中に虫歯になりやすいというデメリットがあります。プレオルソは取り外して歯磨きできるため、虫歯のリスクを抑えられます。装置自体も簡単に洗えるので、いつもきれいな状態で使えます。 プレオルソのメリット④歯並びだけでなく口呼吸も改善できる プレオルソは歯並びや噛み合わせの矯正に使用する器具ですが、口呼吸の改善にも効果があります。プレオルソの装着により正しい舌の位置や口の閉じ方に導くことができ、鼻呼吸を促進します。鼻呼吸が習慣化すると、乾燥によるのどの不調や虫歯リスクの増加、あごの成長や正しい歯並びへの悪影響など多くのトラブルを予防できます。 プレオルソにはデメリットもある プレオルソにはメリットだけでなくデメリットもあります。使い方次第では治療効果を得られないため、事前に確認しておきましょう。 プレオルソのデメリット①大人では効果なし プレオルソの適応年齢は3～10歳前後で、あごの骨が発育する段階で使います。歯を直接動かすのではなくあごの成長をサポートすることで噛み合わせや歯並びを整えるため、骨が成長しきった大人が使っても効果はありません。また、子どもでも永久歯が生えそろう12歳以降は効果が薄くなります。 プレオルソのデメリット②適応できないケースもある プレオルソは、あごの発育のサポートや軽度な歯並びの問題に対応する矯正装置です。骨格的な異常が強い場合は十分な治療効果が期待できないため、別の矯正方法を勧められることもあります。 また、プレオルソのみでは歯並びが整いきらない場合もあります。歯並びの乱れを細かく整えたい場合は、永久歯が生えそろってからワイヤーやインビザラインなど別の装置を用いた二次矯正が必要です。ただし、プレオルソで矯正しておくことで「矯正期間が短い」「痛みが少ない」などのメリットが生じるため、無駄になるわけではありません。 プレオルソのデメリット③装置を装着しないと効果が得られない プレオルソによる治療効果を得るためには、毎日指定された時間装置の装着が必要です。 不快感の少ない設計になっているものの、子どもによっては装着を嫌がったり外してしまうことも。外している時間が長すぎると期待通りの効果が得られなかったり治療に遅れが生じることもあるため、習慣化できるよう親子で取り組みましょう。 プレオルソの費用は保険適用になる？ 矯正費用は生まれつきの疾患など一部のケースを除き、健康保険の適用外です。保険適用になるような症状はプレオルソでは改善できないため、プレオルソの費用は装置代や診察・検査費用のほか、定期的なメンテナンス費用もすべて自己負担となります。 プレオルソの費用は医療費控除の対象になる？ 医療費控除とは、家計を同じくする家族が支払った医療費が年間10万円を超えた場合、税金の一部が還付される制度です。還付を受けるには、医療費を支払った翌年の確定申告で必要書類を提出します。 大人の歯科矯正は基本的に医療費控除の対象外です。しかし、子どもの歯科矯正は「子どもの成長や機能改善のための治療行為」として認められているため、中学生くらいまでであれば医療費控除の対象になるケースがほとんどです。 歯科医院に支払った費用だけでなく、治療のための通院費も医療費控除の対象です。通院費として認められるのは、電車やバスなど公共交通機関の料金で、タクシーや自家用車のガソリン代、駐車場代などは対象外です。 つきそいが必要な小さな子どもの場合、保護者の交通費も通院費に含まれます。確定申告で明細が必要なので、通院した日とともに交通費の金額も記録しておきましょう。 プレオルソの費用はどうやって払う？ プレオルソを取り扱う歯科医院では、処置費用などをその都度払う「処置別払い制」、すべての料金を事前に支払う「トータルフィー制」、1年間は追加費用が発生しない「年額制」のいずれかの費用体系を採用しています。 トータルフィー制や年額制の場合はまとまった費用が必要なので、月々の支払いを抑えたい方は現金以外の方法も検討してみましょう。 プレオルソ費用はクレジットカードが使えることも多い プレオルソなどの自由診療の支払いには、クレジットカードが利用できる歯科医院も多いです。カードのポイントを貯められるうえ、支払回数を指定するだけで手軽に分割払いできます。 歯科医院によっては提携デンタルローンが使えることも 歯科医院によっては、提携する信販会社のデンタルローンを取り扱っている場合もあります。デンタルローンとは用途を歯科治療に限定したローンで、クレジットカードの分割手数料に比べて金利は低めです。 審査があるため誰でも利用できるわけではありませんが、治療と合わせて申し込めるため手続きも比較的簡単です。 プレオルソ費用には銀行のデンタルローンも使える 銀行のデンタルローンなら、提携デンタルローンがない歯科医院でも利用できます。また、デンタルローンの取り扱いがない銀行では、メディカルローンやフリーローンなどがプレオルソの費用に使えます。 銀行のローンは自分で探して申し込む必要があり、審査も厳しめです。しかし、信販会社のデンタルローンより金利が低いことも多いため、できるだけ低金利なローンを利用したい方は銀行のローンも検討してみましょう。 プレオルソ費用に使えるローンはクラウドローンで探せる 「手間をかけずに低金利なローンを探したい」という方は、クラウドローンを利用してはいかがでしょうか。クラウドローンはお金を借りたい人と銀行をつなぐ金融マッチングサービス。希望の借入条件を登録するだけで、融資可能な銀行から直接プランの提案が受けられます。 手続きはすべてオンラインで完結するので、家の近くに支店がない銀行でも契約可能。忙しくて平日昼間に銀行に行けない方にもおすすめです。 プレオルソなら費用を抑えて子どもの歯並びを矯正できる プレオルソはほかの矯正方法に比べて費用を抑えて治療を受けられます。また、痛みや口の中の違和感が少なく外出中に装着の必要がないことから、子どもの負担も抑えられます。プレオルソは比較的新しい治療法のため、すべての歯科医院で扱っているわけではありません。また、あごの状態によってはプレオルソでの治療は困難な場合もあるため、まずは信頼できる歯科医院に相談してみましょう。

高度な医療はもちろん、保険適用外の高額な医療脱毛や美容医療、歯列矯正を受けるために役に立つのが医療ローン。今回は、医療ローンを検討するときに最も気になる審査についてくわしく説明していきます。さらに、学生やアルバイトも審査に通過できるのか、審査にかかる時間や必要な提出書類についても解説するとともに、医療ローン選びにおすすめな便利なサービスを紹介します。医療ローンを賢く利用したい方は必見です！ 医療ローンの特徴 「医療ローン」とはその名の通り、医療費専用の目的別ローンのこと。高額な治療などにかかる金銭的負担を分割させることができます。「メディカルローン」や「医療クレジット」「デンタルローン」などさまざまな名称で呼ばれているとおり、幅広い治療費用に対応しています。 医療ローンは、健康保険が適用される入院費用のほかにも、医療脱毛や美容医療、歯列矯正など保険適用外の高額な自費診療にも使えるところが特徴。用途を限定した目的別ローンのため、金利はカードローンやフリーローンより低めなところもありがたいポイントです。 ＜医療系ローンのタイプは主に2種類＞ 医療系ローンには、銀行系の医療ローンと各医療機関と提携する信販系医療ローンがあり、それぞれには次のような違いがあります。   銀行系医療ローン 信販系医療ローン 金利 2.5～10%程度 4～14%程度 審査 やや厳しい 通りやすい 審査にかかる期間 数日～2週間程度 数日程度 銀行系医療ローンは低金利 銀行系医療ローンの金利の相場は2.5〜10％程度と、カードローンやフリーローンに比べ低めなところが最大のメリットです。その反面、ローン審査の基準が比較的厳しめという点が気になるでしょう。医療ローンでは特に返済能力を重視しているため、継続し安定した一定以上の収入があることが絶対条件となっています。 ＜医療ローンを取り扱っている銀行は少ない＞ 残念ながら、住宅ローンやマイカーローンに比べると、医療ローンを取り扱っている銀行はあまり多くありません。また、銀行によって医療ローンの対象となる治療が異なることがあるため、ご自身が受ける治療が対象になっているかどうかは、あらかじめ確認しておく必要があります。 信販系医療ローンは手続きがラク 各医療機関に提携する信販系医療ローンの金利は、4〜14%と銀行系医療ローンより明らかに高めに設定されています。しかし、医療行為を受ける医療機関で申し込めるので、手続きの手間が省けるところがメリットです。ただし、どうしても転院をしなければならない場合には、残りのローンを全額まとめて支払わなければならないこともあるので注意が必要です。 とはいえ、銀行系医療ローンより審査が通りやすいところも見逃せないポイント。金利よりも審査状況が気になる方にはおすすめです。 学生やアルバイトでも医療ローンに申し込める？ 結論からいうと、学生やアルバイトでも医療ローンに申込むことは可能です。2022年4月に成人年齢が引き下げられ、法律上18歳以上であればローンが組めるようになりました。アルバイトの場合でも、定期的な収入と返済能力が確認できれば、信販系医療ローンを利用できる可能性は高くなります。 ただし、審査基準が厳しい銀行系医療ローンでは、学生やアルバイトの利用は難しいのが現状です。申し込み条件も20歳以上としている場合もあるため、確認する必要があります。 ＜14歳以上であれば組めるローンもある＞ また、保険適用外となる医療脱毛などの費用については、一部の信販系医療ローンで、14歳以上であれば未成年であっても申込むことができることがあるようです。ただし、未成年の契約には親権者の同意と同席が必須となります。 銀行系医療ローンの申し込みや審査の流れ 各医療機関に提携する信販系医療ローンでは、医療行為を受ける手続きと同時に医療ローンの申し込み手続きも行えて、即日または数日程度で審査の結果を確認することができますが、銀行系医療ローンを利用するには、自分自身で銀行の窓口またはWEBなどで申し込み手続きをおこないます。審査も数日～2週間程度かかり、その間にかかる治療費は自己負担となります。 そこでここでは、気になる銀行系医療ローンの申し込みから審査、ローンを借り入れまでを、流れに沿ってくわしく見ていきます。 1.医療費の見積りをもらう 医療ローンは用途を限定した目的別ローンのため、利用目的を証明する医療費の見積もりなど「資金使途確認書類」が必要になります。 2.銀行に医療ローンを申し込む 医療ローンに申込むために必要な書類を用意して、自分で銀行の窓口またはWEBなどから申し込み手続きをおこないます。借入先の金融機関によって提出書類は異なりますが、おもな必要書類については、次の項目に記載しています。 3.審査 ローン審査では、各金融機関の基準に基づき「返済能力」や「信用情報」などを「仮審査」「本審査」と2段階の審査で判定します。審査にかかる期間は数日～2週間程度。場合によっては、申込者の勤務先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。 4.契約手続き ローン審査を通過したら、銀行などの金融機関と正式に契約手続きをおこないます。この本契約も申し込みと同様に、WEBで完結できる場合も多くあります。 5.ローン借り入れ 本契約が正式に結ばれて手続きが完了したら、金融機関から指定の口座に借入金が振り込まれます。 銀行系医療ローンの審査に必要な書類はおもに3種類 銀行系医療ローンの審査に必要な書類は、おもに次のような3種類が挙げられます。 身元を証明する「本人確認書類」はもちろん、「返済能力」を判断する「収入証明書」の提出が必須です。また、医療ローンは用途を限定した目的別ローンであるため、医療機関が発行する見積書などの「資金使途確認書類」の提出も必要となります。 これらのほかにも書類の提出を求められることがあります。それは、銀行や金融機関によって異なるので、申込み予定の医療ローンの申込書やホームページを事前に確認して準備しておくと安心です。 医療ローンの審査基準 比較的厳しいと言われる医療ローンの審査基準は明確にあきらかにされてはいませんが、ここでは、医療ローンの審査を通過するために最も重要なポイントになる2つの審査基準について、くわしく説明していきます。 審査基準①返済能力があるか 医療ローンでは「返済能力」を最も重要な審査基準としており、借主に返済能力があるかを判断するために、次のような属性調査をおこないます。 どのローンの審査でも返済能力の有無が問われるのは当たり前のことですが、特に医療ローンでは、年収や職業、雇用形態や一定の勤務年数など、借主に確実な「安定継続した収入がある」ことを重視します。ゆえに、銀行系医療ローンの多くでは、融資時の年齢を確実な収入が見込める20歳以上～65歳未満と設定しています。 ＜勤務先に在籍確認の電話がかかってくることも＞ 銀行系医療ローンでは、確実な在籍確認のために「社会保険証」や「社員証」「源泉徴収票」などの提出が求められたり、最終確認として勤務先に電話がかかってくることもあるようです。 審査基準②信用情報 どんなローンに申し込んだ場合でも、銀行系のローンは「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」に、信販会社系のローンは「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」や「株式会社日本信用情報機構（JICC）」という機関に、申込者の「信用情報」を照会します。 「信用情報」には、一定期間のクレジットの利用履歴やローンの借入・返済状況などの情報が記録されており、金融機関は申込者が過去に返済が遅れたり、返済が不可能になるなどの金融事故を起こしていないかなどを確認し、重要な判断材料としています。 ＜5年以内の金融事故は審査に不利＞ 5年以内に金融事故を起こしていると、「信用情報」が原因で審査に通らない可能性が高くなるので注意しましょう。 医療ローン審査を通過するためのポイント 返済比率は高すぎないか 「安定継続した収入」があり「信用情報」に傷などがないケースでも、医療ローンの審査に通過できないことがあります。そのひとつの原因として、申込者の年収に対する「返済比率」が高すぎて返済が難しいと判断されてしまうケースが挙げられます。 ＜返済比率の目安は年収の25～35%＞ 「返済比率(返済負担率)」とは、年収に対する年間返済額（元金＋利息）の割合のことをいい、マイカーローンや住宅ローンなど他の借り入れを含めて計算されます。金融機関などは、借入条件のひとつとして「返済比率」に上限を設定しており、審査通過の目安は25～35％程度と言われています。 もし、「返済比率」が高くなってしまう可能性がある場合には、頭金を用意したり、返済期間を長めに設定するなどで対応をすることも考えられます。 申告内容に誤りはないか 申告書類の内容も審査の決め手です。どのローンの申込書類でも、実際より多く収入を申告するなど誤った内容を申告してはいけません。虚偽申告は必ずわかり、信用は無くなります。たとえ故意でなくても虚偽の申告とみなされて審査落ちしてしまうこともあるため、申込書類の記入はくれぐれも慎重におこないましょう。 直近で別のローンの審査に落ちていないか 直近で別のローン審査に落ちていたら要注意です。「信用情報」にはマイカーローンなどの目的別ローンやカードローンやフリーローンなど、他のローンの審査結果も登録されているため、別のローンでの審査落ちは、医療ローンの審査にも悪影響を与えます。 ただし、「信用情報」の審査落ちの記録は登録されても6ヵ月間で消滅します。再度申し込みを希望する場合は、半年程度開いてから申込むと良いでしょう。 医療ローンの審査に落ちたときは？ 「銀行系医療ローンの審査は厳しめ」と聞くと、自分は通るのが難しいのではないかと不安になってしまいます。念のためにも、次のような借入方法をいくつか考えておくと安心です。 自己資金を貯めてから申し込む シンプルに、ある程度自己資金を貯めてから再度銀行系ローンに申し込んでみるのがおすすめです。頭金を増やし借入額を減らせば「返済比率」を下げられるので、審査に通る可能性が高くなります。 信販系医療ローンが使える医療機関を探す 信販系医療ローンは、銀行系より金利が高い傾向ですが、審査に比較的通りやすいところが特徴です。審査に不安がある方は、信販系医療ローンと提携している医療機関を探してみるのも良いでしょう。 フリーローンやカードローンも検討する 銀行や金融機関が提供しているフリーローンやカードローンの利用を検討してみましょう。 フリーローンとカードローンは、用途を限定せずに自由に使うことができるローンです。医療費を含めたさまざまな支払いに利用できて主婦(夫)や学生でも審査に通りやすいのが特徴ですが、目的別ローンである医療ローンよりも金利が高めに設定されてます。 ＜利便性ならカードローン。返済総額を抑えるならフリーローン＞ 一度の審査で、限度額内であれば必要なときに何度でも借入できるのがカードローン。医療費以外の使い道にも対応できる利便性の高さが特徴ですが、借りすぎには注意が必要です。一方、決まった額を一括で借り入れ、毎月一定の額を返済していくフリーローンの金利は、カードローンに比べてやや低め。できるだけ総返済総額を抑えたい方におすすめです。 医療ローンを探すならクラウドローンがおすすめ 高額な医療費用が必要になったときには、できるだけ複数のプランを比較して、より低金利な医療ローンを選ぶのが賢い選択。そこでおすすめしたいサービスがクラウドローンです。 クラウドローンは、お金を借りたい人と融資したい金融機関をつなぐ日本初の金融プラットフォーム。希望の借入条件を登録するだけで、融資可能な金融機関のみを一覧化し、金融機関から直接プランの提案を受けることができます。医療ローンだけでなく、あなたに合ったカードローンやフリーローンもまとめて探すことも可能です。 すべての手続きはオンラインでOK。申込から融資までがスピーディだから、急いで治療費を用意したいときでも、最適なローンとめぐり合えるお手伝いをいたします。 まずは、最短3分で出来る無料診断でチェックしてみませんか？ 審査のことも考えて自分に合った医療ローンを選ぼう 医療のおかげで身体の病気や容姿のコンプレックスが改善しても、金銭的負担で心を乱してしまっては健康的な毎日は過ごせません。だからこそ、できるだけ生活への負担を分散することのできる、より低金利な医療ローンを選択することが大切です。 しかし、銀行系医療ローンの審査の条件には難しいケースもあるでしょう。複数のプランやさまざまな選択肢の中から自分に合った医療ローンを探して、無理なく賢く利用しましょう。

医療ローンを利用すれば、手持ちの資金が足りなくても医療脱毛や歯科矯正などを受けられます。ただし利用には審査があり、誰でも使えるわけではありません。また、必要なものを忘れると審査が受けられないため、申し込み前にしっかり準備しておきましょう。 この記事では、申し込みに必要なものや審査の流れ、審査のポイントなど、医療ロ－ンの審査について解説。また、学生やアルバイトなどでも利用できるかや、未成年が利用する方法についても説明しています。 医療ローンとは 医療ローンは用途を医療に限定した目的別ローンで、メディカルローンとも呼ばれます。利用目的がはっきりしていることから、フリーローンやカードローンに比べて低金利で借りられるのが特徴です。 まずは、医療ローンの対象となる用途や種類について見ていきましょう。 医療ローンは自由診療にも対応 医療ローンの対象となる用途は、取り扱う会社によって異なります。一般的には手術や入院費用などのほか健康保険が使えない自由診療も対象で、例えば次のような用途に利用できます。 医療ローンには銀行系と信販系の2種類がある   銀行系医療ローン 信販系医療ローン 金利 2.5～10%程度 4～14%程度 審査 やや厳しい 通りやすい 審査にかかる期間 数日～2週間程度 数日程度 医療ローンには、銀行や信用金庫などが取り扱う「銀行系医療ローン」と、クリニックと提携した信販会社が提供する「信販系医療ローン」があります。 銀行系医療ローンは、信販系に比べて金利が低めです。その分審査は厳しく、結果が出るまでの時間も長めです。また、銀行によっては医療ローンを取り扱っていないことも多いため、ローン探しに手間がかかります。 信販系医療ローンはクリニックの受付で申し込めるため、契約手続きが簡単です。また、審査も通りやすいため、銀行系医療ローンに比べると利用できる人が多いです。 医療ローンの利用には審査の通過が必要 銀行や信販会社は、お金を貸したら返済してもらう必要があります。このため、医療ローンを含むすべてのローンでは、申し込む人の返済能力を見極めるために審査をおこないます。 審査の基準はローン会社によって異なりますが、年収や職業のほか他社に多額の借り入れがないかなどを調査して、融資して問題ないか総合的に判断します。 医療ローンの審査にかかる時間は？ 審査にかかる時間はローン会社や審査の内容によって異なり、信販系医療ローンであれば1時間程度で結果が出る場合もあります。しかし、金額が大きい場合や申し込みする人の属性によっては数日かかることも多いため、余裕を持って申し込みましょう。 銀行系医療ローンの審査はさらに時間がかかり、2週間程度を要する場合もあります。また、銀行によって金利や貸出条件などが異なることからローン選びにも時間がかかるため、早めの検討がおすすめです。 医療ローン審査・契約に必要なものは？ 医療ローンの審査や契約に必要なものは、銀行やクリニック、契約する人により異なります。あらかじめ確認したうえで準備しましょう。 主に必要なものは次の通りです。 銀行系医療ローンでは、用途や金額を確認するための資金使途確認資料（見積書やパンフレットなど）が必要な場合が多いです。 また、年齢や収入によっては連帯保証人が必要だったり、本人名義で申し込めない場合もあります。必要なものも変わってくるため、20歳未満の方や学生、専業主婦の方などは前もって確認しておきましょう。 医療ローン審査の流れ 医療ローンの審査は、主に上の図の流れでおこなわれます。 申込書類に名前や住所、職業といった内容を記入して申し込むと、信用情報と合わせて審査がおこなわれます。 審査に通過して正式にローン契約を結ぶと、信販系医療ローンは直接クリニックに費用が支払われます。銀行系医療ローンでは銀行により、直接クリニックに振り込まれる場合と返済指定口座に振り込まれる場合があります。 医療ローン審査のポイント 医療ローン審査ではどのような点がチェックされるのでしょうか。詳しく見ていきましょう。 医療ローン審査のポイント①返済能力はあるか？ 申込者に返済能力があるかを判断するため、次のような内容が確認されます。 収入に対して多く借りすぎると返済が困難になるため、返済比率も確認されます。返済比率とは年収に占める年間返済額の割合で、医療ローン以外の借入金も合わせて計算します。なお、審査通過の目安となる返済比率は、25～35％程度です。 また信販系医療ローンでは、緊急を要する医療を目的とした貸付以外は総量規制の対象となるため、収入の1/3以上を借り入れることはできません。例えばほかに借り入れがない場合、20万円のローンを組むには60万円以上の年収が必要です。 医療ローン審査のポイント②信用情報に問題はないか？ 信用情報とは、ローンの借り入れやクレジットカードの支払いなどの個人の金銭取引をまとめたもので、これまでの借入額や返済履歴、ローン審査履歴のほか、自己破産や債務整理、返済の遅れや滞納による強制解約なども登録されています。 申し込み時に他社での借入額を少なく申告しても、信用情報を確認することで嘘が見抜かれてしまいます。また、同時に複数の借入を申し込んだり過去に金融事故歴があると、審査は通過しにくくなります。 奨学金や携帯電話端末の分割払いの滞納なども信用情報に残るため、心配な方は医療ローン以外の支払方法も検討しておきましょう。 医療ローン審査は電話での在籍確認があることも 医療ローンの審査では、申し込み時に申告通りの会社で働いているか確認するため、職場に在籍確認の電話をかける場合があります。電話の内容は、本人が電話に出れば簡単な質問がありますが、不在なら電話を受けた人が「席を外しています」などと答えるだけで確認が終了します。 「在籍確認によって医療ローンを利用するのがばれるのでは？」と心配な方も多いかもしれませんが、ローンの担当者は電話の目的を聞かれても「医療ローンの審査です」などと答えることはありません。また、銀行のローンの場合は銀行名を名乗ることもあるようですが、個人名でかけてくることが多いようです。 在籍確認の電話が直接の原因となりローンの利用が周囲に知られるということはありませんが、私用の電話に厳しい職場にお勤めの方は、「クレジットカードを申し込んだ」と前もって説明しておくとよいでしょう。 こんな人は医療ローンを利用できる？ 「医療ローンを利用したいけど自分は使える？」そんな疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。そこで、どんな人が利用できるのかをまとめてみました。 医療ローンはパートやアルバイトでも利用できる 用途によっても異なりますが、医療ローンは住宅ローンや教育ローンに比べると金額が少なめで、返済期間も短い傾向にあります。 このため、銀行や信販会社によって基準は異なりますが、パートやアルバイトでも18歳以上で安定した収入があれば利用できる場合が多いです。 信販系医療ローンなら学生でも利用できる可能性大 アルバイト収入のある学生の場合、利用できるかはローンの種類によって異なります。 銀行系医療ローンでは、学生のアルバイトでは安定した収入があるとは判断されないため利用するのは困難です。 一方、信販系医療ローンでは、18歳以上で返済が可能なだけの収入があれば学生でも利用できる場合が多いです。ただし、信販会社によっては連帯保証人が必要な場合もあるため、あらかじめ確認しておきましょう。 18歳未満や収入がない人は親や配偶者の名義で申し込む 18歳未満の未成年が医療脱毛や審美歯科治療などで医療ローンを利用するには、親の名義で申し込みます。また、18歳以上でも返済可能な収入が無ければ本人の名義で申し込めないため、親の名義で申し込む必要があります。 専業主婦についてはローン会社により異なり、配偶者が保証人となる場合と配偶者名義で申し込む場合があります。 銀行系医療ローンならクラウドローンで探そう 銀行系医療ローンは信販系に比べると申し込みに手間がかかり、審査も厳しめです。しかし金利は低い傾向にあるため、クリニックでローンを申し込む前に銀行のローンも比較してみましょう。 ただし、医療ローンはマイカーローンや教育ローンに比べると取り扱いのある銀行は少なめです。このため取り扱っている銀行を探したり、フリーローンやカードローンも検討する必要があります。 そこで、おすすめなのが「クラウドローン」です。クラウドローンなら、希望の借入条件を登録しておけば融資可能な銀行から直接プランの提案を受けられます。医療ローンに絞るより効率的に低金利のローンを探すことができるので、より自分に合ったローンに出会えるかもしれません。 希望条件の登録時に氏名や詳しい住所は不要なので、まずは気軽に利用してみてはいかがでしょうか。 医療ローン審査に必要なものはしっかり確認しておこう 医療ローン審査では、主に本人確認書類や銀行通帳・キャッシュカード、銀行届出印、収入証明書類が必要です。ただし、ローン会社やクリニックなどにより必要なものは異なります。書類の不備で申し込みが遅れると、必要なタイミングで融資が受けられないこともあるため注意しましょう。 また、医療ローンを借りたら返済が必要です。無理なく返済可能か確認したうえで、治療や施術に賢く利用しましょう。

不妊治療の健康保険適用範囲が広がり、費用面で治療に踏み切れなかった方もチャレンジしやすくなりました。しかし、体外受精などの高度な治療は、保険が適用されても高額です。1度で結果が出ない場合は複数回治療を受けることになり、さらに金額はかさみます。 そこで今回は、不妊治療の保険適用範囲や治療の進め方、治療ごとの金額を解説。不妊治療に使えるローンの種類や、費用を抑える制度やサービスについても紹介しますので、費用面での負担軽減にお役立てください。 2022年度から不妊治療は保険適用に！ これまで保険適用となる不妊治療は、不妊の原因の検査や原因疾患の治療とタイミング法のみに限られていました。しかし、2022年4月からは健康保険の適用範囲が広がり、体外受精などの高度な不妊治療についても原則3割負担で受けられるようになりました。 保険適用となった不妊治療 不妊治療には段階があり、治療が高度になるにしたがって金額も高くなります。まずは、一般的な不妊治療の流れについて確認しておきましょう。 不妊治療の流れ 不妊の原因は人により異なるため、まずは診察や検査を受けます。検査で原因となる疾患が見つかった場合は、薬物治療や手術により原因を治療したうえで不妊治療へと進みます。 不妊治療にはタイミング法、人工授精、体外受精などがあり、段階的にステップアップしていくのが一般的です。ただし、検査結果や不妊治療開始時の年齢によっては、体外受精や顕微鏡受精などの高度な不妊治療から始める場合もあります。 保険適用には年齢や回数の制限がある 不妊治療は健康保険が適用となりましたが、無制限で利用できるわけではありません。体外受精と顕微授精については、上の表のとおり治療開始時の年齢や1子あたりの回数に制限が設けられています。 このため、年齢や回数が保険適用外となった方が体外受精などの治療を受けるには、費用を全額自費で支払う必要があります。 保険適用で不妊治療の金額はいくらになった？ 不妊治療は保険適用により原則3割負担となりましたが、具体的な金額はどの程度なのでしょうか。人工授精と体外受精の1回あたりの一般的な費用は次の通りです。 自費診療 保険適用 人工授精 3万円程度 5,460円 体外受精 20～50万円程度 6.5～20万円程度 体外受精の金額に差があるのは採卵個数や受精卵の凍結保存の有無などにより価格が変わるためで、多くの場合は上限に近い費用がかかります。 また、治療は1回で終わるとは限らず、回数を重ねるごとに費用はかさみます。例えば40歳未満で不妊治療を始めた方が保険適用の上限まで治療を受けると、100万円近い自己負担がかかる場合もあります。 保険適用になったことで助成金は廃止に 不妊治療が保険適用になる前は、体外受精や顕微受精に対して1回あたり30万円の給付金が支給されていました。現在は保険適用となったため、従来の助成金は廃止されています。 助成金は後払いのため、治療費をいったん全額自己負担する必要がありました。保険適用後は窓口負担が減ったことで、まとまった金額を用意するのが難しい方でも治療を受けやすくなりました。 ただし、給付金が一律30万円だったのに対し保険でカバーされるのは7割のため、治療の内容によっては自己負担が増える場合もあります。例えば40万円の治療を受けた場合、次の表のように保険適用のほうが負担が大きくなります。 助成金の給付 保険適用 窓口での支払額 40万円 12万円 実質負担額 10万円 12万円 不妊治療に使えるローンはある？ 不妊治療が保険適用になったとはいえ、まとまった費用は必要です。さらに、出産にはタイムリミットがあるため、お金を貯めてからの治療では、思うように効果が得られないことも。 すぐに費用を捻出するのが難しいときは、ローンを使うのもひとつの手です。不妊治療に使えるローンには、銀行や信用金庫などが提供する「銀行系ローン」と信販会社が提供する「信販系ローン」があり、それぞれ次のような特徴があります。 銀行系ローン 信販系ローン 金利 2.0～14.0％程度 3.8～15.0％程度 審査 厳しい 比較的通りやすい 借入までにかかる期間 数日～2週間 最短当日 不妊治療に使える銀行系ローンは3種類 不妊治療の成功後には出産・教育資金などが必要となるため、ローンを利用する場合はできるだけ低金利のプランを選びましょう。銀行系ローンは信販系ローンより金利が低めなので、まずは銀行系ローンを検討するのがおすすめです。 不妊治療で利用できる銀行系ローンは3種類あります。それぞれの特徴を見ていきましょう。 不妊治療・妊活専用ローンがある銀行も 数は少ないですが、不妊治療や妊活に特化したローンを取り扱っている銀行もあります。多くの場合カードローンタイプで、契約時に設定した限度額までは必要なときに必要な金額だけ融資を受けられます。プランの内容は銀行ごとに異なりますが、不妊治療の治療に使いやすい設計になっています。 例えば、「スルガ銀行」の「不妊治療サポートプラン」は不妊治療の費用だけでなく、将来の妊娠に備えて未受精卵の凍結費用（採卵、凍結、保管）にも利用できます。また、最長2年間の据置期間を設定でき、治療期間中の返済を金利のみに抑えられます。 「池田泉州銀行」の「妊活・育活応援ローン」は不妊治療だけでなく出産費用や託児費用など産前産後にかかる費用に幅広く対応しています。また、出産お祝いプレゼントがあるのも特徴です。 ＜不妊治療・妊活専用ローンの例＞ 銀行名 商品名 金利 借入可能額 返済期間 スルガ銀行 不妊治療サポートプラン 4.0～7.0％（変動金利） 最大1,000万円 10年以内 池田泉州銀行 妊活・育活応援ローン 3.975%（変動金利） 最大300万円 10年以内 ※2022年8月現在 医療ローン（メディカルローン）も不妊治療に使える 医療ローン（メディカルローン）は、入院・手術のほか、歯科治療や介護施設入居費用など医療に関するさまざまな費用に対応したローンです。不妊治療や妊活の専用ローンに比べると、取り扱う銀行数は多いです。 ただし、不妊治療がうまくいかず追加で融資が必要となった場合、前回分の返済が終わっていないと新たに借り入れできないこともあるため注意が必要です。 ＜医療ローンの例＞ 銀行名 商品名 金利 借入可能額 返済期間 中国銀行 医療向けローン 2.875％（変動金利） 最大500万円 10年以内 福岡銀行 メディカルローン 6.0％（固定金利） 最大300万円 7年以内 ※2022年8月現在 取り扱いの多さならフリーローン 用途を限定しないフリーローンも不妊治療に利用できます。医療ローンのように使途を限定した「目的別ローン」と比べると金利は高めなものの、取り扱う銀行が多く、たくさんのプランの中から選べるメリットがあります。 銀行によっては低金利で借りられる場合もあるため、ローンを探す際はフリーローンも合わせて検討してみましょう。 不妊治療にローンを使う注意点 不妊治療を受けて子どもを授かると、その先は出産や子育て・教育などさらにお金がかかります。子どもが生まれた後に家計に無理が生じないよう、しっかり返済計画を立てて利用しましょう。 また、治療や妊娠により体調を崩すこともあります。特に共働き夫婦の場合は、収入が減る可能性も考慮しておきましょう。 さらに、ローンを利用するには審査を通過する必要があります。このため、転職したばかりで収入が安定しているといえない方や、他社に複数の借り入れがある方、過去に金融事故を起こしたことがある方などはローンを利用できない可能性があります。 不妊治療の費用負担を軽くできる制度やサービス 不妊治療が健康保険の適用となったことで助成金は廃止となりましたが、それ以外にも費用負担を抑えられる制度やサービスがあります。余裕をもって不妊治療を受けるため、利用できる制度はしっかり活用しましょう。 高額療養制度を活用すれば窓口での負担も軽くなる 「高額療養制度」とは、病院などへの支払いが高額となった場合に自己負担限度額を超えた額が払い戻される制度で、限度額は次の表の通り所得により異なります。 ＜70歳未満の高額療養費制度＞ (ア)上位所得者 (健保：月収83万円以上、国保:所得901万円超) (イ)上位所得者 (健保：月収53万〜79万円、国保:所得60０万〜901万円) (ウ)一般所得者 (健保：月収28万〜50万円、国保:所得21０万〜600万円) (エ)一般所得者 (健保：月収26万円以下、国保:所得21０万円以下) (オ)住民税非課税世帯 所得区分 １ヶ月の自己負担限度額 　4回目以降 (ア)上位所得者 25万2600円＋(医療費−84万2000円)×1% 14万100円 (イ)上位所得者 16万7400円＋(医療費−55万8000円)×1% 9万3000円 (ウ)一般所得者 8万100円＋(医療費−26万7000円)×1% 4万4400円 (エ)一般所得者 5万7600円 4万4400円 (オ)住民税非課税世帯 3万5400円 2万4600円 例えば、上の表の（ウ）に該当する方の1ヵ月の治療費が50万円となった場合、自己負担限度額（80,100円＋（500,000円－267,000円）×1％＝82,430円）を超えた67,570円があとから払い戻されます。 ただし、高額療養制度の払い戻しは受診から3ヵ月程度かかります。あとから戻ってくるとはいっても一時的に大きな負担となるため、医療費が高額になりそうなときは「限度額適用認定」の利用がおすすめです。 国民健康保険は市役所などの国民健康保険係の窓口、協会けんぽ、組合健保などの被用者保険は保険の所属支部に申請すると「限度額適用認定証」が交付されます。病院の窓口に限度額適用認定証を保険証と合わせて提示すれば、窓口での支払いが自己負担限度額までとなります。 医療費控除で税金が戻ってくる 「医療費控除」とは課税対象となる所得から医療費を差し引くことができる制度で、1年間にかかった医療費が10万円（総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5％）を超えた場合に利用できます。確定申告により還付金を受け取れるほか、翌年の住民税も安くなります。 医療費は本人だけでなく家族（同一家計であれば別居でも可）の分も合算できます。不妊治療以外にかかった医療費の領収書も必ず保管しておき、10万円を超えた場合は忘れずに医療費控除をおこないましょう。 なお、不妊治療のうち医療費控除の対象となるのは次の項目です。 人工授精・体外受精・顕微受精の費用 医薬品・漢方薬代 採卵消耗品代 卵子凍結保存料・保管料 マッサージ指圧師・鍼師・柔道整復師の施術費 通院のための交通費 医師の紹介料 医療保険で給付金がもらえることも 民間の医療保険には、不妊治療も給付の対象となるものもあります。加入している医療保険があれば、内容を確認してみましょう。なお、給付の対象となるのは加入から一定期間（一般的には2年程度）経過したあとです。すぐに不妊治療を受けたい方が新規で加入しても給付は受けられないためご注意ください。 会社の制度も確認してみよう！...