資金について

ビジネスで融資を利用する場合、自社物件を担保にしたり、連帯保証人を立てたりする必要があると思っている方が多いかもしれません。しかし、ビジネスローンなら無担保で借り入れすることが可能です。担保を設定した借り入れにくらべると借り入れの金額が低くなりますが、審査に時間がかからず、資金使途も問われないなどの利点があります。ここでは、無担保で利用できるビジネスローンの特徴や注意点などについて解説します。 ビジネスローンとは事業資金専用のローン 「ビジネスローン」とは事業資金専用のローンです。申し込めるのは法人経営者や個人事業主だけで、事業を営んでいない個人は対象外です。融資金は新規事業の立ち上げ資金や設備投資資金、運転資金、取引先への支払い資金などの事業に関わる資金として利用できます。 ビジネスローンを取り扱っているのは、銀行や信販会社、消費者金融などですが、融資基準や金利、融資限度額などのサービス内容はそれぞれ異なっているので条件にあったものを選ぶようにしましょう。 有担保と無担保の違いとは？ 「担保」とは、お金を借りた人が返済できなくなってしまった場合にそなえて、その損害を補うためにあらかじめ用意しておく資産のことです。具体的には不動産や車などです。 無担保のビジネスローンは担保を設定しないため、もしものことがあっても担保による資金の回収ができません。そのため、無担保ローンは有担保ローンよりも借り入れ限度額が低く、金利が高めに設定されています。 有担保のビジネスローンは担保の価値を調査する時間が必要なため、審査に時間がかかります。だいたい申込みから融資実行まで1週間程度かかります。 無担保ビジネスローンのメリットとデメリット 担保を設定せずに利用できる無担保ローンには注意すべき点もあります。トラブルにならないように契約する前に無担保ローンの特徴をよく知ることが大切です。ここからは無担保ローンのメリットとデメリットについて解説します。 無担保ビジネスローンのメリット 有担保ローンの場合、申込内容の審査にくわえて、担保の審査も必要になります。しかし、無担保ローンでは担保の審査が必要ないため、審査の回答が早いというメリットがあります。 また、担保の審査が不要なため、申込から借り入れ、返済までの手続きをすべてWEB上でおこなうことのできるローン商品もあります。WEB申し込みであれば24時間いつでも申し込むことができます。必要書類はスマートフォンからの提出も可能なので、外出先から手続きすることもできます。 借り入れを急ぐひとに向いているローンです。 無担保ビジネスローンのデメリット 無担保であることは貸し倒れリスクが高いということになります。借り入れしたひとが返済できなくなった場合、有担保ローンではあらかじめ設定した担保で融資した資金の回収をおこないますが、無担保ローンでは担保による資金回収ができません。そのため、有担保ローンよりも金利が高めで借り入れ限度額が低めに設定されています。 金利が高めだと利息の金額が増えて返済する金額が大きくなります。無担保ローンに申し込む際には、金融機関のWEBに用意されている返済シミュレーションなどを利用して、返済総額や返済期間について確認しましょう。 ビジネスローンの連帯保証人は不要？ ビジネスローンは連帯保証人なしでも利用できる場合があります。以前は法人が利用するときは、代表者が連帯保証人になる「代表者保証」が必要とされていました。それは、もし法人が債務返済できなくなったとき、連帯保証人である代表者の個人的な財産から債権を回収する制度です。 しかし、中小企業の経営者が代表者保証をする場合、資金調達はスムーズに進みますが、連帯保証人として借金を背負うため、思い切った事業の展開ができなかったり、経営不振になった場合、事業を再生したくてもできなくなってしまうといったデメリットがありました。 そこで、平成26年に金融庁や中小企業庁主導で代表者保証がなくても融資を受けられるようにする「経営者保証に関するガイドライン」が制定されました。ガイドラインには法的拘束力はありませんが、金融機関はこのガイドラインにそって対応しています。 ビジネスローンの資金使途は？ ビジネスローンは事業性資金として利用することと限定されているため、個人の用途には利用できません。ビジネスローンのおもな資金使途は次の通りです。 銀行で融資をうける場合は事業計画書の提出が求められます。既存事業のこれまでの実績、新規事業でいつまでにどのくらいの売り上げを確保できるか、収支はどうなるかなど綿密な事業計画が必要です。銀行の担当者を納得させられるような綿密な事業計画が必要で、作成にも時間がかかります。 しかし、ビジネスローンの場合には、銀行融資ほどの綿密な必要書類の提出は必要ありません。スピーディに資金を確保したいときに便利です。 支払いの金額が小さいときはビジネスローンで資金を用意し、大きな金額のときは銀行の融資を利用するなどして、上手に使い分けるのもよいでしょう。 ビジネスローンで開業資金を用意できる？ ビジネスローンでは開業資金を対象としている商品はあまり多くありませんが、公的融資だと手続きや審査に時間がかかってしまうため、急いで融資を受けたい場合はビジネスローンの利用を検討してみましょう。 新規の開業資金としてビジネスローンを申し込む場合には、「事業計画書」や「経営改善計画書」等の提出が必要です。 現実的でしっかりした経営をするための資金であることが審査上認められなければなりません。また、審査の際には本人の債務状況もチェックされるため、家計に負債がある場合は完済したり、減らしておくとよいでしょう。 ビジネスローンのほかに無担保で資金調達する方法は？ 銀行のビジネスローンのほかにも無担保で事業資金を借り入れる方法があります。政府系金融機関で借りたり、家族や知人に融通してもらったり、ファクタリングやクラウドファンディングで資金調達することが可能です。それぞれの内容について解説します。 1.カードローンで必要な分だけ借り入れ カードローンは銀行や消費者金融などの金融機関が提供する個人向け融資サービスです。ビジネスローンと同じく無担保で連帯保証人も不要です。カードローンで借りたお金は原則として使い道が制限されず、契約時に定められた利用限度額の範囲内ならば繰り返し借り入れできます。また、利用限度額は審査によって個々に設定され、利用限度額が大きいほど金利は低く、小さいほど金利は高くなる傾向があります。 2.フリーローンで計画的に借り入れ フリーローンも無担保で借りることができてお金の使い道に制限はありません。ただし、カードローンとは異なり、資金使途が事前に確認されます。使い道をあらかじめ決めたうえで、請求書や契約書など、資金使途を確認できる書類が必要となります。フリーローンは融資金を一括で借り入れて、月々一定額を返済していきます。追加で融資を希望する場合は契約中のローンに追加融資することはできないので、あらたに別のローンを契約することになります。 3. 政府系金融機関から低金利で借り入れ 政府系金融機関の融資で一般的な企業の融資を受けつけているのは「日本政策金融公庫」「日本政策投資銀行」「商工組合中央金庫」の3つです。政府系金融機関の融資は小規模や中小企業向けの貸付制度が用意されていて、無担保、無保証、低金利で利用できます。ただし、審査には時間がかかってしまいます。日本政策投資銀行は、中堅企業以上の規模の企業への貸付けがメインのため、融資を受けられない場合もあります。また、商工組合中央金庫は商工中金株主団体とその構成員しか利用できないため、融資を受けるためには会員となる必要があります。 4.地方自治体の制度融資や補助金を活用 地方自治体のなかには個人事業主や中小企業向けに経営安定化や創業支援、産業振興などの地域経済の発展のために無担保での融資や補助金制度を設けているところがあります。自治体の融資は低金利で、自治体によっては利子の一部を負担してくれたりすることもあります。その一方、融資実行までに時間がかかったり、多額の融資には向かないなどの特徴もあります。制度の内容は自治体ごとに異なるのでよく確認しましょう。 5.家族や友人から借りる もっともかんたんに無担保で資金を借り入れる方法は家族や友人から借りることです。しかし、年間110万円を超える借り入れは贈与とみなされ、贈与税の支払い義務が発生してしまいます。贈与税がかからないようにするためには、親族からの借り入れ金を年間110万円以下にしたり、利息を設定したり、借用書を作成したり、返済を銀行口座でやりとりするなどで回避できます。また、複数の人から借り入れをして合計110万円を超えた場合にも贈与税は発生するので注意しましょう。 6.ファクタリングで資金を調達 ファクタリングにも担保は必要ありません。ファクタリングは自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛金の支払期日前に売掛債権を資金化することができる仕組みです。すぐに資金を調達できるため資金繰りの改善に役立ちます。しかし、ファクタリングをよそおった高金利の貸付けをおこなうヤミ金融業者の存在が確認されていて、こういった偽装ファクタリングを利用することのないようにと金融庁からの注意喚起が出ています。利用する場合は十分に注意が必要です。 7.クラウドファンディングで資金を募る クラウドファンディングとは、WEB上の不特定多数のひとに対して資金を募る方法です。商品やサービスの魅力を最大限打ち出したり、返礼品などを用意したりすることで、予想以上の資金を獲得できることもあります。しかし、確実に資金を調達できる方法ではないため、補助的な役割として融資などと併用して利用するのがよいでしょう。 無担保のビジネスローン探しはクラウドローンが便利！ 無担保で運転資金を急いで調達しなければならなかったり、ローンの借り換えや税金の支払いにまとまった資金が必要な場合はビジネスローンを利用することも検討しましょう。 ビジネスローンを探すなら「クラウドローン」が便利です。クラウドローンはお金を借りたい人と融資したい金融機関をつなぐ日本初の金融プラットフォームです。 希望の借り入れ条件を登録するだけで、融資可能な金融機関を見つけ出し、金融機関から直接プランの提案をしてくれます。借り入れ可能なプランだけをまとめて比較できるので、一般的な比較サイトよりも効率的に自分に合ったローンを検討することができます。 すべての手続きはオンラインで完結できるので、急を要する場合もスピーディな対応をしてくれます。 無担保のビジネスローンを資金繰りの改善に役立てよう 無担保ローンは審査に時間がかからないため、申し込んでからすばやく借り入れすることができます。また、WEBですべての手続きが完結することなどのメリットがあります。一方で、有担保ローンよりも金利が高めに設定されているといった注意点もあります。融資をうけるときには自身の収支や返済計画を立て、無理なく支払える返済額を確認し、状況に適した借り入れをおこなうことが大切です。

新規開業によって会社を設立する際に、開業資金をどうやって調達するかは大きな問題です。さまざまな資金調達方法の中でも、比較的審査が甘く融資を受けやすいビジネスローンを検討する方も多いことでしょう。そこで今回は、開業資金にビジネスローンを活用することはできるかをくわしく解説。また、開業資金の目安やビジネスローン以外の資金調達方法、ビジネスローンの効率的な探し方もあわせて紹介します。 開業資金の目安はどれくらい？ 各業種において必要な開業資金額の幅はありますが、2021年の日本政策金融公庫による新規開業実態調査によると、開業資金に使用された平均金額は941万円です。ただし、最も一般的な中央値はおよそ580万円であり、比較的小規模な開業も増加しています。 しかし、実際の起業には開業資金の他にも、事業を運営するための「運転資金」が最低でも3か月分は必要です。さらに、事業が軌道に乗るまでの生活費などの「予備資金」を考慮に入れると、1,400万円程度が必要になります。 開業に必要な資金の内訳 業種によって必要な開業資金は異なりますが、一般的な開業資金の主な内訳は次の通りです。 開業資金 店舗や事務所を構えて起業する場合は、まずテナントの賃借に必要な初期費用やリフォーム費用が必要です。また、事業を運営するために必要な機器や什器の準備資金も必要です。さらに、フランチャイズの場合は加盟金や初期ロイヤリティも必要になります。 運転資金 開業後の事業を運営するためには、事業が軌道に乗るまでの店舗家賃や人件費、仕入れ費用を代表とする「運転資金」を、最低でも3～6か月分準備しておく必要があります。また、開業のための借入金がある場合は、利息分を合わせた月々の返済も始まります。 予備資金 開業資金の他に「予備資金」を用意しておくことも重要です。事業が軌道に乗るまでの「運転資金」の他に半年から1年分の生活費を備えておけば、万が一の場合にも慌てることがありません。 店舗を構えて起業する場合 起業する際、店舗を構えるかどうかによって必要な開業資金の金額が変動します。店舗を構えて起業する場合には、以下の店舗費用に加えて、リフォーム費用や設備費用などを合わせた100万円から数百万円程度の店舗資金が必要になります。 条件に合う居抜き物件があれば、これらの店舗資金を大幅に抑えることができますが、開業初期には人件費や仕入れ費用として、さらに数十万円の資金も必要です。 店舗を構えないで起業する場合 店舗を構えずに起業する場合は、上記の店舗費用がほとんど必要ないため、店舗を構える起業よりもかかる費用を安く抑えることができます。事業の内容によっては、通信機器などの設備費用や営業活動のための広告費などが必要になりますが、開業資金を100万円以内に抑えることも可能です。 自宅で起業する場合 自宅で開業する場合も、開業資金を数十万円程度に抑えることができます。自宅の一部を改装して店舗として利用する場合はリフォーム費用などが必要になることはありますが、小規模な改装であれば、それほど大きな出費にならずに済むでしょう。また、必要に応じて、設備費用や広告費などの営業活動費用がかかることもあります。 開業資金に使えるビジネスローンの数は少ない ビジネスローンは、事業運営におけるさまざまな資金不足に対応できますが、起業や開業資金の調達に適したビジネスローンの数は多くありません。一部のビジネスローンは第一期から利用でき、決算書や事業計画書の提出が不要なものもありますが、開業資金としての利用を認めていないものがほとんどです。 なぜなら、通常のビジネスローンは、開業後1～3年以上経過し、業績も比較的安定している状態の事業主が、一時的な運転資金不足や急な資金不足に直面した際に利用することを想定しているためです。 有担保のビジネスローンなら開業資金も借りやすい しかし、起業や開業資金に利用可能なビジネスローンが全く存在しないわけではありません。どうしても開業資金にビジネスローンを利用したい場合は、「有担保」のビジネスローンの利用を検討しましょう。 「有担保」のビジネスローンは、高額な有価証券や不動産、または連帯保証人を担保にすることで資金を融資するため、開業資金としても借り入れやすい可能性があります。また、担保や保証人が付いていることで審査に通過しやすい傾向にあります。 副業や個人事業主で1年以上の実績があれば問題ない 一般的なビジネスローンの申請には、1年以上のビジネス実績を示す確定申告書類や決算書の提出を求められます。そのため、すでに副業サラリーマンとしてある程度の副収入がある方や、個人事業主として1年以上ビジネスをおこなっている実績がある場合、手元にある確定申告書類を申請書類として提出することができます。したがって、法人化直後にビジネスローンを申込んでも、大きな問題はありません。 ビジネスローンで開業資金の利用をするには？ ビジネスローンを開業資金として利用する場合には、以下の審査基準を満たさなければなりません。ここからは、ビジネスローンの審査を通過するためには、どのような対応が必要なのかをくわしく見ていきましょう。 事業を発展させられる充分なスキル 一般的なビジネスローンの審査は、他のローンに比べて比較的通りやすい傾向にありますが、ビジネスローンを取り扱う会社は、事業主の事業に関する見通しや資金用途から融資可能であるかを判断します。 したがって、これから始める事業に関する知識とスキル、そして資金用途に計画性があることをしっかりとアピールできるよう準備しておく必要があります。良質な事業計画や将来の見通しを提示し、融資可能性を高めることが重要です。 事業に継続性や持続性 事業主に知識やスキルがあり、事業計画や資金計画が堅実であっても、実際の事業に持続性や継続性がなければ、貸し倒れの危険性があるとみなされてしまいます。そのため、ビジネスローンを申請する前に、ビジネスの将来の見通しや市場の需要を慎重に分析し、これから始める事業が持続可能かを再確認しておくことも重要です。 事業に収益性や返済能力 ビジネスローンでは、事業の将来的な収益性が重要な審査要件のひとつとなります。なぜなら、事業の収益性は事業主の返済能力と密接に関連しており、ビジネスローンの返済に充てる収益を見込めなければ、貸付を受けることが難しくなるからです。 もし、事業が立ち上がってから軌道に乗るまでは、返済に充てられる程の収益が見込めないと予想される場合は、返済のための財源を確保する方法を明確にしておくと良いでしょう。 事業主に信用はあるか ビジネスローンの申請時には、事業主の信用力を過去の信用情報から判断するのが一般的です。そのため、開業資金を得るために新たにビジネスローンに申請する際には、現在借り入れている他のローンをできるだけ減らしたり、完済しておくことをおすすめします。 また、過去の返済遅延や金融事故などで信用情報に不利な記録がある場合は、その記録が消えるまで一定期間待ってから申請するなどの対応も必要になります。 ビジネスローン以外で開業資金を調達する方法 ビジネスローンが利用できない場合に備えて、ビジネスローン以外で開業資金を調達する方法もあらかじめ検討しておくと安心です。開業資金を調達する方法として、主に次の3つが挙げられます。 日本政策金融公庫 日本政策金融公庫は、「新規開業資金」や「女性、若者／シニア起業家資金」など、さまざまな事業者を支援する資金制度を設けています。これらの制度は、金利が1～2％と非常に低く設定されており、借入限度額も7200万円までと高い点が特徴です。 ただし、開業資金としての借入には自己資金が10％以上必要であること、また、希望者が多く審査が厳しいこと、そして一度審査に落ちると半年以上は再申請できないことなどに留意しなければなりません。 自治体などの補助金や助成金 国や自治体が提供している補助金や助成金を開業資金として活用する方法もあります。自治体によっては「起業支援金」や「創業助成金」などと呼ばれています。これらの補助金や助成金は、他の融資とは異なり返済する必要がないため、開業後の資金負担を減らしたい場合に有効です。 ただし、国や自治体が提供する補助金や助成金は原則後払いです。そのため、事前に開業のための自己資金を確保しておく必要があります。 銀行融資 銀行融資も、開業資金の調達方法として有効なひとつです。銀行融資は比較的低金利で利用できるところが大きな魅力です。しかし、銀行融資では特に慎重な審査をおこなうため、借入までの期間が1か月ほどかかることがあります。また、有価証券や不動産などの担保や連帯保証人、収益化の実現性の高い事業計画書の用意が必要です。 個人事業主ならノンバンク系のカードローンが使える 個人事業主であれば、開業する事業によって多額の資金を必要としない場合はノンバンク系のカードローンで資金調達をすることも可能です。カードローンなら、銀行融資や日本政策金融公庫の融資よりも短い時間で融資を受けられるため、急な資金不足にも対応できます。 また、カードローンであれば、必要な分だけ必要なときに借りることができるのが大きなメリットです。ただし、ビジネスローンや銀行融資よりも金利が高めであるため、借り過ぎには注意が必要です。 開業資金にも使えるビジネスローンを探そう 多くのビジネスローンのプランから、開業資金にも活用できるビジネスローンを探すのは至難の業です。そこで役立つのが、お金を借りたい人と融資したい金融機関をつなぐ日本初のプラットフォームであるクラウドローン。 クラウドローンに希望の借入条件を登録するだけで、融資可能な金融機関のみを一覧化できるので、開業資金に活用できるビジネスローンを効率よく探せます。また、金融機関の担当者から直接プランの提案を受けることもできるため、高い確率で融資が成立します。 クラウドローンなら申込から本契約までのすべての手続きはオンラインで完結。さらに、クラウドローンの事前審査の結果は即日または翌営業日にわかるから、急な資金不足にも迅速に対応できます。まずは、最短3分でできる無料診断から始めませんか？ 開業資金にはさまざまな資金調達方法を検討しよう ビジネスローンは開業資金には比較的活用しにくいことがわかりました。どうしても開業資金にビジネスローンを利用したい場合は、有担保のビジネスローンを検討しましょう。そして、ビジネスローン以外にも、日本政策金融公庫や銀行融資、補助金など、さまざまな資金調達方法を検討しておくとさらに安心です。開業資金の調達には、自己資金と合わせて適した手段を選びましょう。

ビジネスにおいて資金が必要になった場合は、日本政策金融公庫や銀行などの金融機関から融資を受けるほか、ビジネスローンを利用するという方法があります。ビジネスローンは一般の融資と比べてどのような違いがあるのでしょうか。ビジネスローンとはどのようなものなのか、金利の相場や借り入れを受けるためのポイントについて解説をします。また、低金利のビジネスローンの借り入れの際の注意点についても紹介していきます。 ビジネスローンは法人や事業主向けのローン ビジネスローンは、法人や事業者向けの事業資金専用のローンです。ローンで借りたお金は新規事業への投資、設備投資資金、運転資金、取引先への支払いなど、事業にかかわることのみに利用できます。ビジネスローンは審査が迅速で、金利が高めですが一般的な銀行融資より資金調達しやすいという特徴があります。ビジネスローンは、銀行、信販・クレジットカード会社、消費者金融などで扱っており、その融資基準や金利、融資限度額はサービスの提供会社によって異なります。 ビジネスローンの金利相場は1～18％ ビジネスローンの金利は、通常の融資に比べて高めに設定されています。また、この金利は借り手の信用力、返済条件によって変動します。同じ金融機関から借り入れをしても借り手の信頼性が高いほど金利は低く、逆に信用力が低いと金利が上がります。返済条件においては、返済期間が短い場合や担保がある場合は金利が下がります。借り手の状況により合わせて金利が決定されるため、上記表のように金利の幅が生じる仕組みです。 ビジネスローンの金利が高い理由 ビジネスローンの審査は比較的通りやすく、急な資金調達にも対応しやすい一方で、一般的な銀行などの金融機関の融資より金利が高く設定されています。短期的な資金繰りとしては有効ですが、長期的な金融施策には向きません。金利が高く設定される理由について解説します。 ビジネスローンの金利が高い理由①審査が甘いから 通常、銀行などの金融機関の融資は2週間から1カ月かけてじっくりと審査をし、融資先の企業の経営状態を確認してから融資を行いますが、ビジネスローンでは銀行でも3～5営業日、ノンバンクなら最短で即日で審査を行うため、審査が甘くなります。金融機関融資と異なり、ビジネスローンは必要書類も簡素化されており、審査の難易度も低めです。信用力が低い借り手である場合、返済リスクが高まります。審査が十分でない分、貸し倒れのリスクを考慮し金利が高くなります。 ビジネスローンの金利が高い理由②審査スピードが早いから ビジネスローンのメリットは通常の銀行融資などに比べて、審査のスピードが早いことです。機会損失とならないため、または経営上早急な資金の調達が必要となった場合などでも対応できるのがビジネスローンの強みです。早さが求められる分審査が甘くなり、貸し倒れのリスクも高くなるため金利を高く設定しています。 ビジネスローンの金利が高い理由③損失を補填する必要があるから 貸付先の経営が悪化し返済の遅延や返済が滞った場合、金融機関はこれを補填しなければなりません。ビジネスローンを借りる企業には、通常の銀行などの金融機関の融資審査に落ちてしまっているケースもあります。そのため、十分に信用力が調査ができていないビジネスローンでは貸し倒れのリスクを考慮し、損失の補填として金利が高く設定されています。 ビジネスローンを低金利で借りるには 急な資金調達が必要な場合でも、金利はできるだけ低く抑えたいものです。金利を抑える4つの方法を紹介します。状況に合わせて利用できるものは活用しましょう。 ビジネスローンを低金利で借りる方法①銀行系を選ぶ 銀行系のビジネスローンは、消費者金融や信販会社などのノンバンク系に比べて金利が低めです。ノンバンク系のビジネスローンは銀行系の審査に通らなかった場合に申し込まれることが多く、信用力の点などから金利が高くなります。即日融資などの急な資金需要がない場合、まずは銀行のビジネスローンを検討することをおすすめします。 ビジネスローンを低金利で借りる方法②担保を差し入れる ビジネスローンは原則として、無担保・無保証人で借り入れが可能ですが、その代わりに金利が高くなり、借入限度額が低くなることが一般的です。しかし、一部のローンでは担保を差し入れることで金利が下がる場合があります。また、信用保証協会による保証も金利軽減の条件になることがあります。担保や保証人を用意することで、貸し倒れのリスクが低減され、低金利で借りることが可能になります。ただし、万が一返済できなくなったときには、担保として差し入れていた資産を失うことは十分理解しておかなければなりません。 ビジネスローンを低金利で借りる方法③高額を借り入れる ローンの金利は借入額が多いほど低く、少ないほど高く設定されています。ビジネスローンを低金利で借りたい場合、限度額まで借りたほうが金利を下げることができる場合もあります。ただし、この方法は「金利」は下がりますが、必要以上に借りた分の「利息」は支払わなければなりません。適切な金額を借り入れ、無駄な利息を節約するために必要以上に借り入れないように注意が必要です。また、他のビジネスローンを返済中であれば、ローンをまとめて1本化することで金利を抑えられる可能性もあります。 ビジネスローンを低金利で借りる方法④キャンペーンを利用する 金融機関によっては、時期によって低金利キャンペーンなど実施している場合もあります。そのタイミングで申し込みすれば低い金利での借り入れが可能です。ノンバンクなどでは「〇日間利息無料キャンペーン」や「利息〇％優遇キャンペーン」などのキャンペーンなどを行っていることがあるので、探してみると良いキャンペーンが見つかる可能性があります。 低金利のビジネスローンを選ぶ際の注意点 ビジネスローンの金利は幅があるため、低金利のビジネスローンを探すときには注意が必要です。また、ビジネスローンは低金利であるほど審査が厳しくなり、提出書類の内容も重要になります。低金利のビジネスローンを借りる際の注意点について解説します。 低金利ビジネスローンの注意点①上限金利で比較 ビジネスローンの金利は通常、「〇％～〇％」という最低金利と上限金利が表示され、企業の信用度や経営状態に応じて変動します。経営状態が良い場合には低金利の提案を受けることができますが、ビジネスローンを借りたいというケースでは経営が苦しい状況の場合も多く、高金利を提示される可能性が高くなります。金利を比較する際には、上限金利を参考にして比較しましょう。 また、ビジネスローンの限度額は一般的に、通常の融資よりも低く設定されています。上限まで借りても資金が足りない場合、別の金融機関でもローンを組まなければなりません。複数の金融機関からの借り入れは、信用度が下がり、今後の審査が厳しくなります。できるだけ、借り入れは1社にまとめられるように、限度額が大きいローンを選ぶことをおすすめします。 低金利ビジネスローンの注意点②融資までに時間がかかる 低金利のビジネスローンの審査は銀行融資に比べると早いものの、審査事項が多いため一定の時間がかかります。ただし、金利の高いビジネスローンでは本人確認書類の提出のみで借り入れ可能なローンや、最短即日融資も可能なローンもあります。緊急の資金需要がある場合は、即日融資可能なローンの選択も必要です。その際は金利が若干高くなることも覚悟して借り入れをしましょう。必要額を把握し、少額・短期間の利用に留め、負担を最小限にすることが重要です。 低金利ビジネスローンの注意点③審査が厳しい 一般的にローン審査は、金利が低いものほど厳しくなります。審査が厳しいローンでは、審査に落ちてしまうこともあります。審査に落ちて資金調達が間に合わなくなってしまわないように、ノンバンク系の比較的審査に通りやすいローンも合わせて検討をしておきましょう。 ただし、複数の金融機関に同時に申込みをすると、資金繰りに困っていると判断されて審査に悪影響を与えることもあるので注意が必要です。審査が厳しい順に申し込みをしておくと良いでしょう。 低金利ビジネスローンの注意点④万全の準備が必要 低金利のビジネスローンは審査が細かいため、提出書類もたくさんあります。提出書類は記載の不備がないように確認をし、事業計画や返済計画では将来性や計画性をしっかりとアピールできるように記載しましょう。 重要なのは審査に通ることです。相手が審査をしやすいように、入念な準備をして申込をすることが大切です。 低金利のビジネスローン探しはクラウドローンにおまかせ ビジネスローンは数多くあり、自分にあったローンを探すのが大変という場合にはクラウドローンを活用してみましょう。 クラウドローンは、「お金を借りたい人と、お金を貸したい金融機関をつなぐ日本初のプラットフォーム」。希望する条件を登録すれば融資可能な銀行から直接プランの提案を受けられるので、複数の銀行に資料請求する必要はありません。クラウドローンの審査や手続きも来店する手間もなく、オンラインですべて完結。複数の金融機関を比較して最も好条件で借りられるローンを探すことができます。 低金利のビジネスローンを選んでビジネスに生かそう ビジネスでは急な資金調達が必要になることもあります。金融機関からの融資が間に合わない場合はビジネスローンも検討しましょう。ビジネスローンは一般的な銀行融資よりも審査の難易度が低く、早ければ即日借り入れできるものもあります。ただし、ビジネスローンは金利・融資限度額、スピードなどは金融機関により異なるため、利用目的に合ったものを選ぶことが大切です。低金利のビジネスローンを有効に活用しビジネスに活かしていきましょう。

ビジネスローンは銀行融資に比べると申し込みから借り入れまでの期間が短めで、中には即日融資可能な商品もあります。急に事業資金が必要になったときに頼りになりますが、金利の高さなど注意すべき点もあります。今回は、ビジネスローンの特徴や種類のほか、早く借りるためのポイントを紹介。ビジネスローンの選び方や効率的に選べるサービスも紹介しますので、ビジネスローンの借り入れを検討している法人経営者様や個人事業主様はぜひ参考にしてください。 ビジネスローンには即日融資可能な商品もある 日本政策金融公庫や銀行などの融資は、申し込みから融資実行まで2週間～2ヵ月程度かかります。このため、取引先への支払いが滞りそうなときや急に仕入れが必要になったときなどは融資が間に合わず、機会損失となることも。 ビジネスローンは融資までのスピードが早く、数日～10日程度で借りられます。中には即日融資可能な商品もあり、すぐに資金が必要になったとき役立ちます。 ビジネスローンは法人や個人事業主向けのローン ビジネスローンはその名の通り、用途を事業資金に限定しています。法人経営者や個人事業主が対象で、事業を営んでいない個人は契約できません。また、基本的に事業と無関係な生活費などへの利用は認められていません。 ビジネスローンを取り扱う金融機関は銀行や信販会社、消費者金融などさまざまで、金利や借入上限額、審査基準、使途などの条件は会社ごとに異なります。 ビジネスローンの特徴 ビジネスローンには次のような特徴があります。 それぞれ詳しく見ていきましょう。 ビジネスローンの特徴①申し込みから融資まで最短即日の商品もある ビジネスローンは申し込みから比較的短期間で借りられます。ビジネスローン提供会社の多くが審査をデジタル化しているのが主な理由で、申込者の信用情報や財務データから返済能力や信用リスクをコンピューターが自動で評価することで審査時間を短縮できます。 一方、銀行や日本政策金融公庫の融資は、多くの書類を手作業でチェックし、申込者の返済能力や事業の将来性をもとに厳格に審査します。このため、申し込みから融資までは通常2週間～2ヵ月程度かかります。 ビジネスローンの特徴②審査が甘い ビジネスローンは借入上限額が低いことから、銀行融資に比べると柔軟な審査基準をもとに審査がおこなわれます。このため、赤字決算など銀行融資が受けられない場合でも、ビジネスローンなら借りられる可能性があります。 ビジネスローンの特徴③担保や保証人が不要 日本政策金融公庫や銀行などの融資は担保や保証人が必要なケースが多いのに対し、ビジネスローンは基本的に無担保・無保証で借りられます。担保となるものがない場合はもちろん、担保や保証人に関わる審査が不要なことから、審査にかかる時間が短縮できるのもメリットです。 ただし、ビジネスローンの中にも担保や保証人が必要な商品があります。特に低金利で借入上限額が高めの場合は担保等を求められるケースもあるため、申し込む前に確認しておきましょう。 ビジネスローンの特徴④総量規制の対象にならない 総量規制とは、消費者が過度な負債を抱えることを防ぐための法律で、貸金業者からの借り入れ上限額を規制しています。対象となるのは個人のクレジットカードやカードローン、キャッシングなどの短期貸付で、これらの合計が本人の年収の1/3を超える貸付は禁止されています。 個人事業主の場合、個人のカードローンやクレジットカードのキャッシングで運転資金を調達するケースもありますが、総量規制の対象となるため年収の1/3を超える借り入れはできません。一方、ビジネスローンは総量規制の対象外なので、年収の1/3以上の借り入れにも申し込めます。 ビジネスローンの特徴⑤金利が高い ビジネスローンの金利は1～18％と幅があり、最高金利だけ見ると10～18％程度と非常に高めです。一方、日本政策金融公庫は0.5～2.1％、銀行は1～3％程度で、金利の上限も低く設定されています。 実際に適用される金利は、申し込み金額や申込者の信用などをもとに審査で決定されます。事業や借り入れの実績によっては上限近い金利が適用されることもあるため、注意が必要です。 ビジネスローンの特徴⑥借入上限額が低め ビジネスローンの借入上限額は提供する会社により異なりますが、数十万～数百万円程度が一般的です。借入上限額が低めに設定されているため、用途によっては必要な資金が調達できない場合もあります。 一方、日本政策金融公庫の小規模企業向け一般貸付融資で4,800万円（特定設備資金は7,200万円）、銀行の中小企業向け融資で数千万～1億円程度で、不動産の購入や大規模な設備投資など高額の借り入れにも対応できます。 ビジネスローンは大きく分けて2種類！即日借りられるのは？ ビジネスローンには大きく分けて、銀行や信用金庫などが提供する「銀行系ビジネスローン」と、消費者金融や信販会社など銀行以外の金融機関が提供する「ノンバンク系ビジネスローン」があります。 それぞれの特徴を見ていきましょう。 ノンバンク系ビジネスローンには即日融資可能な商品も ノンバンク系ビジネスローンは消費者金融や信販会社が提供するビジネスローンで、多くの商品が申し込みから借り入れまでWEBで完結します。審査スピードが早く、早ければ即日、遅くても数日中に融資が受けられます。 審査基準は比較的緩やかなので、銀行のビジネスローンを断られた方でも借りられる可能性があります。ただし金利は高めなので、なるべく早く完済できるよう返済計画を組むなど注意が必要です。 銀行系ビジネスローンは金利が低め 銀行系ビジネスローンは当日中に仮審査の結果が出る商品もありますが、借り入れまでは数日～10日程度かかるのが一般的です。WEB完結可能な商品もありますが、銀行によっては来店での手続きが必要です。 ノンバンク系ビジネスローンに比べて金利は低めなので、支払期日までに余裕がある場合は銀行系ビジネスローンを優先して検討すると良いでしょう。 ビジネスローンを即日またはできるだけ早く借りるためのポイント 即日融資が可能なビジネスローンといっても、必ず当日中に借りられるわけではありません。申し込む時間帯や希望条件、提出書類などによっては2～3日程度かかる場合もあります。 ビジネスローンを早く借りるためのポイントを2点ご紹介しますので、申し込む際の参考にしてください。 ビジネスローンを早く借りるためのポイント①早めの時間帯に申し込む ビジネスローンを借りるには審査を受ける必要があります。審査結果が出るまでの時間は会社によって異なりますが、即日融資可能な商品の場合でも最低40分～数時間程度かかります。 午後に申し込むと当日の融資に間に合わない可能性が高まるため、即日融資を希望する場合は午前中などできるだけ早い時間に申し込みましょう。 また、即日融資には対応していないものの、審査結果が最短即日中に出るビジネスローンもあります。当日中に審査結果が出ればスピーディーに契約に進めるため、少しでも早く借りたい場合は早めの時間帯に申し込むのがおすすめです。 ビジネスローンを早く借りるためのポイント②必要書類をそろえておく ビジネスローンの審査に必要な書類は、取り扱う金融機関によって異なります。「十六銀行」と「横浜銀行」を例に挙げて比較してみましょう。 個人事業主が申し込む場合の必要書類 同じ個人事業主でも、複数の書類が必要な銀行もあれば、運転免許証などの本人確認書類のみで申し込み可能な銀行もあります。スムーズに提出できるよう、必要書類をあらかじめホームページ等で確認して準備しておきましょう。 また、印鑑証明などの証明書類は発行から3ヵ月以内など制限があります。期限が切れていると再提出が必要となるため、事前に確認しましょう。 【早く借りたい人向け】ビジネスローン選びのポイント ビジネスローンの申し込みから融資までにかかる時間は提供会社により異なるため、早く借りるためには商品選びも重要です。そこで、早く借りたいときのビジネスローンの選び方をご紹介します。 必要書類が少ないビジネスローンを選ぶ 前の項目でも紹介しましたが、ビジネスローンは提供会社によって必要書類が異なります。一般的に決算書や納税証明書などの書類を求められることが多いですが、中には本人確認書類のみで借りられる商品もあります。 提出書類が多いと準備に手間がかかるうえ、受け取った金融機関もチェックに時間が必要です。このため、必要書類が少ないビジネスローンを選んだ方が早く借りられる可能性が高まります。 WEB完結可能なビジネスローンを選ぶ ビジネスローンには、申し込みから融資までWEBで完結できる商品と、書類を郵送したり店舗窓口に出向いての契約が必要な商品があります。WEB完結可能なビジネスローンは会社や自宅にいながら瞬時に必要書類を送付できるため、時間短縮につながります。 たとえば横浜銀行ビジネスフリーローンの手続きは次の流れでおこなわれます。 ①申し込み：銀行ホームページから申し込み②仮審査結果の連絡：最短申し込みの翌銀行窓口営業日に登録したメールアドレスに回答③確認の電話連絡：電話にて借り入れの意思確認（口座がない場合は口座開設後の確認）④本審査結果の連絡：登録したメールアドレスに回答⑤ローンの契約：本審査結果のメール本文に記載されたURLにアクセスし、契約内容への同意で契約手続きが完了⑥融資の実行：契約手続き完了後、銀行窓口営業日で4営業日以内に申込者口座へ入金 担保や保証人が不要のビジネスローンを選ぶ ビジネスローンは基本的に担保や保証人が不要ですが、中には必要な商品もあります。担保や保証人の審査にも時間がかかるため、できるだけ早く借りたいときは無担保・無保証のビジネスローンを選ぶと良いでしょう。 ビジネスローンをスピーディーに探すならクラウドローンがおすすめ 「できるだけ早くビジネスローンを借りたいけれど、金利も妥協したくない」。そんなときはクラウドローンがおすすめです。クラウドローンはお金を借りたい人と融資可能な銀行をつなぐ融資プラットフォームサービス。基本情報や希望の借入条件を登録すると融資可能な複数の銀行から直接商品の提案を受けられます。 1社ごとに情報を集めて比較するより効率的で、借りられる見込みの高い商品の中から最も条件の良いビジネスローンを選べます。また、仮審査もまとめて受けられるので、複数同時に申し込むことによる審査への悪影響も避けられます。 仮審査後のローン契約は必須ではないので、いざというときどれくらいのスピードでいくら借りられるか知るためにも、まずは登録してみてはいかがでしょうか。 即日融資可能なビジネスローンは金利に注意して利用しよう ビジネスローンには即日融資可能な商品もあり、すぐに事業資金が必要なときに役立ちます。しかし金利は高めなので、時間に余裕があれば複数の商品を比較し、金利の低いビジネスローンを選ぶことが大切です。また、即日融資可能なビジネスローンを借りる際は、できるだけ少額・短期間の利用に留めるなど注意が必要です。金利負担が大きい場合は、別のビジネスローンや銀行融資への借り換えも検討してみましょう。

ビジネスローンは銀行融資と比べ、少額からの借り入れが可能であり、急に資金が必要な時に対応できるといった利便性があります。この記事では、ビジネスローンの特徴や効率的に探せるサービスを解説します。さらに、個人事業主や中小企業の方におすすめのビジネスローン5選をピックアップしました。ご自分のビジネスを維持したい、もしくは成長させたいと思っている方はご一読ください。 ビジネスローンは個人事業主や小規模法人の借り入れにおすすめ ビジネスローンは、個人事業主や小規模法人向けのローン。特に、少額で短期間の借り入れにおすすめであり、短期的な資金繰りに活用しやすい商品です。 銀行融資の金利に比べ、金利はやや高め、借り入れ上限額は低めに設定されていますが、審査が比較的通りやすく、迅速な資金調達ができることが大きな利点です。 また、用途の自由度が比較的高いため、運転資金の調達や設備投資、さらには事業拡大のための資金としても利用できることがあります。ただし、金利が比較的高いため、返済計画は慎重に立てて、無理のない範囲で利用することが大切です。 設備投資など高額な借り入れは銀行融資がおすすめ 銀行融資は、通常、大きな額の借り入れと長期の返済期間が設定されています。くわえて、比較的低い金利での借り入れができるため、担保として不動産や設備などが提供できる場合は、まず銀行融資を検討することをおすすめします。ただし、審査には時間がかかることが一般的であり、資金や時間に余裕のある方向きです。その際は、事前に必要な書類や保証人の準備をしておくと良いでしょう。 一部のビジネスローンは銀行から提供されることもありますが、通常の銀行融資とは異なる特性を持つため、一般的には「ビジネスローン」と「銀行融資」に区別されます。 銀行系とノンバンク系ビジネスローンのどちらがおすすめ？ 上記の表の通り、ビジネスローンには、「銀行系ビジネスローン」と「ノンバンク系ビジネスローン」があります。2つを比較すると、ノンバンク系ビジネスローンの金利が高めの傾向であることがおわかりいただけます。次に、それぞれのローンについてご説明していきます。 銀行系ビジネスローンは低金利で借りたい人におすすめ 銀行系ビジネスローンには、メガバンクのビジネスローンと、地方銀行または信用金庫のビジネスローンがあります。メガバンクのビジネスローンは審査が厳しいものの、金利が低めに設定されています。 一方、地方銀行または信用金庫のビジネスローンは、審査が比較的柔軟であり、メガバンクと比較すると金利は高めの傾向に。くわえて、地域密着したサービスを提供しているため、地域事業者や小規模事業主には、アクセスが良く借り入れしやすいといった利点があります。 このように、銀行系ビジネスローンを選択する際は、自身の事業の大きさや資金調達の緊急度、返済計画を考慮したうえで、最適な商品をお選びください。 ノンバンク系ビジネスローン早く借りたい人におすすめ ノンバンク系ビジネスローンには、消費者金融や信販会社のビジネスローンがあります。審査に通りやすく、即日融資が可能な商品も多くあります。特に、信販系ビジネスローンは、クレジットカードと連携して利用できるため、非常に便利であることが多いです。 これらのローンは、創業1年目でも審査が通る場合もあり、急な資金調達にも柔軟に対応できます。ただし、金利が高めに設定されているため、短期間での利用や利用前にしっかり返済計画を立てておくことが肝要です。借り入れ限度額も各社によって大きく差があるため、何社かのプランを聞いてから、ご契約ください。 ビジネスローンは証書型と融資枠型どちらがおすすめ？ ビジネスローン選びにおいては、「証書型」と「融資枠型」の違いを把握しておくことが大切であり、どちらを選ぶべきかは、ご自分の事業規模や資金状況に応じて決まります。それでは次に、両方のタイプについてご説明していきます。 証書型ビジネスローンはある程度まとまった借り入れにおすすめ 証書型ビジネスローンは、ある程度大きな資金を一度に借り入れたい場合に適しています。契約時に決定した金額を一括で融資され、固定または変動金利で返済を行います。特に、新規事業の立ち上げや設備投資、事業拡大に向けた初期資金としておすすめです。 一度の手続きで必要な資金を確保できる点がメリットではありますが、借り入れ金額や返済計画を慎重に検討する必要があります。事業のキャッシュフローに合った返済プランや具体的な返済能力を見極めることが肝要です。 融資枠型ビジネスローンは繰り返し借りたい場合におすすめ 融資枠型ビジネスローンは、あらかじめ設定された上限額内で、複数回にわたり資金を借り入れすることができるため、繰り返し資金が必要になる企業向けと言えます。また、返済すれば再度借り入れができるため、流動資金の確保や急に資金が必要になった場合、柔軟に応えることができます。特に、季節による売上の波が大きい業種や、プロジェクトごとに資金が必要なビジネスに適していると言えます。 おすすめの銀行系ビジネスローン5選 ここからは、銀行系ビジネスローン5選をご紹介します。これらは信頼性の高い銀行によって提供されているため、安心して選ぶことができるでしょう。迅速な審査プロセスを提供する商品や、全国どこからでも申し込み可能な商品も含まれています。ぜひご参考にされてください。 横浜銀行のビジネスローンは自由度の高いローン 横浜銀行のビジネスフリーローンは、個人事業主向けに設計された多様なニーズに対応するローン。対象者は、神奈川県内または東京都町田市に居住または事業所を有し、20歳以上76歳未満で安定した収入があり、クレディセゾンの保証を受けられる方です。最大500万円までの融資を借り入れできます。来店不要であり、面倒な手続きや所得確認書類の提出も不要なため、手軽にスピーディに借り入れができるローンと言えます。 横浜銀行のビジネスローン：「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」 伊予銀行のビジネスローンは2商品あり 伊予銀行のいよぎんビジネスクイックローン「商売繁盛」は、個人事業主向けのローン。利用範囲は、20歳以上の個人事業主であり、クレディセゾンの保証を受けられる方が対象です。500万円まで借り入れ可能であり、WEB専用商品ではありますが、伊予銀行の口座がある方に限ります。ローンの使い道は、運転資金、設備資金、他行からの借り換えなどに利用可能です。 伊予銀行ビジネスローン：いよぎんビジネスクイックローン「商売繁盛」 いよぎんビジネスサポートローンは、愛媛県内で事業を営む、クレディセゾンの保証を受けられる方を対象としています。限度額内であれば、事業に必要な運転資金を自由に借り入れることができ、利用者には専用のローンカードと通帳が提供されます。毎月第一営業日に、300万円型は毎月5万円、500万円型であれば毎月10万円が自動で引き落とされます。 伊予銀行ビジネスローン：いよぎんビジネスサポートローン 愛知銀行のビジネスローンはWEB完結できて便利 愛知銀行の事業者向けフリーローン「ナイスカバー」は、個人事業主や法人代表向けのフリーローンです。愛知銀行の営業区域内で事業を営む個人事業主で、20歳以上81歳未満で安定収入があり、クレディセゾンの保証を受けられる方が対象です。WEBでの手続きが可能であり、最大500万円まで借り入れが可能です。事業資金や個人の消費資金に自由に使えますが、遅延損害金利率が年14.5％となっているため、ご注意ください。 愛知銀行ビジネスローン：事業者向けフリーローン「ナイスカバー」 十六銀行のビジネスローンは仮審査がスピーディ 十六銀行のじゅうろくビジネスローン「AIBiz」は、岐阜県、愛知県、三重県の事業者向けのローン。対象となるのは、十六銀行の口座があり、預金明細が13ヶ月以上ある事業者です。WEB申し込み後、13ヶ月の入出金履歴を基にした仮審査をスピーディに行い、最大1,000万円までの運転資金を借り入れすることができます。利率は年3.0%からで、担保や保証人は不要ですが、施設資金には使えないため、ご注意ください。 十六銀行ビジネスローン：じゅうろくビジネスローン「AIBiz」 福岡銀行のビジネスローンは全国対応・Web完結OK 福岡銀行の事業性融資「フィンディ」は、中小企業や個人事業主を対象とした全国対応のビジネスローン。手続きはオンラインで完結し、24時間いつでも申し込み可能、来店も不要です。また、福岡銀行の口座がなくても、データ連携を利用して申し込めるのは大きな利点。設立1期目の事業でも申し込むことができ、日常の運転資金や予期せぬ仕入れ資金など、利便性の高い商品と言えるでしょう。 福岡銀行ビジネスローン：「フィンディ」 ビジネスローンを探すならクラウドローンがおすすめ クラウドローンは、個人事業主や中小企業にとって、金融期間からの融資を受けるための便利なプラットフォーム。このサービスを活用すれば、自分に適した融資プランを容易に見つけることができます。特に忙しい中小企業にとっては、迅速な資金調達の手段となるでしょう。 金融機関に足を運ぶ必要もなく、申し込みから審査、契約までの手続きをオンラインで完結できるのも魅力的。無料診断の結果も、最短3分で受け取れます。 低金利での融資が実現しやすいクラウドローンは、現代のビジネスシーンにおいて、資金調達の新たな選択肢とも言えます。こうした手軽さとスピーディさは、ビジネスの機会を逃したくない企業にとって大きなメリットと言えます。 ビジネスローンは金利で選ぶのがおすすめ 金利は、ビジネスローン選びの大切なポイントです。低金利のローンを選ぶことで、返済額が少なくなり、経済的な負担を軽減できます。くわえて、ローン商品によって金利が異なるため、複数の商品を比較することをおすすめします。わずかな金利の差が、借り入れ額や期間に応じて支払総額に大きな影響を与えるからです。クラウドローンは、最適なビジネスローン選びに役立つことでしょう。まずは、無料診断をお気軽にお試しください。

急な融資が必要になったときに便利に役立つのがビジネスローン。しかし、個人事業主であっても審査に通過することはできるのだろうかと不安に思っている方も多いことでしょう。そこで今回は、個人事業主でも利用できるビジネスローンについてくわしく解説。ビジネスローンの賢い選び方や審査通過のポイント、さらには必ず確認しておきたい注意点についても説明します。ビジネスローンの利用を検討している個人事業主の方は、ぜひご覧ください。 ビジネスローンは個人事業主にもおすすめ ビジネスローンとは、事業資金専用のローン商品のこと。設備投資、運転資金の補填など、おもに個人事業主や法人の事業活動のさまざまな目的に利用できます。 ビジネスローンは、信販会社や消費者金融など銀行以外の金融機関が取り扱う「ノンバンク系」と、銀行関連の金融機関が提供する「銀行系」の2種類に分かれます。利用条件や特徴は各社によって異なりますが、特にノンバンク系ビジネスローンに、個人事業主向けの商品が多くみられます。 ＜銀行系ビジネスローンにも個人事業主向けの商品はある＞ 銀行系のビジネスローンは「銀行融資」よりも融資を受けやすいだけでなく、ノンバンク系よりも信用度が高く、比較的低い金利で利用できるところが特徴です。ただし、個人事業主向けの商品を提供していない銀行も存在しているため、事前の確認は必要です。 個人事業主がビジネスローンを利用するメリット 個人事業者向けビジネスローンの利用には、次のようなメリットが挙げられます。 ビジネスローンは総量規制の対象外 個人向けの貸付けには「総量規制」という、年収の1/3までしか借り入れることができない制限が設けられています。しかし、ビジネスローンは総量規制の適用対象外となるため、この規制の影響を受けません。 個人事業主がビジネスローンを借入れる場合も総量規制の適用対象外となります。ただし、一般的なローンとはルールが異なることがあるため、事前に融資の内容を把握しておくことが大切です。 原則無担保・保証人不要で申し込みができる ビジネスローンは、原則として無担保で保証人不要で申し込むことができるのが大きなメリットです。ただし、金利が低い商品や大きな金額の借入を希望する場合には、担保の提供や信用保証協会による保証を条件とするケースが多くあります。 比較的審査に通りやすい 銀行融資に比べて審査基準が柔軟な点も、個人事業主にとっては重要なメリットです。しかし、返済能力がないと判断されれば、ビジネスローンでも審査を通過できない可能性があることを忘れてはなりません。 融資のスピードが速い 通常、日本政策金融公庫などの公的融資や銀行融資では、申し込みから融資まで2週間～1ヵ月程度の時間が必要です。しかし、ビジネスローンは融資スピードは比較的早く、最短即日融資を特徴とする商品も多く提供されています。 個人事業主向けビジネスローンを選ぶ比較ポイント ビジネスローン商品は、金融会社や商品ごとに利用条件や特徴が異なります。個人事業主がビジネスローンを選ぶ際には、以下のポイントに注目して、自身の経営状態やニーズに合った商品を選ぶことが重要です。 比較ポイント①金利で選ぶ 金利の低さを重視する場合は、銀行系のビジネスローンを選ぶとが良いでしょう。融資までの期間は1週間～1カ月ほどかかる可能性がありますが、年1～15％と比較的低めの金利で利用することができます。 比較ポイント②融資スピードで選ぶ 融資スピードを重視する場合は、ノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。ノンバンク系は比較的迅速な審査と融資をおこなう傾向があり、審査の結果次第では当日中に融資してもらえる可能性があります。 銀行系ビジネスローンでも、利用者を優遇する金融機関があり、融資審査をスムーズに進められる可能性があります。すでに口座開設済みの銀行や報酬受け取り用として利用している銀行に個人事業主向けのビジネスローンがあれば、問い合わせてみるのも良いでしょう。 比較ポイント③借入条件から選ぶ 事業を始めたばかりの個人事業主は、ビジネスローンの借り入れ条件を慎重に選びましょう。どんなに低金利、もしくは融資スピードが早い商品が見つかったとしても、借入条件に合わなければ利用することができません。 特に「業歴」「資金使途」「必要書類」には注意が必要です。開業から1年未満の場合や開業目的の利用を対象外とするもの、または2～3期分の決算書の提出が必要となる商品も存在しますので、これらの条件を確認することが重要です。 比較ポイント④商品タイプから選ぶ 借入希望金額や用途によって、適切な商品タイプのビジネスローンを選ぶこともできます。 急な出費やつなぎ融資なら「極度型（カードローン型）」 「極度型」とは、最高限度額内であれば、自由に何度でも借入や返済ができるタイプのビジネスローンです。つなぎ資金や運転資金など、一時的な資金調達に向いています。ただし、「証書型」に比べて限度額が低い傾向にあることや、借り過ぎに注意する必要があります。 高額な借り入れなら「証書貸付」 必要な融資金額を一括で借入し、決まった期間に一定額を月々返済していく「証書貸付」タイプのビジネスローンは、設備資金や事業拡大に伴う資金など高額な借り入れに向いています。返済期間が長めであることや計画的に返済ができるところが特徴です。 個人事業主がビジネスローンの審査に通過するには？ 個人事業主向けのビジネスローンは、比較的審査に通過しやすい傾向にありますが、必ずしも審査を通過できるわけではありません。ビジネスローンを検討する際には、特に以下のようなポイントに十分注意しておきましょう。 他社からの借り入れを整理する 複数の会社から借入をしている場合は、あらかじめ他社からの借入を整理しておくと良いでしょう。他社からの借り入れが多いもしくは複数の借り入れがあると、返済能力や経営状態まで懸念され審査に通りにくくなる可能性が高くなります。同様に、できるだけ複数社に一定に申し込みすることも控えることをおすすめします。 確定申告で過度な節税をしない 個人事業主の中には、税金対策として経費をできるだけ計上し、利益を少なく申告している方も多いでしょう。しかし、ビジネスローンの審査では、利益が少ないほど返済能力が低いと見なされ不利になる可能性があります。ローンや銀行融資などを利用した資金調達の可能性を考慮するのであれば、過度な節税対策は控えた方が良いでしょう。 税金の滞納、返済遅延に気をつける 債務超過や税金の滞納がある状態では、ビジネスローンの審査を通過することは難しいでしょう。また、過去の借入やクレジットカードの支払遅延なども信用情報の履歴に残り、審査に影響を及ぼす可能性が高くなります。いざというときに返済能力が不安定と見なされてしまわないためにも、日ごろから税金の滞納や返済遅延には気をつけましょう。 個人事業主がビジネスローンを利用するときの注意点 ビジネスローンの利用にあたっては、あらかじめ知っておくべき注意点があります。将来的に日本政策金融公庫の融資や銀行融資も検討している場合には、以下の2つの点については特に注意しておきましょう。 公的機関や銀行の融資に悪影響を及ぼす恐れがある ビジネスローンの申し込み履歴は一定期間信用情報機関に記録されるため、ノンバンク系のビジネスローンを利用すると、将来的に公的機関や銀行からの融資を受ける際に、審査に悪影響を与える可能性があります。なぜなら、銀行から融資を受けることができないほど経営状態が悪いのではないかと判断されてしまうからです。 返済が長期化しないようにする ビジネスローンは、無担保・保証人不要で利用できる代わりに金利が高めに設定されています。特に金利の高いノンバンク系のビジネスローンでは、返済機関が長引けば長引くほど、返済の負担が大きくなります。ビジネスローンの利用は、中・短期的な借り入れに限定するか、その後の資金調達方法を検討しながら計画的な返済を心がけましょう。 個人事業主におすすめな銀行系ビジネスローン3選 ここからは、個人事業主向けプランを取り扱う銀行系ビジネスローンのおすすめ3選を紹介します。 福岡銀行のビジネスローン 福岡銀行のビジネスローン「フィンディ」は、全国の中小企業や個人事業主を対象としており、福岡銀行に口座を持っていない方でも利用することができます。すべての手続きが24時間オンラインで完結できるため、申し込みから融資まで来店する必要がありません。 設立1期目からでも申し込みが可能です。さらには事業計画の説明や書類の作成、印鑑証明や登記簿謄本の提出が不要なため、面倒な手間を省ける上、最短で即日融資も可能とするスピード感が特徴的な商品です。 福岡銀行ビジネスローン：「フィンディ」 きらぼし銀行のビジネスローン きらぼし銀行の「スモールビジネスローン」は、短期融資やつなぎ融資に最適な個人事業主向けビジネスローンです。原則無担保・第三者保証人不要であり、提出する決算書は1期分という手軽さがあります。さらに、翌日回答を目指すスピーディーさも魅力です。 なにより、最大金利は9％と良心的です。また、きらぼし銀行のスモールビジネス取扱窓口では「資金調達サポートデスク」として、事業資金の相談にも幅広く応えてくれるところも大きな安心感につながります。 きらぼし銀行ビジネスローン：「スモールビジネスローン」 横浜銀行のビジネスローン 横浜銀行の「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」は、神奈川県内もしくは東京都町田市にお住まい、または事業所がある方が申し込むことができます。融資金額は最高で500万円までで、適用金利は審査結果によって固定年4.8％、8.0％、14.5％のいずれかが適用されます。 「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」は事業性資金にのみ利用できますが、用途の制限は少なく、借り換え資金などにも利用できるなど自由度の高いところが特徴です。 横浜銀行のビジネスローン：「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」 個人事業主向けビジネスローンは効率良く探そう 個人事業主向けのビジネスローンのプランは、銀行や金融会社によって利用条件や内容が異なります。複数のプランを比較し、自身の経営状況やニーズに合ったビジネスローンを見つけることが重要です。 そこで、おすすめするのがクラウドローン。クラウドローンは、お金を借りたい人と融資したい金融機関をつなぐ日本初のプラットフォーム。希望の借入条件を登録するだけで、融資可能な金融機関のみを一覧化できるから、最適な個人事業主向けビジネスローンを効率よく探せます。 ＜金融機関の担当者から直接プランの提案を受けることも可能＞ クラウドローンなら申込から本契約までのすべての手続きはオンラインで完結。まずは、最短3分でできる無料診断から始めませんか？ ゆとりを持ってビジネスローンを活用しよう ビジネスローンは個人事業主でも利用可能な資金調達手段の一つです。公的な融資や銀行融資に比べて審査が通りやすく、融資までの手続きが迅速なのが特徴です。ビジネスローンを賢く利用すれば、スムーズな資金調達が可能です。ただし、個人事業主向けのビジネスローンは総量規制の対象外となる場合もあるため、借り過ぎには注意が必要です。無理のない範囲で計画的に利用することを心がけましょう。

借り入れによる事業資金の調達は、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などの融資以外にビジネスローンがあります。通常の銀行融資に比べて短期間・少額でも借りやすいため、運転資金が足りないときなどに便利です。今回は、ビジネスローンの特徴やメリット・デメリット、通常の銀行融資やカードローンとの違いなどを徹底解説。ビジネスローン探しのポイントや効率的に探せるサービスも紹介します。 ビジネスローンとは法人や個人事業主向けのローン ビジネスローンとは、個人事業主や法人経営者を対象とした事業資金専用のローンです。基本的に事業と関係ない生活費などには利用できないほか、事業を営んでいない個人は契約できません。 ビジネスローンは銀行や信販会社、消費者金融などさまざまな金融機関で取り扱っており、金利や審査基準、融資限度額、使途といった条件は会社ごとに異なります。 ビジネスローンと通常の銀行融資の違い 事業資金の借り入れは、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などの融資を利用するのが一般的です。一部のビジネスローンは銀行で取り扱っており、広い意味では銀行融資に該当するものもあります。しかし、一般的な銀行融資とは性質が異なることから、上の表のように区別されます。 通常の銀行融資は担保や保証人が必要で、借入上限額が高く比較的低金利です。このため、設備投資や土地購入など長期資金の調達に向いています。 一方、ビジネスローンは基本的に担保や保証人が不要で、申し込みから融資実行までの期間が短めです。このため、取引先への支払いや納税資金など不足した運転資金の調達に便利です。ただし金利は高めなため、短期での利用を心がけることが大切です。 ビジネスローンとカードローンの違い ビジネスローンが法人や個人事業主向けなのに対し、カードローンは個人向けのローンです。銀行や信販会社、消費者金融、クレジットカード会社などさまざまな金融機関が提供しており、専用のカードを使い無担保・無保証人でお金を借りられます。 銀行のカードローンは事業目的での借り入れはできない場合が多いですが、大手消費者金融など一部のカードローンは事業用資金としての利用を制限していません。このため、個人事業主が事業資金を借りる際には、個人用のカードローンを利用することも選択肢のひとつです。 カードローンは審査の段階であらかじめ利用可能枠（借入限度額）を設定し、限度内であれば何度でも利用できます。借り入れや返済は提携するコンビニなどのATMを利用し、急に現金が必要になったとき迅速に対応できるほか、こまめな返済にも便利です。 なお、カードローンの用途はローン会社により異なります。事業用途として利用したい場合は、必ずローンの商品概要で対象となる使いみちを確認しましょう。 ビジネスローンのメリット ビジネスローンには次のようなメリットがあります。 それぞれ詳しく見ていきましょう。 ビジネスローンのメリット①最短即日融資が可能な場合もある 銀行や日本政策金融公庫などの融資は、申込者の返済能力や事業の将来性をもとに審査をおこないます。多くの書類を手作業でチェックするため、申し込みから融資までは通常2週間～2ヵ月程度かかります。 一方、ビジネスローンは決算書や借入状況などを数字化して審査する「スコアリングシステム」を導入しているケースが多く、スピーディーな審査が可能です。このため、一部のビジネスローンは申し込みから最短即日で借りられるほか、遅くとも1週間～10日程度で融資が受けられます。 ビジネスローンのメリット②担保や保証人が不要 銀行や公的機関の融資は基本的に不動産などの担保や保証人が必要なのに対し、ビジネスローンは担保も保証人も原則不要です。担保や保証人に関する審査が不要なため、審査に必要な期間が短縮されます。 なお、ビジネスローンの中にも、担保や保証人が必要な商品はあります。特に、金利が低く借入限度額が高い商品は担保等が必要なケースが多いため、申し込み前に確認しましょう。 ビジネスローンのメリット③比較的審査に通りやすい ビジネスローンは借入限度額が低めなこともあり、通常の銀行ローンに比べて審査は通りやすい傾向にあります。特に消費者金融などのノンバンクでは柔軟な独自審査をおこなっていることも多く、銀行融資の審査に落ちてもビジネスローンなら借りられる場合もあります。 ビジネスローンのメリット④総量規制の対象にならない 総量規制とは貸金業者からの借り入れの上限を規制する法律で、「本人の年収の1/3を超えてはならない」と決められています。一部のカードローンは個人事業主の事業資金に利用できますが、総量規制の対象となるため年収の1/3以上の借り入れはできません。 一方、ビジネスローンは総量規制の対象外なので、年収の1/3を超える資金調達も可能です。 ビジネスローンのデメリット ビジネスローンには、メリットだけでなく次のようなデメリットがあります。 申し込む前にしっかり把握しておきましょう。 ビジネスローンのデメリット①金利が高め ビジネスローンの最も大きなデメリットは金利です。日本政策金融公庫は0.5～2.1％、銀行は1～3％程度なのに対し、ビジネスローンは1～18％まで大きな幅があります。適用される金利はローン会社や借入額などによって異なりますが、最高金利は10～18％程度と銀行ローンに比べて高い傾向にあります。 ビジネスローンのデメリット②借入上限額が低め 借入上限額は、日本政策金融公庫の小規模企業向け一般貸付融資で4,800万円（特定設備資金は7,200万円）、銀行の中小企業向け融資で数千万～1億円程度です。一方、ビジネスローンは提供する会社によって異なりますが、数十万～数百万円程度が一般的です。 ビジネスローンのデメリット③銀行融資を受ける際に影響 ビジネスローンを利用すると、決算書に借入先を記載する必要があります。銀行によってはビジネスローンに良い印象を持っておらず、あとから銀行融資を受ける際に審査に影響を及ぼす可能性があります。このため、今後銀行からの融資を検討している場合は、利用を控えた方が良いかもしれません。 ビジネスローンがおすすめなのはどんなとき？ ビジネスローンはその特徴を生かし、次のような場面での利用がおすすめです。 ビジネスローンは比較的短期間で借り入れできるため、「得意先からの入金が遅れて仕入れができない」など、すぐに資金が必要なときに非常に役立ちます。銀行融資に比べて借入上限額が低いですが、その代わり数十万〜百数万円の少額融資が受けやすいです。 さらに、基本的に担保や保証人が不要なため、担保となるものや保証人が用意できない場合でも利用できます。また、銀行融資に比べると審査が通りやすいため、銀行融資が利用できない場合でも借りられる可能性があります。 ビジネスローン選びのポイント ビジネスローンには条件の異なる多くの商品があります。次に紹介するポイントを重視して、よりニーズに合ったビジネスローンを選びましょう。 ビジネスローン選びのポイント①借り入れ方法 ビジネスローンの借り入れ方法には大きく分けて2つのタイプがあります。 提供する金融機関により取り扱うタイプは異なります。ビジネスローンを探す前にまずはそれぞれの特徴を知り、どちらのタイプにするか決定しましょう。 ＜証書型ビジネスローンは一括で融資を受ける＞ 多くのビジネスローンは証書型で、契約時に取り決めた融資額を一括でまとめて借り入れます。借入残高がそれ以上増えないため、完済までの返済スケジュールが契約時点で確定し、計画的な返済ができます。 ＜融資枠型ビジネスローンは繰り返し借り入れ可能＞ 一部の金融機関では、契約した限度額の範囲内で何度でも借り入れ可能な融資枠型ビジネスローンを取り扱っています。証書型ビジネスローンは、追加融資を受ける場合に再度審査が必要です。一方、融資枠型ビジネスローンは2回目以降は審査不要ですぐ借りられるため、急な出費にも対応できます。 借り入れや返済は、提携コンビニや銀行などのATMで専用のカードを用いておこないます。便利な反面、繰り返しの借り入れにより返済額が大きくなるリスクがあるため、計画的な利用と返済が求められます。 ビジネスローン選びのポイント②金利 ビジネスローンの金利はローン会社により異なり、年1～18％と非常に大きな幅があります。複数の商品を比較して低金利のビジネスローンを選ぶことで、返済負担が抑えられます。 ビジネスローン選びのポイント③融資までの期間 ビジネスでは、迅速な資金調達を求められる場面も発生します。申し込みから融資までに数週間かかるローンでは、すぐに支払いができず機会損失となるケースもあります。 支払期限が迫っている場合は、必要な時期までに借りられるか確認したうえで申し込みましょう。 ・ビジネスローン選びのポイント④必要書類 ビジネスローンの申し込みに必要な書類はローン会社により異なりますが、必要書類が少ないほど融資スピードが早い傾向にあります。 また、法人がビジネスローンを申し込む際は決算書を求められることが多いですが、中には決算書不要の商品もあります。決算書の内容に自信がない場合などは、このような商品を選ぶと良いかもしれません。 ビジネスローン選びのポイント⑤借入上限額 ビジネスローンの借入上限額は、数十万～数百万円程度まで提供する会社により異なります。必要な金額が借りられるか確認したうえで申し込みましょう。 ただし、ローン会社の設定する上限が希望の金額を上回っていたとしても、審査内容によっては全額借りられない場合もあります。 ビジネスローン選びのポイント⑥返済期間 ビジネスローンの返済期間は、最長5～10年程度を設定しているケースが多いです。ただし、中には最長1年の短期返済の商品がある一方、25年や35年といった長期返済が可能な商品もあります。 また、返済は借入の翌月から始まるのが一般的ですが、借入から数ヵ月は利息のみを返済し、その後元金を一括で返済するビジネスローンもあります。 返済期間は商品により異なるため、あらかじめ返済プランを立てたうえで必要な期間借りられるローンを選びましょう。 ビジネスローン選びのポイント⑦返済方法 ビジネスローンの返済方法は、口座引き落としのほかコンビニなどのATMでの入金や振込など商品により異なります。長期での借入なら口座引き落とし、資金ができ次第返済したい場合はATM入金など、希望の返済方法が可能か確認しましょう。 必ず借りられるビジネスローンはある？ ビジネスローンは一般的な銀行融資に比べると審査は通りやすいですが、必ず借りられるわけではありません。例えば、次にあてはまる場合は注意が必要です。 ただし、過去に返済事故があった場合でも、審査に通過するケースもあります。融資可能な会社から直接オファーが受けられるサービスもありますので、利用してみてはいかがでしょうか。 ビジネスローン探しならクラウドローンがおすすめ 「できるだけ低金利のビジネスローンを探したい」「手間をかけず早く借りられるビジネスローンを探したい」そんな方におすすめのサービスがクラウドローンです。 希望の借入条件を登録すれば、融資可能な複数の金融機関から直接プランの提案を受けられます。仮審査もまとめて申し込めるため、より条件の良いビジネスローンを効率的に選べます。 申し込みから融資はオンライン上でスピーディーに完結し、急いで借りたい方や銀行に行く時間がない方にもおすすめ。自分が借りられるビジネスローンがあるか知りたい方も、まずは登録してみてはいかがでしょうか。 ビジネスローンはメリット・デメリットを理解して利用しよう ビジネスローンは融資までがスピーディーで審査も通りやすい一方で、一般的な銀行融資に比べると金利は高めです。借入は必要最低限に留めたうえでできるだけ短期間で返済するなど、金利負担が抑えられる使い方を心がけましょう。また、必要書類や返済期間、適用される金利などは商品により異なります。複数のビジネスローンを比較したうえで、ニーズに合う商品を選びましょう。