事業性ローンについて

マル経融資は商工会議所等の推薦を受けた小規模事業者が使える公庫の無担保・無保証人融資です。限度額2,000万円、10年以内、令和8年10月1日現在の利率は年3.05％。要件・手続きの流れ・返済試算を一次資料で確認しました。

法人が経営者保証なしで借りる方法は、ガイドラインに基づく交渉、保証協会の事業者選択型経営者保証非提供制度、公庫の経営者保証免除特例制度の3つ。役員貸付金の解消と決算書等の定期開示が共通の前提です。

保証協会付き融資とプロパー融資の違いは、信用保証協会の保証と保証料の有無です。代位弁済の仕組み、9区分の保証料率と1,000万円・5年の試算、責任共有制度、利用条件、選び方を一次資料で解説します。

運転資金の借入額は月商の何か月分と一律には決まりません。売上債権＋棚卸資産－買入債務で所要運転資金を出し、不足分に余裕を加え、返済原資から上限を確かめます。数値例と公庫一般貸付の枠も紹介します。

厨房機器の入れ替えに使う設備資金を、見積書の取り方、契約・支払いの順番、運転資金との区分、公庫・銀行・保証協会の違いから整理し、返済額を仮定で試算します。2026年10月7日調査。

社用車の購入資金を、法人・個人事業主向けローン、公庫融資、カーリースで比較。事業用に使える条件、必要書類、所有権、減価償却とローン返済の違い、総支払額の確認ポイントを解説します。

創業時の資金調達では、いくら必要かだけでなく、いつ支払い、いつ売上が入るかを明確にすることが重要です。日本政策金融公庫、自治体の制度融資、銀行・信用金庫などの対象条件を比較し、事業計画と資金繰りに合う相談先を選びましょう。 情報確認日：2026年9月10日。本記事はローン選びのための一般的な情報です。審査結果や借入条件を保証するものではありません。契約前に金融機関の最新の商品説明書・見積もりをご確認ください。 ※動画は公開当時の解説です。金利・商品条件や審査に関する最新の説明は、以下の本文と金融機関の公式情報をご確認ください。 まず設備資金と運転資金を分ける 店舗の内装や機械・車両などに使う設備資金と、仕入れ、家賃、人件費などの運転資金を整理します。開業費用を払うだけで預金がなくならないよう、売上が立つまでの支払いも含めて必要額を計算してください。 計画の項目準備する根拠設備・内装・車両見積書と支払期限仕入れ・家賃・人件費月別の支払予定売上・入金客数、単価、受注見込み、入金サイト自己資金残高と準備の経緯返済原資既存返済も含めた月別資金繰り 売上計画は希望額だけを置かず、客数×単価、稼働日、受注状況などの根拠を示します。売上が少ない場合の計画も用意すると、借入額を減らすか、設備を段階的に導入するかを判断しやすくなります。 日本政策金融公庫の創業向け制度 公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」は、新たに事業を始める方や事業開始後おおむね7年以内の方を対象とする制度です。対象になることと審査で希望額が認められることは別で、事業計画や資金の必要性などが確認されます。 融資限度額、金利、担保・保証人、返済期間は公庫の最新制度案内で確認してください。無担保・保証人不要の扱いがあっても、借りた本人や法人の返済義務がなくなる意味ではありません。「公庫は審査が簡単」「必ず早い」と決めつけず、支払期限に間に合うか相談します。 制度融資・銀行・信用金庫との違い 相談先確認事項自治体の制度融資所在地、創業時期、利子・保証料補助、申込窓口銀行・信用金庫営業地区、創業向け商品、保証付き・プロパーの条件信用保証協会対象業種・企業規模、保証制度、保証料と必要手続き商工会・商工会議所など計画づくりの支援、地域の制度や相談窓口 制度融資は自治体ごとに仕組みが異なります。利率だけでなく保証料、補助の条件、手続きの順番も比較してください。銀行で一定の実績を作るまで必ず待つ必要があるわけではなく、創業段階から相談できる商品・制度もあります。 信用保証協会が金融機関へ代位弁済しても、事業者には協会への返済が残ります。出典：全国信用保証協会連合会「信用保証制度」。保証は、資金を受け取る事業者の損失を補償する保険ではありません。 融資以外の調達方法も、費用と時期で比較 出資は通常の借入と異なりますが、持分や議決権、経営への関与、投資契約の条件を確認する必要があります。補助金・助成金も採択や対象経費の審査があり、先に支出してから精算される制度では、開業時の現金を別途用意しなければなりません。 ファクタリングは保有する売掛債権を売却する方法です。売掛金がない創業前の段階で、請求書だけ用意すれば使えるわけではありません。手数料と契約の実態を確認し、将来の入金減少が資金繰りを圧迫しないか検討します。参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」。 書類は相談先の指定に合わせて整える 創業計画書、設備の見積書、本人確認、許認可関係、自己資金や既存借入を確認できる資料などが求められることがあります。法人と個人、創業前と創業後で必要な資料は異なります。複数機関へ相談する場合は、資金計画と申告内容が一致するよう管理してください。 支払いが先に決まっている場合は、融資不成立時の契約の扱いも確認します。事前相談や仮審査の段階で資金が確保できたと考えず、融資実行までの日程に余裕を持たせましょう。 タスカリは、対象に合う事業者の比較手段の一つ タスカリは、本サイトと同じクラウドローン株式会社が運営する事業性融資マッチングサービスです。創業前のすべての方が利用できるとは限らず、売上規模、事業実績、地域、資金使途などの対象条件を確認する必要があります。 事前審査で示される見込みと銀行の正式な融資承認は別です。比較サービスを使う場合も、公庫や地域の制度融資と、実行日・金利・保証料・返済条件を並べて検討してください。サービスの仕組みは運営会社の公式案内で確認できます。

「必ず借りられる」と申込み前に保証できるビジネスローンはありません。ただし、一つの金融機関で希望に合わなくても、事業の段階や資金使途に合う別の制度を相談できる場合があります。借りやすさの評判だけで選ばず、必要な金額と期限、返済原資、契約条件を整理しましょう。 この記事では、審査に向けて準備する資料、銀行・ノンバンク・公的融資の比較方法、資金繰りが厳しいときの相談先を解説します。情報確認日：2026年9月9日。一般的な情報であり、融資や審査通過を保証するものではありません。個別の商品条件は申込先の最新の商品概要で確認してください。 「必ず借りられる」「審査なし」を前提に選ばない 融資では、売上や利益だけでなく、入出金、既存借入れ、資金の使い道、返済計画などが確認されます。必要書類や判断方法は商品ごとに異なり、担保がある場合でも融資が約束されるわけではありません。 貸金業者には貸金業法に基づく返済能力の調査が求められます。一方、銀行の貸付けをすべて貸金業法の対象として説明するのは誤りです。銀行と貸金業者では適用される規制の枠組みが異なりますが、どちらも申込者の状況を確認して融資を判断します。参考：金融庁「貸金業法Q&A」、貸金業者向け監督指針。 「誰でも融資」などの広告を信用して契約を急がず、貸金業者は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで名称・登録番号・連絡先を照合してください。実在する業者の情報を装う場合にも注意が必要です。 銀行とノンバンクの審査を一律に順位付けしない 「銀行なら赤字や創業初年度は原則不可」「ノンバンクなら通りやすい」と一括りにはできません。事業年数を条件とする商品もあれば、創業者向けの制度もあります。公開されていない審査基準について、金融機関の種類だけで通過率を判断することは避けましょう。 比較する項目確認する内容申込対象法人・個人事業主の別、業種、所在地、事業年数など資金使途運転資金・設備資金・借換えの可否と必要な証明金利と諸費用適用金利、固定・変動、保証料、事務手数料、繰上返済手数料入金までの手続き事前審査・本審査・契約・入金の各段階と必要書類返済条件返済期間、毎月の返済額、期日一括返済の有無担保・保証不動産担保、代表者保証、第三者保証の条件 「最短即日」は全員の入金日を保証する表示ではありません。受付時刻、追加書類、審査や契約の進み方で変わります。また、無担保と無保証人は別の条件です。不動産担保では返済できない場合に資産を失うリスクも含めて検討します。 申込み前に整理したい6つのこと 1．資金が必要な理由・金額・期限を具体化する 仕入れ、設備代金、売掛金の入金待ちなど、用途ごとに金額と支払日をまとめます。借入希望額を単に小さくすればよいわけではなく、手元資金と入金予定を踏まえて不足額を算出しましょう。必要額を過少にすると、融資後すぐに資金不足になることもあります。 2．申込先が求める書類をそろえる 決算書・確定申告書、直近の試算表、本人確認書類、登記事項証明書、設備の見積書などが候補です。必要な期数や有効期限は申込先ごとに確認してください。 例えば日本政策金融公庫の国民生活事業のインターネット申込みでは、原則2期分の申告書等が案内されていますが、税務申告が1期だけなら1期分、創業直後で未申告なら提出不要とされる書類もあります。すべての創業者に過去2期分が必要という意味ではありません。出典：日本政策金融公庫「インターネット申込の必要書類」。 3．過去の業績と今後の見通しを分けて示す 売上・利益の実績に加え、赤字がある場合は原因と改善策を説明します。受注見込みは確定した契約と区別し、契約書や月次の売上資料などで裏付けます。都合の悪い借入れや支払いを隠したり、数字を改変したりしてはいけません。 4．利益ではなく入出金から返済可能額を確かめる 利益が出ていても売掛金の回収前には現金が足りなくなることがあります。資金繰り表には売上入金、仕入れ、給与、家賃、税・社会保険料、既存借入れの返済、新しいローン返済を記載します。売上が下がる月や入金が遅れる場合でも払えるかを確認しましょう。 5．税・社会保険料の未納や既存返済の状況を整理する 未納や延滞がある場合は、残額や相談状況を正確に説明します。支払いが難しいときは税務署・自治体・年金事務所や既存の借入先へ早めに相談してください。分割納付等の相談をしただけで融資条件を満たすわけではなく、商品の条件は別途確認が必要です。 6．比較相談と正式申込みを区別する 複数の金融機関に条件を相談することと、正式な借入申込みをすることは分けて考えましょう。申込先には他社への申込みや借入状況を正確に伝え、重複借入れで返済負担が増えないよう管理します。「必ず数か月空ければ通る」といった共通ルールはありません。 創業融資・補助金・ファクタリングとの違い 方法向き合うべき条件・負担銀行・信用金庫等の事業融資事業の実態と返済計画を相談。保証協会付き融資では保証料等も確認日本政策金融公庫の融資事業段階や用途に合う制度を確認。審査があり限度額まで借りられるとは限らないファクタリング売掛債権を売却して資金化。手数料、入金額、回収時の責任、将来の資金繰りを確認補助金対象事業・経費・期間などの条件があり、原則後払い。直近の支払いに使えるとは限らないクラウドファンディング・出資方式により手数料、リターンの履行、株式や経営への影響などが異なる 創業者は創業向け制度も確認する 日本政策金融公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」は、新たに事業を始める人や事業開始後おおむね7年以内の人が対象です。掲載上の融資限度額は7,200万円ですが、これは制度の上限であり、実際の融資額や利率は審査・条件によって決まります。最新の対象要件と返済期間は公庫の公式案内で確認してください。 ファクタリングは売掛金があれば必ず利用できるわけではない ファクタリングは通常、債権の売買であり、融資とは仕組みが異なります。売掛先や債権内容などの確認があり、手数料を差し引いた入金額と、将来受け取れなくなる売掛金を資金繰りに反映する必要があります。高額な手数料や、ファクタリングを装った違法な貸付けについては金融庁が注意喚起しています。 補助金は採択されてもすぐ入金されるとは限らない 補助金は原則として事業実施後の精算払いです。交付決定前の発注等が対象外となる場合もあるため、立替資金と入金時期を確認しましょう。融資のような定期返済は通常ありませんが、条件違反等で返還が必要になる場合があります。参考：中小企業庁「補助金とは」。 ビジネスローンは返済原資が見える範囲で比較する ローンによってはオンライン手続きや無担保での申込みに対応していますが、速さや手軽さだけで選ぶと返済負担を見落とします。最低金利ではなく実際の適用金利と手数料、返済総額を比べましょう。長期利用が適するか、つなぎ資金として使うかも商品と資金使途によって異なります。 つなぎ資金として借りる場合は、どの入金でいつ返済するか、その入金が遅れた場合にどうするかを確認します。借入れが継続的な赤字を解決するわけではありません。返済のための借入れを繰り返す前に、既存の金融機関やよろず支援拠点などで事業と資金繰りを相談してください。 クラウドローンが運営する「タスカリ」の利用を検討する場合 当サイトの運営元であるクラウドローンは、小規模事業者向けの資金調達サービス「タスカリ」を提供しています。公式サイトでは売上500万円～3億円クラスの事業者向けに、無料診断や金融機関の提案を比較する仕組みを案内しています。 診断や事前審査の結果は、最終的な融資の確約ではありません。利用対象、必要書類、借入可能額、金利、手数料、契約・入金までの日数は、公式の最新案内と提案元の金融機関で確認してください。希望額を借りられることや即日の入金を前提に支払いを約束しないようにしましょう。 資金調達の第一歩は、必要額と返済計画の整理 「必ず借りられる」商品を探すより、必要額・支払期限・返済原資をそろえて相談することが重要です。銀行、ノンバンク、公的融資などの条件を同じ項目で比較し、資金繰りが厳しいときは早い段階で支援窓口も利用しましょう。

決済代行会社の全東信は、2026年7月6日に大阪地方裁判所から破産手続開始決定を受け、サービスを停止しました。加盟店で売上金の未入金が生じている場合は、債権の確認と、営業を続けるための資金繰り対応を並行して進める必要があります。 この記事では、2026年9月9日時点で確認できる公表情報をもとに、飲食店が確認したい5つの対応を整理します。自店の債権額・届出方法・回収見込みは、破産管財人や裁判所からの個別の案内を優先してください。 全東信の破産で何が起きたのか 全東信はクレジットカード売上の早期決済代行を手がけていました。破産手続開始とサービス停止は、イオンフィナンシャルサービスの加盟店向け案内でも公表されています。従来の端末を使えるか、未入金分を誰に確認すべきかは、契約先からの案内に沿って確認しましょう。 帝国データバンクの7月6日公表情報では、負債総額は2025年3月末時点で約1,259億2,900万円です。この数字は会社全体の負債であり、加盟店への未入金総額や今後の配当額を表すものではありません。出典：帝国データバンク「株式会社全東信」 入金が止まると、利益が出ている店舗でも仕入れや家賃の支払いが難しくなることがあります。回収を待つだけでなく、「いつ、いくら不足するか」を把握することから着手してください。 飲食店が確認したい5つの対応 1．未入金額と支払予定を一覧にする 契約書、決済明細、売上データ、通帳や入出金履歴、契約先からの通知を保存します。日付ごとの決済額から手数料・取消・返金・入金済み額を確認し、未入金の根拠を残しましょう。金額に差がある場合は、推測で確定せず、問い合わせ事項として分けて記録します。 整理する項目確認する内容決済の記録決済日・金額・明細番号・取消や返金の有無入金の記録契約上の入金予定日・実際の入金日と金額未入金の根拠差額と計算方法、契約書や通知との対応今後の資金繰り仕入れ・家賃・給与・税金・借入返済の期限と金額 今後1～3カ月程度の入出金予定表を作り、手元資金で支払える期限と不足額を明らかにします。相談時にこの資料を示せると、必要額や希望時期を説明しやすくなります。 2．代替決済を確保し、入金先と入金周期を確認する 代替サービスは、自店の業種が加盟対象か、利用できるブランド、導入までの期間、決済・振込手数料、入金周期を確認して選びます。申し込めばすぐ利用できるとは限りません。導入までの支払方法は店頭や予約時に案内し、利用客との行き違いを防ぎましょう。 複数の決済手段を用意する場合も、ブランド名だけで分散できたと判断せず、実際の契約先や入金経路を確認します。管理の手間と費用を含めて、停止時に使える代替手段を決めておくことが大切です。 3．公庫や取引金融機関に資金繰りを相談する 経済産業省は7月10日、全国の日本政策金融公庫、沖縄振興開発金融公庫、商工中金、信用保証協会への特別相談窓口設置を公表しました。公庫等のセーフティネット貸付は、今後の影響が懸念される事業者にも対象を広げています。出典：経済産業省・中小企業庁の支援策 新規借入だけでなく、既存借入の返済条件変更も相談対象です。金融庁も金融機関にきめ細かな支援を要請しています。資金不足が生じる前に、影響の資料、必要額、返済の見通しを伝えましょう。支援策があることと、希望額の融資が決まることは別で、個別の審査があります。出典：金融庁の金融上の対応要請 4．セーフティネット保証1号の認定手続きを確認する 全東信は7月31日にセーフティネット保証1号の対象事業者に指定されました。指定期間は2026年7月6日～2027年7月5日です。売掛金等の要件、認定申請先、必要書類は、所在地の市区町村と信用保証協会で確認してください。出典：新潟県信用保証協会の指定告示案内 一般保証とは別枠で融資額の100％を信用保証協会が保証する仕組みですが、事業者の返済が不要になる制度ではありません。市区町村の認定後にも金融機関・保証協会の審査があり、認定書の有効期間や申込期限にも注意が必要です。 5．債権届出の案内を確認し、回収額を決めつけない 破産管財人や裁判所から届いた通知で、債権届出の要否、提出先、期限、記載方法を確認します。通知が届かない、明細と金額が一致しない、期限が不明といった場合は、管財人室に確認してください。相談や届出に使った書類と送付記録も保存します。 届出をしただけで全額の入金が約束されるわけではありません。配当の有無・時期・金額を未確定のまま入金予定に組み込まず、個別の案内に基づいて資金繰り表を更新しましょう。権利関係や対応に争いがある場合は、弁護士への相談も検討してください。 早期入金サービスと資金調達を分けて考える 決済を受け付ける仕組みと、支払いまでの資金を用意する方法は別の問題です。新しい融資を受けても決済端末は復旧せず、代替決済を導入しても過去の未入金分が戻るとは限りません。それぞれに対策が必要です。 売掛債権を売却して資金化するファクタリングは、契約内容と手数料を確認して利用するものです。決済代行サービスすべてを同じ契約とみなしたり、一般的な手数料率をそのまま全東信の負担として扱ったりすることはできません。 手数料・将来の入金・契約先への依存を点検する 早期資金化で受け取れる手取り額、差し引かれる費用、本来入るはずだった将来の売上を確認しましょう。利用を繰り返す場合は、翌月以降の入金が減っても支払いを続けられるかを点検します。また、一つの事業者の停止で決済と資金繰りの両方が止まらないかを確認します。 金融庁は、高額な手数料が資金繰りを悪化させるおそれや、ファクタリングを装う違法な貸付けに注意を呼びかけています。契約名だけで判断せず、実際の支払義務を確認してください。出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」 銀行融資と比較するときの6つの確認点 確認点売掛債権の資金化銀行融資費用手数料・諸費用を引いた手取り額を確認利息・保証料・手数料を含めた返済総額を確認確認される情報対象債権の内容や取引先など事業の収支・既存借入・返済能力など使い道売却できる債権の有無を確認運転資金・設備資金など商品ごとの対象を確認所要時間必要書類・契約・入金日を確認審査・契約・融資実行の日程を確認継続利用将来の売上入金への影響を確認一括借入か、限度額内で借りる方式かを確認資金計画売却後の入出金予定を作成毎月の返済を含む収支予定を作成 いずれも「即日」「低コスト」といった表示だけで選ばず、自店が使える条件を確かめましょう。未入金の債権を第三者に売却できるかは、権利関係や買い手の判断によります。破産した取引先への債権を通常の売掛金と同じ条件で資金化できると考えないことが大切です。 資金調達先を比較するサービス「タスカリ」 タスカリは、クラウドローンが運営する小規模事業者向けの資金調達サービスです。公式サイトでは、売上500万円～3億円程度の事業者を想定し、保証会社の事前審査後に銀行から届く提案を比較する仕組みを案内しています。診断・事前審査は無料です。 事前審査は融資の確約ではありません。借入可能額、金利、必要書類、利用できる業種、融資までの日数は提案先に確認しましょう。支払期限が迫っている場合は、提案を待つだけでなく、公的相談窓口や取引金融機関への相談も並行して進めてください。 未入金の確認と営業継続の準備を並行して進めよう 最優先は、自店の未入金額と直近の支払予定を把握することです。そのうえで代替決済を整え、必要な融資や返済条件変更、保証制度、債権届出を確認します。回収の見込みと新たな借入を分けて管理し、借りた後も返済を続けられる資金計画を作りましょう。

「銀行融資は審査が厳しそう」「急ぎで資金が必要だけど、どこに相談すればよいか分からない」そんな悩みを抱える経営者や個人事業主の方は少なくありません。 事業資金を調達する方法の一つであるビジネスローンは、銀行融資より利用しやすい商品も多く、運転資金や設備資金など幅広い用途に活用できます。ただし、自社の状況に合わない商品を選ぶと、資金繰りの負担が増える可能性もあるため注意が必要です。 この記事では、2026年時点で利用できる代表的なビジネスローン10商品を比較し、それぞれの特徴や選び方を解説します。 銀行系とノンバンク系の違い ビジネスローンには、大きく「銀行系」と「ノンバンク系」の2種類があります。それぞれの特徴を理解した上で選ぶことが、余計なコストを避けるための第一歩です。 銀行系ビジネスローンの特徴 銀行系の最大のメリットは金利の低さです。低金利の商品が多い一方で、その分、審査はやや厳しめになる傾向があります。事業年数や黒字実績を問われるケースもあります。 融資実行までの目安は数日〜1週間程度で、担保不要・ウェブ完結型が増えてきており、利便性は年々向上しています。 ノンバンク系ビジネスローンの特徴 ノンバンク系の最大の強みはスピードです。最短即日融資が可能なものも多く、審査基準も比較的柔軟で、赤字決算や創業間もない企業でも対応しているケースがあります。 一方で金利はやや高めで、4〜5%程度からスタートするものが一般的です。急な資金不足への対応や、銀行融資までのつなぎ資金として活用するのが賢い使い方といえます。 ビジネスローン10選 それでは、代表的なビジネスローン10商品を詳しく見ていきましょう。各商品の特徴や利用条件を紹介します。なお、掲載順は順位を示すものではなく、順不同で紹介しています。 ①りそな銀行「りそなビジネスローン活動力」 「活動力」は、メガバンク系の信頼感を持ちながら開業直後にも対応できる、使い勝手の良いビジネスローンです。最大1,000万円まで借り入れが可能で、担保・保証人不要、ウェブ完結で手続きが完了します。 カードローン型なので、一度審査が通ればその限度額の枠内で繰り返し利用できるのも便利な点です。審査スタンスは銀行系の中では比較的柔軟だと評判で、法人の場合は直近2期分の決算書が必要ですが、1期目がまだ到来していない場合は不要となるため、創業直後の事業者でも利用できます。 りそな銀行をメインバンクとしている事業者は、まず最初に検討してほしい商品です。 ②三菱UFJ銀行「Biz LENDING」 「ビズレンディング」は、決算書の提出が不要、かつ来店不要のウェブ完結型というメガバンク系では異例の商品です。三菱UFJ銀行の口座の入出金データをAIで分析して審査が行われるため、書類準備の手間がほとんどありません。 最低金利は0.8%からとかなりの低水準で、最大1,000万円まで担保・保証人不要で借りられます。申し込みから最短2営業日での入金が可能という、銀行としては異例のスピード感も魅力です。 ただし、契約には三菱UFJ銀行の法人口座が必要になります。すでに法人口座をお持ちの方には、非常に有力な選択肢といえるでしょう。 ③東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 申し込みから契約まで完全オンライン完結で、最低金利は4.5%と比較的低水準です。最大1,000万円まで借り入れが可能で、毎年の契約更新によって最大69歳まで継続利用できます。 カードローン型のため、限度額の範囲内で随時借り入れ・返済が可能です。運転資金の備えとして手元に置いておくのに適しています。法人経営者・個人事業主の両方が対象で、来店不要・24時間ウェブ申し込み対応という利便性は、多忙な経営者にとって大きなメリットといえます。 申し込みから契約まで完全オンライン完結で、最低金利は4.5%と比較的低水準です。最大1,000万円まで借り入れが可能で、毎年の契約更新によって最大69歳まで継続利用できます。 カードローン型のため、限度額の範囲内で随時借り入れ・返済が可能です。運転資金の備えとして手元に置いておくのに適しています。法人経営者・個人事業主の両方が対象で、来店不要・24時間ウェブ申し込み対応という利便性は、多忙な経営者にとって大きなメリットといえます。 ④AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」 アイフルグループが運営するノンバンク系ビジネスローンのリーディングカンパニーです。最大の強みは「最短即日融資」という圧倒的なスピード。急な仕入れ資金や入金遅延への対応など、時間が命の場面で威力を発揮します。 審査基準も柔軟で、銀行融資に断られた後の次の選択肢として多くの経営者に利用されています。法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要がありますが、担保は不要です。ウェブ完結で全国から申し込みが可能です。 「まず1社試してみたい」という方の最初の選択肢として、ぜひ検討してほしい商品です。 ⑤静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」 地方銀行系でありながら最短即日の仮審査回答が得られるという、スピードに特化した商品です。カードローンタイプと一括借り入れタイプの2種類があり、カードローンタイプは限度額の範囲内で繰り返し利用できます。 最大300万円であれば確定申告書や収入証明書が不要という点は、個人事業主にとって嬉しいポイントです。担保・事務手数料不要で、保証料は利率に含まれています。 金利は審査結果によって5.65〜14.9%となりますが、静岡銀行は一般に知られていないものの全国を対象エリアとしており、年4.05%からの商品もあります。スピード感と使いやすさを重視する事業者には検討の価値がある一商品です。 ⑥docomo Finance「dスマホローン BUSINESS」 法人・個人事業主が個人として契約するビジネスローンで、最大1,000万円まで借り入れが可能です。カードローン型と一括借り入れ型の2タイプから選べます。 最大の特徴は審査最短60分というスピード感です。都市銀行・セブン銀行・ローソン銀行・ゆうちょ銀行など複数のATMで深夜でも引き出せる利便性は、他の商品にはない強みです。 ドコモの口座やスマホ契約が必須ではないため、幅広い方が利用できる商品です。 ⑦01銀行「01ビジネスローン」 大阪に拠点を持つ池田泉州ホールディングスグループが運営する、中小事業者向けデジタルバンクのビジネスローンです。比較的新しいサービスで、最大の特徴は「決算書不要・SaaSデータ連携による審査」という革新的な仕組みです。 freee・マネーフォワードなどのSaaSデータや日々の入出金データをAIが分析し、事業の「今の実態」をリアルタイムで評価します。過去の決算書ではなく、現在進行中の事業活動で評価してほしいという中小事業者のニーズに応えたサービスといえます。 金利は非公開ですが、freeeなどのクラウド会計サービスを活用している企業にとっては、有利な条件が得られる可能性があります。これからクラウド会計を導入しようとしている方にとっても注目の商品です。 ⑧GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド（融資枠型ビジネスローン）」 2022年のサービス開始からわずか3日で200社の申し込みが集まった、話題の融資枠型ビジネスローンです。決算書・担保・保証人がすべて不要で、審査に必要なのは直近3ヶ月分の入出金データだけという圧倒的な手軽さが特徴です。 金利は0.9〜14.0%と幅があり、融資枠の範囲内で繰り返し利用可能なカードローン型です。使わなければ金利はかからないため、いざという時のための備えとして枠だけ確保しておく使い方もできます。 GMOあおぞらネット銀行以外の口座をメインで使っている方でも、freeeの入出金管理サービスと連携すれば申し込みが可能です。 ⑨セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」 クレディセゾングループの信頼をバックに、不動産を担保とした定額融資が特徴の商品です。最大5億円という大口融資に対応しており、変動金利3.15%から利用できます。 審査の柔軟さも大きな魅力で、通常の無担保審査では難しいケースでも、不動産に担保価値さえあれば融資を受けられる可能性があります。担保となる不動産は法人代表者やその家族が所有するものでも対応可能なので、幅広く活用できます。 不動産資産をお持ちの経営者が大きな資金を低コストで調達したい場合の有力な選択肢です。不動産担保ローンでありながら最短3営業日での審査が可能というスピード感も見逃せません。 ⑩PayPay銀行「PayPayビジネスローン」 スマホ一つで申し込みから借り入れまで完結できる利便性の高いビジネスローンです。書類提出がほぼ不要で、本人確認書類さえあれば手続きが進められます。移動中や業務の合間にすぐ申し込めるのは、多忙な経営者にとって大きなメリットです。 金利は1.8〜13.8%と幅があり、条件によっては高めの金利が適用されることがあります。なお、申し込みにはPayPay銀行の口座が必要ですが、口座開設もウェブ上でスムーズに完了します。 自分に合うビジネスローンを見つけるなら「タスカリ」 自社に合うビジネスローンが見つからない、融資を受けられる可能性があるのか分からない、急いで資金を調達したいのに相談先が決まらない。こうした悩みに応えるのが、クラウドローンが提供する事業性融資マッチングサービス「タスカリ」です。 タスカリは、年商500万円〜3億円規模の小規模事業者向けに設計されたサービスです。必要な情報を登録するだけで、融資を受けられる可能性を事前に確認でき、自社に合った資金調達先を効率よく探せます。 地域金融機関だけでなく、ノンバンクを含む複数の金融機関の条件を比較できるため、選択肢を広げながら最適な融資先を見つけやすいのが特徴です。2026年4月にスタートした新しいサービスであり、今後は提携金融機関のさらなる拡大も予定されています。 物価高や人件費の上昇など、経営環境の先行きが見通しにくい今、必要なときに資金を確保できる準備をしておくことは重要です。例えば、必要な分だけ借り入れできる枠型ローンであれば、設備の故障や急な人材採用など、予想外の支出にも対応しやすくなります。あらかじめ利用枠を確保しておけば、資金が必要になったタイミングでスムーズに活用できます。利用していない期間は利息が発生しないため、将来に備える選択肢の一つとして検討しやすいでしょう。 診断や審査は無料で利用でき、費用が発生するのは融資実行時のみです。飲食店や美容室、工務店、建設業、ITフリーランスなど、さまざまな事業者が活用しています。将来の資金需要に備えるためにも、まずはタスカリで自社に合った資金調達の可能性を確認してみてはいかがでしょうか。 まとめ 銀行系は低金利で安心感がある一方、融資実行までに時間がかかる場合があります。急ぎで資金を確保したい場合や、銀行融資の利用が難しい場合は、スピード感のある審査や柔軟な対応が期待できるノンバンク系も有力な選択肢です。 近年は、銀行系ローンでも利用しやすい商品が増えています。クラウド会計データを活用した審査や、必要書類を抑えて申し込める商品、不動産を担保にまとまった資金を調達できる商品など、選択肢は多様化しています。資金繰りに備えて、あらかじめ利用枠を確保しておくのも有効な方法です。 資金調達の選択肢が増える一方で、自社に合った商品を見極めるには手間がかかります。効率よく最適な融資先を見つけるためにも、まずはタスカリの活用を検討してみてはいかがでしょうか。